5.2客戶分析

　　5.2.1收集客戶信息

　　1.客戶信息分類

　　(1)定量信息和定性信息

　　(2)財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

　　2.客戶信息收集方法

　　(1)初級(jí)信息的收集方法

　　(2)次級(jí)信息的收集方法

　　5.2.2客戶財(cái)務(wù)分析

　　1.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表

　　2.現(xiàn)金流量表

　　3.未來現(xiàn)金流量表

　　(1)預(yù)測(cè)客戶的未來收入

　　(2)預(yù)測(cè)客戶的未來支出

　　5.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析

　　1.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　2.其他理財(cái)特征

　　(1)投資渠道偏好

　　(2)知識(shí)結(jié)構(gòu)

　　(3)生活方式

　　(4)個(gè)人性格

　　5.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析

　　1.目標(biāo)

　　(1)短期目標(biāo)

　　(2)中期目標(biāo)

　　(3)長期目標(biāo)

　　2.需求

　　(1)收入的保護(hù)

　　(2)資產(chǎn)的保護(hù)

　　(3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免

　　(4)投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