第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：單項選擇題參考答案

第 6 頁：多項選擇題參考答案

第 7 頁：判斷題參考答案

　　二、多項選擇題(共 40 小題，每小題 1 分。共 40 分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。

　　1.在個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧�，具體內(nèi)容主要包括( )。

　　A.保險規(guī)劃

　　B.退休規(guī)劃

　　C.財務(wù)策劃

　　D.投資品分析

　　E.求學(xué)規(guī)劃

　　2.目前個人理財產(chǎn)品的保證收益型理財計劃可以分為( )。

　　A.浮動收益理財計劃

　　B.固定收益理財計劃

　　C.最低收益理財計劃

　　D.最高收益理財計劃

　　E.非保本浮動收益理財計劃

　　3.影響匯率變化的基本因素有( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)因素

　　B.政治及新聞輿論因素

　　C.市場因素

　　D.央行干預(yù)

　　E.與以上幾項無關(guān)

　　4.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會( )。

　　A.刺激投資需求增長

　　B.導(dǎo)致利率水平下降

　　C.刺激股市反彈

　　D.抑制房地產(chǎn)價格上漲

　　E.以上均不正確

　　5.金融市場的特點是( )。

　　A.金融市場上交易的是貨幣和資金

　　B.市場交易價格的一致性

　　C.市場交易活動的集中性

　　D.交易雙方的可變性

　　E.需求量與價格成反比

　　6.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有( )的特點。

　　A.資金融通期限短

　　B.高流動性

　　C.高收益

　　D.低風(fēng)險

　　E.交易量小

　　7.信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括( )。

　　A.投資項目風(fēng)險

　　B.項目主體風(fēng)險

　　C.信托公司風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　E.項目經(jīng)營管理風(fēng)險

　　8.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括( )等方面。

　　A.正直誠信

　　B.勤勉盡責(zé)

　　C.遵紀(jì)守法

　　D.廉潔自律

　　E.玩忽職守

　　9.對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括( )。

　　A.貨幣政策

　　B.消費(fèi)者收入水平

　　C.通貨膨脹

　　D.國際收支

　　E.失業(yè)保險制度

　　10.下列各項中，能影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素有( )。

　　A.年齡

　　B.資金的投資期限

　　C.理財目標(biāo)的彈性

　　D.學(xué)歷與知識水平

　　E.財富

　　11.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有( )。

　　A.投資收益高

　　B.本金安全性高

　　C.投資風(fēng)險小

　　D.市場流動性好

　　E.投資風(fēng)險高

　　12.用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括( )。

　　A.期望收益率

　　B.方差

　　C.協(xié)方差

　　D.標(biāo)準(zhǔn)差

　　E.相關(guān)系數(shù)

　　13.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起( )。

　　A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

　　B.股票面臨下跌風(fēng)險

　　C.固定收益品價格上升，增加債券配置

　　D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

　　E.人民幣回報高，減持外匯

　　14.按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為( )。

　　A.現(xiàn)貨市場

　　B.貨幣市場

　　C.期貨市場

　　D.資本市場

　　E.股票市場

　　15.中銀理財?shù)娘L(fēng)險點目前主要來自于( )。

　　A.理財服務(wù)流程

　　B.客戶管理

　　C.理財服務(wù)人員

　　D.理財服務(wù)系統(tǒng)

　　E.以上都不正確

　　16.促成我國個人理財需求增長的因素有( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　B.個人可支配收入增長

