查看匯總：2014年銀行初級(jí)資格《法律法規(guī)與綜合能力》輔導(dǎo)筆記匯總

　　第六章銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定

　　第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

　　一、存款及其辦理原則(★)

　　商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　二、存款業(yè)務(wù)的基本法律要求(★)

　　具體要求為經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制、以合法正當(dāng)方式吸收存款、依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。

　　三、對(duì)單位或個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序(★★★)

　　1.查詢單位或個(gè)人存款

　　金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個(gè)人開(kāi)戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對(duì)賬單等資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供，上述資料有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件。

　　2.凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款

　　金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查以下內(nèi)容：“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)”填寫(xiě)的需被凍結(jié)或扣劃存款的單位或個(gè)人開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、戶名和賬號(hào)、大小寫(xiě)金額;協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書(shū)上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書(shū)上的義務(wù)人相同;協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書(shū)上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當(dāng)是確定的。

　　凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為六個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。

　　3.其他規(guī)定

　　金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)輸查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí)，應(yīng)對(duì)下列情況進(jìn)行登記：有權(quán)機(jī)關(guān)名稱(chēng)，執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名，被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱(chēng)或姓名，協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額，相關(guān)法律文書(shū)名稱(chēng)及文號(hào)，協(xié)助結(jié)果等。

　　兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)同一單位或個(gè)人的同一筆存款采取凍結(jié)或扣劃措施時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)的有權(quán)機(jī)關(guān)輸凍結(jié)、扣劃手續(xù)。

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