第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：單項選擇題參考答案

第 6 頁：多項選擇題參考答案

第 7 頁：判斷題參考答案

　　46.在我國，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是信譽良好，近( )內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。

　　A.半年

　　B.1 年

　　C.兩年

　　D.3 年

　　47.若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則( )投資工具最適合他(她)。

　　A.債券

　　B.股票

　　C.股指期貨

　　D.認股權(quán)證

　　48.協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。

　　A.遠期協(xié)議

　　B.期貨協(xié)議

　　C.期權(quán)協(xié)議

　　D.互換協(xié)議

　　49.以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是( )。

　　A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

　　B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

　　C.遞延年金是普通年金的特殊形式

　　D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第 9 年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是 B

　　50.投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預(yù)先支付的費用是( )。

　　A.保險標(biāo)的

　　B.保險費

　　C.保險賠償

　　D.以上都不是

　　51.下列選項中，不屬于訪問客戶樣本內(nèi)容的是( )。

　　A.設(shè)計客戶訪問問卷

　　B.對客戶價值進行分析

　　C.抽取客戶樣本

　　D.訪問客戶樣本

　　52.違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括( )。

　　A.違約金責(zé)任

　　B.賠償損失

　　C.強制履行

　　D.行政處罰

　　53.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限( )，資金贖回靈活本金、收益安全性( )等主要特點。

　　A.短，高

　　B.長，高

　　C.短，低

　　D.長，低

　　54.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是( )。

　　A.信托關(guān)系

　　B.合同關(guān)系

　　C.委托代理關(guān)系

　　D.供銷關(guān)系

　　55.下列( )投資理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。

　　A.利率期貨

　　B.權(quán)證

　　C.平衡型基金

　　D.ST 股票

　　56.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在( )以上。

　　A.3 萬元

　　B.4 萬元

　　C.5 萬元

　　D .6 萬元

　　57.申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日( )內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更新材料。

　　A.15 個工作日

　　B.10 個工作日

　　C.8 個工作日

　　D.5 個工作日

　　58.根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是( )。

　　A.超額累進稅率

　　B.全額累進稅率

　　C.超率累進稅率

　　D.超倍累進稅率

　　59.下列( )指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。

　　A.即期收益率

　　B.到期收益率

　　C.提前贖回收益率

　　D.債券價格波動率

　　60.買入看漲期權(quán)最大的損失是( )。

　　A.期權(quán)費

　　B.無窮大

　　C.零

　　D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格

　　61.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減 1、系數(shù)加 1 的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔? )。

　　A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

　　B.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

　　C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

　　D.以上都不正確

　　62.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前( )，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。

　　A.5 日

　　B.10 日

　　C.15 日

　　D.20 日

　　63.增強型新股申購理財產(chǎn)品是以( )為主要申購對象的理財產(chǎn)品。

　　A.新股、可轉(zhuǎn)債、認股權(quán)證

　　B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認股權(quán)證

　　C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債

　　D.新股、可分離債、認股權(quán)證

　　64.下列理財策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是( )。

　　A.降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

　　B.降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

　　C.提高儲蓄率

　　D.將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換到風(fēng)險較高的投資工具

　　65.同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險條件下，提供最大的預(yù)期收益率;第二，在各種預(yù)期收益率的水平條件下，提供最小的風(fēng)險是( )。

　　A.可行組合

　　B.可選組合

　　C.有效組合

　　D.最優(yōu)組合

　　66.目前，( )是世界上最大的外匯交易中心。

　　A.紐約

　　B.倫敦

　　C.東京

　　D.香港

　　67.下列選項中，不屬于個人理財業(yè)務(wù)人員向客戶提問時需要注意的因素的是( )。

　　A.有些客戶習(xí)慣于按自己的思維表達意見，并且常常口若懸河，不著邊際，對于這樣的客戶，個人理財業(yè)務(wù)人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題

　　B.用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個人理財業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者

　　C.個人理財業(yè)務(wù)人員可以用錄音機將整個會談錄下來，以便事后進行整理，同時也應(yīng)該在事先準(zhǔn)備好的信息收集表上做一定的記號，以便談話時及時記錄客戶信息