　　C.個人資產(chǎn)增加

　　D.住房、醫(yī)療等體制改革

　　E.政治穩(wěn)定

　　17.基金的基本當(dāng)事人包括( )。

　　A.證券交易所

　　B.基金投資人

　　C.基金管理人

　　D.基金托管人

　　E.證監(jiān)會

　　18.保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是( )。

　　A.以實際損失為限

　　B.以保險金額為限

　　C.以保單的現(xiàn)金價值為限

　　D.以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限

　　E.以客戶需要的最大限額為限

　　19.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括( )。

　　A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

　　B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

　　C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

　　D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　E.工作態(tài)度積極向上

　　20.金融市場主要交易工具有( )。

　　A.貨幣頭寸

　　B.金融衍生品

　　C.股票和外匯

　　D.票據(jù)和債券

　　E.以上都正確

　　21.按照權(quán)證持有人行權(quán)的時間不同，可以將權(quán)證分為( )。

　　A.美式權(quán)證

　　B.歐式權(quán)證

　　C.英式權(quán)證

　　D.百慕大權(quán)證

　　E.日式權(quán)證

　　22.短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述正確的是( )。

　　A.套期保值以回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做

　　相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

　　B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

　　C.套期保值可以分為買人套期保值和賣出套期保值

　　D.賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失

　　E.在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

　　23.下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有( )。

　　A.專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得

　　B.個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入

　　C.經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬

　　D.個體工商戶從事手工業(yè)的所得

　　E.以上說法都不正確

　　24.以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是( )。

　　A.執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金

　　B.執(zhí)行價格是看跌期權(quán)合約相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格

　　C.期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　D.期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　E.期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　25.下列關(guān)于影響股票價格波動的微觀因素的描述中正確的是( )。

　　A.股票價格與公司盈利能力成正比

　　B.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

　　C.股息與股價的變化成正比

　　D.增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價上漲

　　E.公司主要管理人員變動是影響股價的重要因素

　　26.消費(fèi)的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意以下幾個方面的問題( )。

　　A.即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

　　B.消費(fèi)支出的預(yù)期

　　C.孩子的消費(fèi)

　　D.保險消費(fèi)

　　E.無風(fēng)險投資

　　27.下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征是( )。

　　A.理財策略簡單，多使用銀行存款

　　B.投資組合中增加高成長性和高風(fēng)險的投資工具

　　C.風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

　　D.理財投資的目標(biāo)通常是適度增加財富

　　E.投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等

　　28.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有( )。

　　A.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

　　B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

　　C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

　　D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

　　E.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

　　29.外匯市場產(chǎn)生的原因包括( )。

　　A.投機(jī)

　　B.央行干預(yù)

　　C.貿(mào)易和投資

　　D.對沖

　　E.以上都不對

　　30.對客戶進(jìn)行診斷的步驟有( )。

　　A.設(shè)計客戶訪問問卷

　　B.訪問客戶(包括潛在客戶)

　　C.訪問客戶樣本

　　D.抽取客戶樣本

　　E.匯總客戶樣本

　　31.下列( )因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。

　　A.CP1 上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動

　　D.股票分割

　　E.央行在公開市場大量售出政府債券

　　32.客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實需求，但是從業(yè)人員可以用以下一些方法或技巧來打破這種局面( )。

　　A.介紹自我

　　B.開放性問題

　　C.注意傾聽

　　D.觀察有效的信息來源

　　E.封閉性問題

　　33.外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括( )。

　　A.流動性風(fēng)險

　　B.集中投資風(fēng)險

　　C.匯率風(fēng)險

　　D.提前終止的風(fēng)險

　　E.到期時收取保證投資金額的風(fēng)險

　　34.外匯市場的交易方式有( )。

　　A.即期外匯交易

　　B.遠(yuǎn)期外匯交易

　　C.掉期交易

　　D.外匯期貨交易

　　E.期權(quán)交易

　　35.下列關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定

　　B.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件

　　C.商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃時，應(yīng)按照管理部門的規(guī)定辦理

　　D.商業(yè)銀行在管理理財計劃時，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制

　　E.商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃中，應(yīng)無條件滿足客戶需求

　　36.根據(jù)市場營銷的 4R 理論，零售銀行的下列做法正確的有( )。

　　A.銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價值而不應(yīng)追求回報

　　B.將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶

　　C.及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)，做出反應(yīng)

　　D.通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系

　　E.每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷

　　37.一般而言，理財顧問服務(wù)的特點有( )。

　　A.顧問性

　　C.綜合性

　　E.安全性

　　B.專業(yè)性

　　D.制度性

　　38.影響消費(fèi)者行為的基本因素包括( )。

　　A.公共因素

　　B.消費(fèi)者個性心理

　　C.經(jīng)濟(jì)因素

　　D.社會因素

　　E.政治因素

　　39.商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。

　　A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B.當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售

　　預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

　　C.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

　　D.當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

　　E.涉及法律訴訟情況

　　40.推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶 的( )理財目標(biāo)。

　　A.消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

　　B.在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

　　C.使得客戶的消費(fèi)在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動

　　D.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)

　　E.實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2019銀行從業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點|講義匯總

　　2019年銀行從業(yè)資格考試必做試題匯總（初級）

　　2019銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　2019年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載