2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案二

　　第21題

　　( )屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。

　　A 外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(hù)

　　B 特殊目的公司專(zhuān)用賬戶(hù)

　　C 投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù)

　　D 外匯結(jié)算賬戶(hù)

　　E 外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶(hù)

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 見(jiàn)《個(gè)人外匯管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

　　第22題

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃包括以下產(chǎn)品( )。

　　A 利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

　　B 外匯掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

　　C 股權(quán)掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

　　D 信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

　　E 商品掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品就是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品，在本質(zhì)上屬于結(jié)構(gòu)性存款，利用對(duì)沖原理設(shè)計(jì)而成，是通過(guò)金融衍生交易將產(chǎn)品的還本金額和(或)付息金額與某一特定資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)聯(lián)系在一起。其中較為典型的聯(lián)系方式有：與利率掛鉤、與匯率掛鉤、與股票掛鉤、與信用掛鉤及與商品(商品交易指數(shù)或單個(gè)商品價(jià)格，如石油、黃金等)掛鉤等。只要有“與……掛鉤”字樣的，都屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

　　第23題

　　制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守旨在提高銀行從業(yè)人員的( )。

　　A 業(yè)務(wù)水平

　　B 職業(yè)素質(zhì)

　　C 職業(yè)道德水平

　　D 信用水平

　　E 法律法規(guī)意識(shí)

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 職業(yè)操守是對(duì)職業(yè)道德和職業(yè)素質(zhì)作出的規(guī)范。

　　第24題

　　一位養(yǎng)老基金經(jīng)理正在考慮三種共同基金。第一種是股票基金，第二種是長(zhǎng)期政府債券與公司債券基金，第三種是回報(bào)率為8%的以短期國(guó)庫(kù)券為內(nèi)容的貨幣市場(chǎng)基金。這些風(fēng)險(xiǎn)基金的概率分布如下：股票基金S的期望收益率是20%，標(biāo)準(zhǔn)差是30%;債券基金N的期望收益率是12%，標(biāo)準(zhǔn)差是15%;基金回報(bào)率之間的相關(guān)系數(shù)為0.10。則下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A 股票基金收益率與債券基金收益率的協(xié)方差是45%

　　B 用股票基金和債券基金進(jìn)行組合，能得到的最低標(biāo)準(zhǔn)差是13%

　　C 用股票基金和債券基金進(jìn)行組合得到最低標(biāo)準(zhǔn)差時(shí)，組合的期望收益率是13.39%

　　D 若投資者對(duì)他的資產(chǎn)組合的期望收益率要求為14%，則其能選擇的最佳投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差是13.04%

　　E 以上說(shuō)法都是正確的

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 這種計(jì)算題比較耗時(shí)，大家應(yīng)當(dāng)在平時(shí)的練習(xí)中增強(qiáng)自己的計(jì)算能力和準(zhǔn)確度。

　　本題考查投資組合的期望收益率、方差和協(xié)方差的計(jì)算。需要用到的公式有：期望收益率=∑概率×該概率下的收益率，方差=∑概率×該概率下的離差，協(xié)方差=∑概率×X在該概率下的離差×Y在該概率下的離差。代入數(shù)值計(jì)算即可。

　　第25題

　　證券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品包括( )。

　　A 債券

　　B 股票

　　C 外匯期權(quán)

　　D 證券投資基金

　　E 權(quán)證

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 外匯期權(quán)屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品。

　　第26題

　　勤勉盡職的內(nèi)容包括( )。

　　A 不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

　　B 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)

　　C 對(duì)機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用

　　D 切實(shí)履行崗位職責(zé)

　　E 保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] A項(xiàng)屬于崗位職責(zé)，E項(xiàng)屬于保守商業(yè)機(jī)密和客戶(hù)隱私。

　　第27題

　　外匯理財(cái)產(chǎn)品包括( )。

　　A 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)

　　B 個(gè)人外匯期權(quán)

　　C 個(gè)人外匯遠(yuǎn)期

　　D 黃金

　　E 房地產(chǎn)

　　【正確答案】：A,B,C

　　第28題

　　考查下列兩項(xiàng)投資選擇：①風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合30%的概率獲得15%的收益，20%的概率獲得10%的收益，20%的概率獲得7%的收益，20%的概率獲得2%的收益，10%的概率獲得-5%的收益;②國(guó)庫(kù)券6%的年收益。市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是3%。下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的期望收益率是7.8%

　　B 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差是0.397%

　　C 市場(chǎng)對(duì)該組合的風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬是1.8%

