第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題

　　1.根據(jù)《貸款通則》有關貸款期限的規(guī)定，以下表述正確的是(　)。

　　A.自營貸款期限最長一般不得超過10年

　　B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

　　C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

　　D.長期貸款展期期限累計不得超過5年

　　E.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查《貸款通則》有關期限的相關規(guī)定。長期貸款展期期限累計不得超過3年。所以不選D。

　　2.房地產(chǎn)貸款是與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款。主要包括(　)。

　　A.土地儲備貸款

　　B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　C.商業(yè)用房貸款

　　D.個人住房貸款

　　E.并購貸款

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查房地產(chǎn)貸款。房地產(chǎn)貸款是與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。

　　3.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構包括(　)。

　　A.董事會及其專門委員會

　　B.監(jiān)事會

　　C.高級管理層

　　D.信貸業(yè)務前中后臺部門

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構。商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構包括：董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層和信貸業(yè)務前中后臺部門。

　　4.銀行內部資源分析涉及的內容有(　)。

　　A.人力資源

　　B.財務實力

　　C.物質支持

　　D.技術資源

　　E.資訊資源

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查銀行內部資源分析涉及的內容。銀行內部資源分析涉及以下內容：人力資源、財務實力、物質支持、技術資源、資訊資源。

　　5.按生產(chǎn)要素的密集程度不同，可將產(chǎn)業(yè)劃分為(　)。

　　A.勞動密集型產(chǎn)業(yè)

　　B.資本(資金)密集型產(chǎn)業(yè)

　　C.技術密集型產(chǎn)業(yè)

　　D.朝陽產(chǎn)業(yè)

　　E.夕陽產(chǎn)業(yè)

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查公司信貸客戶市場細分。按生產(chǎn)要素的密集程度不同，可將產(chǎn)業(yè)劃分勞動密集型產(chǎn)業(yè)、資本(資金)密集型產(chǎn)業(yè)和技術(知識)密集型產(chǎn)業(yè)。

　　6.一個銀行的產(chǎn)品組合通常包括的度量化要素有(　)。

　　A.產(chǎn)品組合關聯(lián)性

　　B.產(chǎn)品組合寬度

　　C.產(chǎn)品組合深度

　　D.產(chǎn)品項目

　　E.產(chǎn)品類型

　　【正確答案】BC

　　【答案解析】本題考查產(chǎn)品組合策略。一個銀行的產(chǎn)品組合，通常包括產(chǎn)品組合寬度和產(chǎn)品組合深度兩個度量化要素。

　　7.下列屬于公共關系方式的有(　)。

　　A.藝術和體育投資

　　B.信息溝通

　　C.提供贈品

　　D.社會公益贊助活動

　　E.游說政府和立法機關

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查促銷策略。公共關系的方式包括信息溝通、游說政府和立法機關、社會公益贊助活動、藝術和體育投資等。

　　8.商業(yè)銀行提高客戶關系管理水平的途徑有(　)。

　　A.了解客戶真正需求

　　B.加強IT系統(tǒng)建設

　　C.合理安排營銷渠道的分配

　　D.對優(yōu)質客戶實施針對性營銷

　　E.提高客戶滿意度和忠誠度

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查商業(yè)銀行提高客戶關系管理水平的途徑。商業(yè)銀行提高客戶關系管理水平的途徑包括：了解客戶真正需求;提高客戶滿意度和忠誠度;對優(yōu)質客戶實施針對性營銷;合理安排營銷渠道的分配;加強IT系統(tǒng)建設。

　　9.借款人應符合的要求有(　)。

　　A.“誠信申貸”的基本要求

　　B.借款人的主體資格要求

　　C.借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性

　　D.借款人信用記錄良好

　　E.貸款用途及還款來源明確合法

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查借款人應符合的要求。借款人應符合的要求有：“誠信申貸”的基本要求、借款人的主體資格要求、借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性、借款人信用記錄良好和貸款用途及還款來源明確合法。

　　10.抵押品的可接受性包括(　)。

　　A.抵押品種類

　　B.信用履約記錄

　　C.抵押品的權屬

　　D.抵押品的價值

　　E.抵押品的變現(xiàn)難易程度

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查面談內容。抵押品的可接受性包括抵押品種類、權屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。

