一、單項(xiàng)選擇題

　　1.B 信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)是信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的表現(xiàn)。

　　2.D 商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)是財(cái)務(wù)策劃業(yè)務(wù)。

　　3.C 當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，應(yīng)該增加股票的投資、增加房地產(chǎn)投資、增加債券的投資，不能繼續(xù)持有外匯。

　　4.C 積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格;偏緊的收入分配政策會抑制當(dāng)?shù)赝顿Y需求，造成相應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格下跌;降低股票交易印花稅能刺激股市反彈。提高股票交易印花稅不能刺激股市反彈。

　　5.A 某投資者投資的資產(chǎn)由 2 種增為 50 種，因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。而市場風(fēng)險(xiǎn)無法降低。

　　6.D 貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值是因?yàn)樨泿耪加镁哂袡C(jī)會成本、通貨膨脹可能造成貨幣貶值、投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償。而不是存款利息。

　　7.D 投資者購買非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。

　　8.D 商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)是財(cái)務(wù)策劃業(yè)務(wù)。

　　9.B 外匯期貨交易不是以貨幣為標(biāo)的物的合約，外匯期貨交易，又稱貨幣期貨。它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種。外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等。

　　10.A 貨幣市場基金最早創(chuàng)設(shè)于 1972 年的美國。

　　11.A 債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購交易。

　　12.C 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有。其他均不正確。

　　13.C 申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。

　　14.C 按金融交易是否存在固定場所進(jìn)行分類，可分為有形市場與無形市場。

　　15.C 債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是付息方式。

　　16.B 信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，若在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。

　　17.C 問接融資可以應(yīng)用的金融工具是匯票

　　18.C 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。

　　19.B 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于 2003 年。

　　20.D 貨幣市場的特征是風(fēng)險(xiǎn)性低，流動性高。

　　21.A 金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場。

　　22.C 李女士未來 2 年內(nèi)每年年末存入銀行 10000 元，假定年利率為 10%，每年付息一次，則該筆投資 2 年后的本利和是 21000 元。(不考慮利息稅)

　　23.B 在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率最接近。

　　24.B 人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為純粹風(fēng)險(xiǎn)。

　　25.D 不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是獲取較高收益。

　　26.C 屬于金融市場客體的是貨幣頭寸。

　　27.C 最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)。

　　28.D 關(guān)于公募基金的說法，不正確的是一般投資于衍生金融工具等產(chǎn)品。募集的對象通常是不固定的;最小金額要求較低，且投資者眾多;運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管。

　　29.A 關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。期限越長，利率越高，終值就越大;貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高;利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

　　30.D 申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。

　　31.B 如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇去做擇期外匯買賣。

　　32.B 理財(cái)客戶的借款購房不影響其凈資產(chǎn)。

　　33.C 剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到判斷客戶的等級。

　　34.C 公司型投資基金的特點(diǎn)：依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn);具有法人資格;在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款。不包括投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。

　　35.B 基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件 6 個(gè)月之日起內(nèi)進(jìn)行基金募集。

　　36.C 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映客戶在主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。

　　37.A 到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是沒有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　38.A 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括建立反洗錢行為處罰制度。

　　39.D 單利和復(fù)利的區(qū)別在于單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。

　　40.C 在我國，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。

　　41.C 外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)中國銀監(jiān)會審批。

　　42.D 保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。

　　43.A《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

　　44.A 認(rèn)知需要是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。

　　45.B 對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于一 1。

　　46.C 在我國，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。

　　47.A 若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則債券投資工具最適合他(她)。

　　48.B 協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是期貨協(xié)議。

　　49.D 以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第 9 年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是 B。

　　50.B 投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是保險(xiǎn)費(fèi)。

　　51.B 不屬于訪問客戶樣本內(nèi)容的是對客戶價(jià)值進(jìn)行分析。

　　52.D 違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括行政處罰。違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行均屬于。

　　53.A 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　54.C 在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是委托代理關(guān)系。

　　55.C 下列平衡型基金投資理財(cái)工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。

　　56.C 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在 5 萬元以上。

　　57.D 申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，申請人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日 5 個(gè)工作日內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更新材料。

　　58.A 根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是超額累進(jìn)稅率。

　　59.D 下列債券價(jià)格波動率指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。

　　60.A 買入看漲期權(quán)最大的損失是期權(quán)費(fèi)。

　　61.B 在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減 1、系數(shù)加 1 的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)。

　　62.B 商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前 10 日，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。

　　63.C 增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品是以新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債為主要申購對象的理財(cái)產(chǎn)品。

　　64.B 理財(cái)策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。

　　65.C 同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)條件下，提供最大的預(yù)期收益率;第二，在各種預(yù)期收益率的水平條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是有效組合。

　　66.B 目前，倫敦是世界上最大的外匯交易中心。

　　67.B 不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提問時(shí)需要注意的因素的是用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動，不要做一個(gè)積極的傾聽者。

　　68.D 在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降。

　　69.D 公開披露的基金信息不包括基金投資策略。

　　70.D 不屬于藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的是信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　71.C 關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和問接標(biāo)價(jià)法，說法正確的是大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法。

　　72.C 協(xié)方差的正負(fù)顯示了兩個(gè)投資項(xiàng)目之間報(bào)酬率變動的方向。

　　73.B 不屬于固定收益投資工具的是普通股。

　　74.A 證券市場線描述的是證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

　　75.D 人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人。

　　76.C 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量�；�礎(chǔ)貨幣屬于操作目標(biāo)。

　　77.B 商業(yè)銀行按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　78.A 不屬于商業(yè)銀行開展的中問業(yè)務(wù)是銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。

　　79.C 有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證。

　　80.B 銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是，在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)。

　　81.B 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得中國人民銀行頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

　　82.C 銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時(shí)候，熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議是不應(yīng)該做的。

　　83.A 這經(jīng)驗(yàn)太寶貴了，我也有類似經(jīng)驗(yàn)：這樣的問題屬于感性回應(yīng)問題。

　　84.C 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查�，F(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于 2 人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

　　85.A 有關(guān)人力資本的論述中正確的是理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

　　86.B 對家庭生命周期各期各階段的理財(cái)建議，不合適的是投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升。

　　87.C 銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是所租用場所 1年內(nèi)不得超過 15 天。

　　88.A 根據(jù)《證券法》，關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理。

　　89.B 簽訂履行合同的過程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于瀆職犯罪。

　　90.C 在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如殘疾或死亡。

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