(二)保險(xiǎn)規(guī)劃

　　制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則：銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則、量力而行的原則、分析客戶保險(xiǎn)需要

　　保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟包括：確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

　　保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等三個(gè)方面

　　(三)稅收規(guī)劃

　　制定稅收規(guī)劃的原則：合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則、綜合性原則

　　稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容：稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃，節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　稅收規(guī)劃的主要步驟：了解客戶的基本情況和要求、熟練把握有關(guān)法律規(guī)定和法律的執(zhí)行、控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行

　　補(bǔ)充：詳細(xì)看教材P393-395頁(yè) 了解個(gè)人所得稅法的一些規(guī)定。以及本資料最后補(bǔ)充部分，掌握相關(guān)稅率、征稅的起征點(diǎn)。

　　(四)人生事件規(guī)劃

　　教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的計(jì)劃,可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃

　　在確定了客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時(shí)間、客戶可以承受的每月投資額、通貨膨脹率和基本利率后，從業(yè)人員就可以幫助客戶制定教育投資規(guī)劃

　　退休規(guī)劃包括利用社會(huì)保障的計(jì)劃，購(gòu)買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)公司的年金產(chǎn)品的計(jì)劃以及企業(yè)與個(gè)人的退休金計(jì)劃

　　客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)：1、計(jì)劃開(kāi)始太遲、

　　2、對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)樂(lè)觀、

　　3、投資過(guò)于保守

　　退休規(guī)劃的步驟：一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)

　　(五)投資規(guī)劃

　　投資規(guī)劃的步驟為：制定投資策略、分析投資對(duì)象、構(gòu)建投資組合、管理投資組合四個(gè)步驟

　　投資工具根據(jù)其期限長(zhǎng)短、風(fēng)險(xiǎn)收益的特征與功能作用的不同，可分為四種類型，即：貨幣市場(chǎng)工具、固定收益證券市場(chǎng)工具、權(quán)益證券市場(chǎng)工具和衍生金融工具

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