　　11.貸前調查的方法(　)。

　　A.抽樣調查

　　B.現(xiàn)場調研

　　C.重點調查

　　D.委托調查

　　E.搜尋調查

　　【正確答案】BDE

　　【答案解析】本題考查貸前調查的方法。貸前調查的方法包括現(xiàn)場調研、搜尋調查和委托調查。

　　12.影響行業(yè)風險產(chǎn)生的因素有(　)。

　　A.經(jīng)濟周期

　　B.產(chǎn)業(yè)鏈位置

　　C.地區(qū)生產(chǎn)力布局

　　D.國家政策

　　E.產(chǎn)業(yè)組織結構

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查行業(yè)風險的產(chǎn)生。行業(yè)風險的產(chǎn)生受經(jīng)濟周期、產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期、產(chǎn)業(yè)組織結構、地區(qū)生產(chǎn)力布局、國家政策、產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響。

　　13.下列關于行業(yè)內競爭程度的說法，錯誤的有(　)。

　　A.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

　　B.市場成長越迅速，競爭程度越大

　　C.在行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨于白熱化

　　D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

　　E.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

　　【正確答案】AB

　　【答案解析】本題考查行業(yè)風險分析框架。選項A應該是高經(jīng)營杠桿增加競爭;選項B應該是市場成長越緩慢，競爭程度越大。

　　14.行業(yè)風險評估工作表通常包括的內容有(　)。

　　A.行業(yè)名稱

　　B.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度

　　C.行業(yè)規(guī)模

　　D.整體行業(yè)風險評估

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】本題考查行業(yè)風險評估工作表通常包括的內容。行業(yè)風險評估工作表通常包括的內容：行業(yè)名稱;行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度;整體行業(yè)風險評估。

　　15.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循的原則包括(　)。

　　A.依法合規(guī)

　　B.審慎經(jīng)營

　　C.平等自愿

　　D.公平誠信

　　E.公開公正

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查借款需求的一般預測。貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

　　16.反映客戶長期償債能力的比率主要有(　)。

　　A.流動比率

　　B.資產(chǎn)負債率

　　C.負債與所有者權益比率

　　D.利息保障倍數(shù)

　　E.負債與有形凈資產(chǎn)比率

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】反映客戶長期償債能力的比率主要有：資產(chǎn)負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)。

　　17.客戶的組建往往基于以下動機(　)。

　　A.基于人力資源

　　B.基于技術資源

　　C.基于客戶資源

　　D.基于行業(yè)利潤率

　　E.基于產(chǎn)品分工

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查客戶品質的基礎分析。客戶的組建往往基于以下六方面的內容：基于人力資源、基于技術資源、基于客戶資源、基于行業(yè)利潤率、基于產(chǎn)品分工、基于產(chǎn)銷分工。

　　18.違約概率模型即使用定量和定性風險因素或者指標預測PD值的模型，定量指標包括(　)。

　　A.利潤

　　B.杠桿

　　C.行業(yè)特征

　　D.股東背景

　　E.管理水平

　　【正確答案】AB

　　【答案解析】本題考查客戶信用評級。違約概率模型即使用定量和定性風險因素或者指標預測PD值的模型，定量指標一般來說是財務指標，例如利潤、杠桿、償債能力類財務指標，定性指標則包括股東背景、管理水平、行業(yè)特征等。

　　19.所有者權益包括(　)。

　　A.未分配利潤

　　B.利潤

　　C.資本金

　　D.資本公積金

　　E.盈余公積金

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查所有者權益的構成。所有者權益代表投資者對凈資產(chǎn)的所有權。凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負債的凈額。它由兩部分組成：一部分是投資者投入的資本金;另一部分是在生產(chǎn)經(jīng)營過程中形成的資本公積金、盈余公積金和未分配利潤。

　　20.在客戶信用評級因素中，借款人的行業(yè)特征包括(　)。

　　A.行業(yè)周期性

　　B.行業(yè)競爭狀況

　　C.行業(yè)現(xiàn)金流量

　　D.行業(yè)利潤

　　E.行業(yè)歷史分析

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查評級因素。借款人所在行業(yè)的特征，如行業(yè)周期性、行業(yè)競爭狀況、行業(yè)現(xiàn)金流量和利潤的特點等，經(jīng)常會作為財務報表分析的背景資料。