　　D.如果客戶對問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個人理財業(yè)務(wù)人員就應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r機重復(fù)問題

　　68.在外匯的直接標(biāo)價法下，匯率下降意味著( )。

　　A.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

　　B.間接標(biāo)價法下的匯率也下降

　　C.本國貨幣幣值下降

　　D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降

　　69.公開披露的基金信息不包括( )

　　A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　B.基金份額申購、贖回價格

　　C.基金募集情況

　　D.基金投資策略

　　70.不屬于藝術(shù)品投資風(fēng)險的是( )。

　　A.流通性差

　　B.保管難

　　C.價格波動大

　　D.信用風(fēng)險

　　71.關(guān)于外匯的直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下列說法正確的是( )。

　　A.直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法都是以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣

　　B.間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降

　　C.大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法

　　D.我國采用間接標(biāo)價法

　　72.協(xié)方差的正負顯示了兩個投資項目之間( )。

　　A.取舍關(guān)系

　　B.投資風(fēng)險的大小

　　C.報酬率變動的方向

　　D.風(fēng)險分散的程度

　　73.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( )。

　　A.銀行存款

　　B.普通股

　　C.公司債券

　　D.優(yōu)先股

　　74.證券市場線描述的是( )。

　　A.證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系

　　B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合

　　C.證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系

　　D.由市場資產(chǎn)組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合

　　75.人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為( )。

　　A.投保人是被保險人，也是受益人

　　B.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

　　C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

　　D.投保人是被保險人，受益人是其指定的人

　　76.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作中介目標(biāo)是( )。

　　A.基礎(chǔ)貨幣

　　B.職能貨幣

　　C.貨幣供應(yīng)量

　　D.M1

　　77.商業(yè)銀行按照( )規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　A.國務(wù)院

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　78.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是( )。

　　A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

　　B.個人理財業(yè)務(wù)

　　C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

　　D.承銷金融債券業(yè)務(wù)一

　　79.下列有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是( )。

　　A.提供索賠單證、出險通知、核定賠償

　　B.核定賠償、出險通知、提供索賠單證

　　C.出險通知、提供索賠單證、核定賠償

　　D.核定賠償、提供索賠單證、出險通知

　　80.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。

　　A.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

　　B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

　　C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為 VIP 客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

　　D.設(shè)置專門的理財產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個人理財客戶

　　81.保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得( )頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

　　A.工商行政管理機關(guān)

　　B.保險監(jiān)督管理機構(gòu)

　　C.中國人民銀行

　　D.保險公司

　　82.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的( )。

　　A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

　　B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C.熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D.為客戶信息保密

　　83.這經(jīng)驗太寶貴了，我也有類似經(jīng)驗。這樣的問題屬于( )。

　　A.感性回應(yīng)問題

　　B.開放式問題

　　C.封閉式問題

　　D.澄清性問題

　　84.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進行現(xiàn)場檢查�，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于( )，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

　　A.5 人

　　B.3 人

　　C.2 人

　　D.1 人

　　85.以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是( )

　　A.理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本

　　B.人力資本是指勞動者勞動報酬的終值

　　C.投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱

　　D.投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少

　　86.下列對家庭生命周期各期各階段的理財建議，不合適的是( )。

　　A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

　　B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升

　　C.家庭成熟期應(yīng)為退休金作準(zhǔn)備

　　D.家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

　　87.銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時候，不必遵循的原則是( )。

　　A.推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)

　　B.應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告

　　C.所租用場所一年內(nèi)不得超過 15 天

　　D.銀行需對產(chǎn)品進行充分的信息披露

　　88.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是( )。

　　A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理

　　B.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

　　C.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

　　D.證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

　　89.簽訂履行合同的過程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于( )。

　　A.失職犯罪

　　B.瀆職犯罪

　　C.無意識犯罪

　　D.貪污罪

　　90.在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)

　　致某種后果，如( )。

　　A.死亡或疾病

　　C.殘疾或死亡

　　B.疾病或失業(yè)

　　D.退休或殘疾

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