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2009年下半年銀行從業(yè)資格考試時間預計將在2009年10月31日和11月1日舉行。考試吧特整理了2009年銀行從業(yè)《公共基礎》各章的考點分析，為考生理清思路，加深理解。本篇為《公共基礎》第6章考點分析。

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第六章 銀行主要業(yè)務法律規(guī)定

　　一、存款業(yè)務法律規(guī)定

規(guī)定類別 細分 內容
存款及其辦理原則 存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密
存款業(yè)務的基本法律要求 經營存款業(yè)務特許制 必須經國務院銀行業(yè)管理機構批準
以合法正當方式吸收存款 不得違反規(guī)定提高或降低利率及采用不正當手段吸收存款
依法保護存款人合法權益 保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序 查詢單位存款 出示本人工作證或執(zhí)行公務證、縣級（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章，并依法保守秘密。
凍結單位存款 出示本人工作證或執(zhí)行公務證、縣級（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結存款通知書”，由銀行行長（主任）簽字后，立即憑此并按照應凍結資金的性質凍結當日單位銀行賬戶上的同額存款。如賬戶存款不足凍結額，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可凍結的存款，直到凍結的數(shù)額。銀行審查凍結存款通知書時發(fā)現(xiàn)開戶行名稱、單位名稱、戶名、賬號或大小寫金額不符的，應說明原因并退回通知書。被凍結款項在凍結期內需解凍的，應憑作出凍結決定單位簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”，銀行不得自行解凍，凍結單位存款的期限不超過6個月，每次續(xù)凍期限最長不超過6個月，逾期不辦理續(xù)凍手續(xù)的視為自動撤銷凍結。被凍結款項不屬贓款的，凍結期內應計付利息（付給債權單位），屬于贓款的不計付利息。
扣劃單位存款 出示本人工作證或執(zhí)行公務證、縣級（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助扣劃存款通知書”（附人民法院發(fā)生法律效力的判決書、裁定書、調解書、支付令、制裁決定的副本或行政機關處罰決定副本，人民檢察院的不起訴決定書、撤銷案件的決定書副本，公安機關的處理決定書、刑事案件立案報告表的副本），銀行憑此立即扣劃單位有關存款。銀行審查通知書時發(fā)現(xiàn)開戶行名稱、單位名稱、戶名、賬號、大小寫金額不符，或缺少應附法律文書副本及法律文書副本有關內容與通知書內容不符的，應說明原因并退回通知書及法律文書副本。
存款利率的法律管制 存款利率法律管制的內容 中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關
各類金融機構和各級人民銀行都必須嚴格遵守和執(zhí)行國家利率政策和有關規(guī)定
對擅自或以變相形式提高或降低存款利率的金融機構，轄區(qū)內人民銀行按其多或少付利息數(shù)額處以同額罰款。
儲蓄或其他金融機構應接受人民銀行對利率的管理與監(jiān)督，有義務如實按人行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計資料和有關情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況
利率違法行為的表現(xiàn)形式 擅自提高或降低存款利率
變相提高或降低存款利率
擅自或變相以高利率發(fā)行債券
其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的
對利率違法行為的處罰 由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得的或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或逾期不改的，可責令停業(yè)整頓或吊銷經營許可證；構成犯罪的依法追究刑事責任。
一般存單糾紛案件的認定與處理 認定 當事人或金融機構以存單/確認存單或進賬單、對賬單、存款合同
處理 持有人以真實憑證為依據(jù)提起訴訟的，金融機構對是否存在存款關系負舉證責任；持有人以瑕疵憑證提起訴訟的，持有人就對瑕疵憑證的取得提供合理陳述，若陳述合理，則金融機構對是否存在存款關系負舉證責任；如有充分證據(jù)證明憑證系偽造，應駁回訴訟請求或判決。
存款合同 形式 應采用書面形式：活期儲蓄存款存折、定期存款存單、單位存款的存款憑證等；也可是信件和數(shù)據(jù)電文等可有形表現(xiàn)所載內容的形式。

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