規(guī)定類(lèi)別 |
細(xì)分 |
內(nèi)容 |
授信原則 |
合法性原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。 |
授信審核 |
審貸分離,分級(jí)審批 |
貸款調(diào)查評(píng)估人員:負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估,承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)責(zé)任 |
貸款審查人員:負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查,承擔(dān)審查失誤責(zé)任 |
貸款發(fā)放人員:負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收,承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。 |
貸款法律制度 |
貸款法律關(guān)系主體 |
借款人 |
權(quán)利:申請(qǐng)、使用貸款,拒絕借款合同以外的附加條件,征得貸款人同意后有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。 |
義務(wù):如實(shí)提供資料,接受監(jiān)督,按借款合同使用貸款,清償本息,轉(zhuǎn)讓債務(wù)時(shí)先取得貸款人同意,有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)應(yīng)及時(shí)通知貸款人并采取保全措施。 |
限制:不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)或兩上以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)貸款;不得提供虛假報(bào)表;不得用貸款從事股本權(quán)益性投資、有價(jià)證券和期貨方面的投機(jī)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)、從事房地產(chǎn)投機(jī)、用于借貸牟取非法收入;不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款;不得詐騙貸款。 |
貸款人 |
權(quán)利:要求借款人提供資料,自主決定貸與不貸,了解借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng),劃收貸款本息,依合同約定要求借款人提前還貸或停止支付未使用貸款,采取使貸款免受損失的措施。 |
義務(wù):公布貸款的種類(lèi)、期限和利率,并向貸款人提供咨詢(xún);公開(kāi)貸款審查內(nèi)容和放貸條件;及時(shí)答復(fù)貸與不貸(短期1個(gè)月內(nèi),中長(zhǎng)期6個(gè)月內(nèi));對(duì)借款人情況保密 |
限制:不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件不得優(yōu)于其他人;不得向違規(guī)經(jīng)營(yíng)借款人發(fā)放貸款;未經(jīng)人行批準(zhǔn)不得對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款;自營(yíng)貸款、特定貸款、委托貸款不得收取規(guī)定外其他任何費(fèi)用;不得給委托人墊付資金;嚴(yán)格控制信用貸款,積極推廣擔(dān)保貸款。 |
貸款合同 |
抗辯 |
貸款人享有先履行抗辯權(quán),指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后,有確切證據(jù)證明借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)或抽逃資金以逃避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽(yù)、有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形,難以按期歸還貸款時(shí),可中止(暫時(shí)停止)將會(huì)約定款項(xiàng),并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并未提供適當(dāng)擔(dān)保的,貸款人可解除合同,但對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任,否則承擔(dān)違約責(zé)任。 |
保全 |
代位權(quán):債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)對(duì)債權(quán)人造成損害的,債權(quán)人可向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)為限,必要費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。 |
撤銷(xiāo)權(quán):債務(wù)人放棄行使其到期債權(quán)、無(wú)償或以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人造成損害的,并且受讓人知道該情形的,債權(quán)人可請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為。撤銷(xiāo)權(quán)的行使以債權(quán)為限,必要費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān),時(shí)效限制為:自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi),自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)未行使撤銷(xiāo)權(quán)的,該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。 |
糾紛的解決 |
第三人調(diào)解、當(dāng)事人協(xié)商和解、仲裁、訴訟。 |