　　21.駱駝分析系統(tǒng)包括(　)。

　　A.盈利性

　　B.流動性

　　C.資產(chǎn)質量

　　D.管理能力

　　E.保障因素

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查客戶信用評級方法。駱駝分析系統(tǒng)包括資本充足率、資產(chǎn)質量、管理能力、盈利性和流動性。

　　22.客戶評級的量化基于對違約概率的估計，債項評級的量化可以是(　)。

　　A.違約損失率

　　B.非違約損失率

　　C.預期損失

　　D.預期收益

　　E.預期成本

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】本題考查債項評級。客戶評級的量化基于對違約概率的估計，債項評級的量化可以是違約損失率，也可以是預期損失。

　　23.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有(　)。

　　A.生產(chǎn)技術狀況

　　B.資金與基本投入物

　　C.土地使用權取得等其他生產(chǎn)建設條件

　　D.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃

　　E.項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查生產(chǎn)規(guī)模分析。制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個：①國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策;②項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點;③生產(chǎn)技術和設備、設施狀況;④資金和基本投入物;⑤其他生產(chǎn)建設條件(土地使用權取得、交通運輸、環(huán)境保護、人員編制、設備供應等)。

　　24.工藝技術營運成本包括(　)。

　　A.原材料及能源消耗費

　　B.維護運轉費

　　C.人員工資

　　D.工藝設備及廠房折舊費

　　E.利稅費用

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查技術及工藝流程分析。工藝技術營運成本包括原材料及能源消耗費、維護運轉費、人員工資、工藝設備及廠房折舊費。

　　25.目前財政部規(guī)定的快速折舊法有(　)。

　　A.直線折舊法

　　B.平均年限法

　　C.工作量法

　　D.年數(shù)總和法

　　E.雙倍余額遞減法

　　【正確答案】DE

　　【答案解析】本題考查財務預測的審查。快速折舊法的方法很多，財政部規(guī)定使用的有兩種：雙倍余額遞減法和年數(shù)總和法。

　　26.波特五力分析模型確定了競爭的五種主要來源，即(　)。

　　A.供應商的討價還價能力

　　B.購買者的討價還價能力

　　C.潛在進入者的威脅

　　D.替代品的威脅

　　E.來自目前在同一行業(yè)的公司間的競爭

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查產(chǎn)品/服務市場競爭力分析。波特五力分析模型確定了競爭的五種主要來源，即供應商的討價還價能力、購買者的討價還價能力、潛在進入者的威脅、替代品的威脅，以及來自目前在同一行業(yè)的公司間的競爭。

　　27.《擔保法》規(guī)定的法定范圍包括(　)。

　　A.主債權

　　B.利息

　　C.違約金

　　D.損害賠償金

　　E.實現(xiàn)債權的費用

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查擔保范圍。《擔保法》規(guī)定的法定范圍包括：主債權、利息、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權的費用、質物保管費用。

　　28.商業(yè)銀行不可接受下列單位作為保證人(　)。

　　A.無企業(yè)法人的書面授權的企業(yè)法人的分支機構

　　B.國家機關

　　C.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

　　D.以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

　　E.企業(yè)法人的職能部門

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查保證人評價。商業(yè)銀行不接受下列單位作為保證人：國家機關，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外;以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體：學校、幼兒園、醫(yī)院、科學院、圖書館、廣播電臺、電視臺等;無企業(yè)法人的書面授權或者超出企業(yè)法人書面授權范圍提供保證的企業(yè)法人的分支機構;企業(yè)法人的職能部門。

　　29.《擔保法》規(guī)定，擔�；顒討�當遵循的原則有(　)。

　　A.平等

　　B.自愿

　　C.公平

　　D.等價有償

　　E.誠實信用

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查擔保原則。《擔保法》規(guī)定，擔保活動應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。

　　30.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，可以抵押的財產(chǎn)有(　)。

　　A.建設用地使用權

　　B.交通運輸工具

　　C.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品

　　D.建筑物和其他土地附著物

　　E.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查貸款抵押的范圍。根據(jù)《物權法》的規(guī)定，債務人或第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物;②建設用地使用權;③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權;④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運輸工具;⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

　　31.貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應包含的各項內容，具體包括(　)。

　　A.貸款品種

　　B.貸款利率

　　C.授信對象

　　D.發(fā)放條件與支付方式

　　E.擔保方式

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應包含的各項內容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。參見教材P273。