　　D 該組合的貝塔系數(shù)是0.6

　　E 以上各項(xiàng)皆正確

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 本題考查投資組合的期望收益率、標(biāo)準(zhǔn)差和協(xié)方差的計(jì)算。需要用到的公式有：期望收益率=∑概率×該概率下的收益率，方差=∑概率×該概率下的離差，協(xié)方差=∑概率×X在該概率下的離差×Y在該概率下的離差。代入數(shù)值計(jì)算即可。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬等于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的收益率與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的差額。根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的期望收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率+β×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，代入數(shù)值，可求出β。

　　第29題

　　信托產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品包括( )。

　　A 資金信托

　　B 財(cái)產(chǎn)信托

　　C 權(quán)力信托

　　D 特定目的信托

　　E 結(jié)構(gòu)性信托

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 前四項(xiàng)是按照信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類(lèi)的。E項(xiàng)是按照投資的對(duì)象分類(lèi)的。

　　第30題

　　保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，其內(nèi)容包括( )。

　　A 投保人姓名

　　B 被代理保險(xiǎn)公司名稱(chēng)和代理險(xiǎn)種

　　C 保險(xiǎn)費(fèi)代收時(shí)間

　　D 保險(xiǎn)金的代領(lǐng)時(shí)間

　　E 保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)金額和收取時(shí)間

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 見(jiàn)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》。

　　第31題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知( )。

　　A 所推薦金融產(chǎn)品的特性、風(fēng)險(xiǎn)、收益

　　B 業(yè)務(wù)處理流程

　　C 風(fēng)險(xiǎn)控制框架

　　D 產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

　　E 法律關(guān)系

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 本題考查熟知業(yè)務(wù)的內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員不需熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)的過(guò)程。

　　第32題

　　假設(shè)投資者有一個(gè)項(xiàng)目：有70%的可能在1年內(nèi)讓他的投資加倍，30%可能讓他的投資減半，則下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A 該項(xiàng)目的期望收益率是55%

　　B 該項(xiàng)目的期望收益率是40%

　　C 該項(xiàng)目的收益率方差是14.25%

　　D 該項(xiàng)目的收益率方差是84%

　　E 該項(xiàng)目是一個(gè)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 期望收益率應(yīng)當(dāng)?shù)扔诟鞣N可能的收益率以其概率為權(quán)數(shù)的加權(quán)平均。投資加倍即收益率為100%，投資減半即收益率為-50%。則期望收益率=70%×1+30%×(-0.5)=0.55;方差=70%×(1-0.55)2+30%×(0.5-0.55)2=0.1425。方差不為零，該項(xiàng)目不是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的。

　　第33題

　　下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是向客戶(hù)提供( )。

　　A 投資建議

　　B 財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　C 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D 個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　E 存款業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

　　第34題

　　金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括( )。

　　A 金融期貨

　　B 金融期權(quán)

　　C 金融互換

　　D 金融遠(yuǎn)期

　　E 結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] A、B、C、D是傳統(tǒng)的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品。

　　第35題

　　貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括( )。

　　A 銀行短期存款

　　B 短期國(guó)庫(kù)券

　　C 股票組合

　　D 銀行承兌票據(jù)

　　E 股指期貨

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 貨幣市場(chǎng)基金，顧名思義，其投資的對(duì)象都是在貨幣市場(chǎng)上進(jìn)行交易的短期金融工具。

　　第36題

　　按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為( )。

　　A 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B 產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)

　　C 綜合理財(cái)服務(wù)

　　D 理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

　　E 私人銀行服務(wù)

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本分類(lèi)只有這兩種。

　　第37題

　　按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為( )。

　　A 普通股

　　B 優(yōu)先股

　　C 國(guó)有股

　　D 法人股

　　E 社會(huì)公眾股

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] 普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權(quán)利不同分類(lèi)的。

　　第38題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。

　　A 國(guó)家機(jī)關(guān)

　　B 銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D 社會(huì)公眾

　　E 新聞媒體

　　【正確答案】：B,C,D

　　第39題

　　股票的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A 政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　E 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，如宏觀經(jīng)濟(jì)因素、政策因素等。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指單個(gè)主體財(cái)務(wù)狀況不佳，出現(xiàn)資不抵債甚至破產(chǎn)等情況的風(fēng)險(xiǎn)，屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第40題

　　商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A 違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B 未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的

　　C 泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　D 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

　　E 未按規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估的

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的法律責(zé)任。

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