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2010銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》復(fù)習(xí)資料(3)

考試吧整理了2010銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》各章的復(fù)習(xí)資料,幫助考生更好的理解各章知識點(diǎn)。

  (3)現(xiàn)金流量分析

  現(xiàn)金流量表分為三個(gè)部分:經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。

  凈營運(yùn)現(xiàn)金流量(經(jīng)營活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量)=凈損益+折舊+/-非現(xiàn)金的收入、費(fèi)用項(xiàng)目(攤銷、遞延稅項(xiàng)等)+/-營運(yùn)資金的變化額

  本年度現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的凈增加額=經(jīng)營活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量+/-投資活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量+/-融資活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量

  現(xiàn)金流量分析通常首先分析經(jīng)營性現(xiàn)金流;其次分析投資活動的現(xiàn)金流;最后分析融資活動的現(xiàn)金流。

  在分析企業(yè)現(xiàn)金流量時(shí),應(yīng)當(dāng)全面考慮所有與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息,通過完整的現(xiàn)金流入和流出的總量分析、結(jié)構(gòu)分析和趨勢分析,揭示出借款人的財(cái)務(wù)健康狀況,以判斷還款來源和還款的可能性。

  針對不同類型的貸款,對于企業(yè)現(xiàn)金流量的分析側(cè)重點(diǎn)也是不同的。

  對于短期貸款,應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息,但在貸款初期,應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。

  此外,由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期,進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特征。

  3. 單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析

  非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的一個(gè)重要組成部分,與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充。

  (1)管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

  重點(diǎn)考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機(jī)、經(jīng)營能力及道德水準(zhǔn):

  (2)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

  (3)生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析

  行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析只能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)整體的共性風(fēng)險(xiǎn)有所認(rèn)識,但行業(yè)中的每個(gè)企業(yè)又都有其獨(dú)特的自身特點(diǎn)。就國內(nèi)企業(yè)而言,存在的最突出的問題是經(jīng)營管理不善。

 、 總體經(jīng)營不善

 、 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

 、 原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)

  ④ 生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

 、 銷售風(fēng)險(xiǎn)

  (4)宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析

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