　　32.貸款合同分為(　)。

　　A.格式合同

　　B.非格式合同

　　C.口頭承諾合同

　　D.無限制合同

　　E.以上都對

　　【正確答案】AB

　　【答案解析】本題考查貸款合同概述。貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。

　　33.對貸款合同的規(guī)范性審查應確保(　)。

　　A.一式多份合同的形式內容一致

　　B.合同文本選用正確

　　C.格式合同文本的補充條款合規(guī)

　　D.合同的填寫符合規(guī)范要求

　　E.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查加強合同管理的實施要點。規(guī)范性審查應確保以下幾點：①合同文本選用正確;②在合同中落實的審批文件所規(guī)定限制性條件準確、完備;③格式合同文本的補充條款合規(guī);④主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接;⑤合同的填寫符合規(guī)范要求;⑥一式多份合同的形式內容一致;⑦其他應當審查的規(guī)范性內容。

　　34.下列情形中，銀行可以對借款人采取終止提款措施的有(　)。

　　A.貸款用于股市、期市投資

　　B.貸款用途違反國家法律規(guī)定

　　C.違反合同約定將貸款用于股本權益性投資

　　D.未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務

　　E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查停止發(fā)放貸款的情況。在下列情況下，銀行可以對借款人采取終止提款措施。(1)挪用貸款的情況。在這種情況下，銀行一般可以采取停止發(fā)放貸款的措施，甚至提前收回貸款。具體而言，挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權益性投資;②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營;③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務;④套取貸款相互借貸牟取非法收入;⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。(2)其他違約情況。①未按合同規(guī)定清償貸款本息。②違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營。(3)違約后的處理。

　　35.與銀行往來異常現(xiàn)象包括(　)。

　　A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

　　B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

　　C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

　　D.在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要)

　　E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查與銀行往來監(jiān)控。與銀行往來異�，F(xiàn)象包括：(1)借款人在銀行的存款有較大幅度下降;(2)在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要);(3)對短期貸款依賴較多，要求貸款展期;(4)還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款;(5)貸款超過了借款人的合理支付能力;(6)借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款;(7)借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險。

　　36.風險預警程序包括(　)。

　　A.信用信息的傳遞

　　B.風險分析

　　C.風險處置

　　D.后評價

　　E.信用信息的收集

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查風險預警。風險預警程序包括：信用信息的收集和傳遞;風險分析;風險處置和后評價。

　　37.計算貸款損失的普通準備金時，可以采用的計提基數(shù)有(　)。

　　A.正常類貸款余額

　　B.全部貸款余額

　　C.正常類貸款加上關注類貸款余額

　　D.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

　　E.全部貸款扣除關注類貸款余額

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查貸款損失準備金的計提。普通準備金的計提基數(shù)有三種，一是選擇以全部貸款余額作基數(shù);二是為了避免普通準備金與專項準備金的重復計算，選擇以全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額為基數(shù);三是選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額為基數(shù)。

　　38.歷史成本法的缺陷主要是(　)。

　　A.與審慎的會計準則相抵觸

　　B.貼現(xiàn)率的確定較為困難

　　C.不能反映特殊情況下資產(chǎn)和負債的變化

　　D.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

　　E.主要記錄賬面價值或名義價值，不能對資產(chǎn)和負債給予區(qū)別處理

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】本題考查貸款風險分類概述。歷史成本法的缺陷主要有：第一，與審慎的會計準則相抵觸。第二，不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值。

　　39.呆賬核銷審查要點主要包括(　)。

　　A.呆帳核銷后抓好催收工作

　　B.呆賬核銷理由是否合規(guī)

　　C.銀行債權是否充分受償

　　D.貸款責任人是否已經(jīng)認定、追究

　　E.呆賬數(shù)額是否準確

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查呆賬核銷。呆賬核銷審查要點主要包括呆賬核銷理由是否合規(guī);銀行債權是否充分受償;呆賬數(shù)額是否準確;貸款責任人是否已經(jīng)認定、追究。

　　40.根據(jù)是否訴諸法律，現(xiàn)金清收可以劃分為(　)。

　　A.依法收貸

　　B.貸款重組

　　C.常規(guī)清收

　　D.資產(chǎn)保全

　　E.財產(chǎn)清查

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】本題考查現(xiàn)金清收。根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。

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