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2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》講義(2)

2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》講義(2)

　　3.風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定

　　風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)收益的不確定性�？梢杂梅讲詈蜆�(biāo)準(zhǔn)差來(lái)表示。

　　(1)方差：是一組數(shù)據(jù)偏離其平均值的程度。

　　公式：σ2=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2

　　方差越大，波動(dòng)越大，風(fēng)險(xiǎn)越大。

　　(2)標(biāo)準(zhǔn)差：是一組數(shù)據(jù)對(duì)其平均值的平均偏離程度

 

　　公式：σ=

　　公式：那

　　【例題】關(guān)于方差和標(biāo)準(zhǔn)差的計(jì)算

經(jīng)濟(jì)狀況

概率

收益率（%）

預(yù)期收益率E（Ri）（%）

偏離

Ri-E（Ri）

偏離

［Ri-E（Ri）］2

運(yùn)行良好

0.15

20

7

13

169

經(jīng)濟(jì)衰退

0.15

-20

-27

729

正常運(yùn)行

0.7

10

3

9

　　『正確答案』

　　σ2=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2=0.15×0.0169+0.15×0.0729+0.70×0.0009=0.0141

　　σ=

　　=0.1187

證



　　(3)變異系數(shù)

　　變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越好。

　　CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=σ/ E(Ri)

　　【例題】關(guān)于投資項(xiàng)目的比較

　

項(xiàng)目A

項(xiàng)目B

收益率

0.05

0.07

標(biāo)準(zhǔn)差

0.07

0.12

　　『正確答案』

　　項(xiàng)目A變異系數(shù)=0.07/0.05=1.40

　　項(xiàng)目B變異系數(shù)=0.12/0.07=1.71

　　變異系數(shù)越小，項(xiàng)目越好。

項(xiàng)目



　　4.必要收益率

　　(1)概念：

　　必要收益率是投資所要求的最低回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。

　　是投資者進(jìn)行投資決策時(shí)所接受的最低收益率。

　　(2)必要收益率的構(gòu)成

　　必要收益率=時(shí)間價(jià)值+通貨膨脹率+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償率

　　(3)產(chǎn)生必要回報(bào)率的原因

　�、贂r(shí)間補(bǔ)償。投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)所要求的補(bǔ)償，也就是將來(lái)的貨幣總量購(gòu)買力要大于當(dāng)前投資貨幣的總量的實(shí)際購(gòu)買力。

　　在不存在通脹的條件下，這個(gè)增量就是投資的真實(shí)收益，即貨幣的純時(shí)間價(jià)值，也叫真實(shí)收益率

　�、谕ㄘ浥蛎浀难a(bǔ)償。

　　③風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

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