2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案二

　　第21題

　　( )屬于資本項目外匯賬戶。

　　A 外國投資者投資專用賬戶

　　B 特殊目的公司專用賬戶

　　C 投資并購專用賬戶

　　D 外匯結(jié)算賬戶

　　E 外匯儲蓄聯(lián)名賬戶

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 見《個人外匯管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

　　第22題

　　結(jié)構(gòu)性理財計劃包括以下產(chǎn)品( )。

　　A 利率掛鉤型理財計劃

　　B 外匯掛鉤型理財計劃

　　C 股權(quán)掛鉤型理財計劃

　　D 信用掛鉤型理財計劃

　　E 商品掛鉤型理財計劃

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品就是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品，在本質(zhì)上屬于結(jié)構(gòu)性存款，利用對沖原理設(shè)計而成，是通過金融衍生交易將產(chǎn)品的還本金額和(或)付息金額與某一特定資產(chǎn)的價格波動聯(lián)系在一起。其中較為典型的聯(lián)系方式有：與利率掛鉤、與匯率掛鉤、與股票掛鉤、與信用掛鉤及與商品(商品交易指數(shù)或單個商品價格，如石油、黃金等)掛鉤等。只要有“與……掛鉤”字樣的，都屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

　　第23題

　　制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守旨在提高銀行從業(yè)人員的( )。

　　A 業(yè)務(wù)水平

　　B 職業(yè)素質(zhì)

　　C 職業(yè)道德水平

　　D 信用水平

　　E 法律法規(guī)意識

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 職業(yè)操守是對職業(yè)道德和職業(yè)素質(zhì)作出的規(guī)范。

　　第24題

　　一位養(yǎng)老基金經(jīng)理正在考慮三種共同基金。第一種是股票基金，第二種是長期政府債券與公司債券基金，第三種是回報率為8%的以短期國庫券為內(nèi)容的貨幣市場基金。這些風(fēng)險基金的概率分布如下：股票基金S的期望收益率是20%，標準差是30%;債券基金N的期望收益率是12%，標準差是15%;基金回報率之間的相關(guān)系數(shù)為0.10。則下列說法正確的是( )。

　　A 股票基金收益率與債券基金收益率的協(xié)方差是45%

　　B 用股票基金和債券基金進行組合，能得到的最低標準差是13%

　　C 用股票基金和債券基金進行組合得到最低標準差時，組合的期望收益率是13.39%

　　D 若投資者對他的資產(chǎn)組合的期望收益率要求為14%，則其能選擇的最佳投資組合的標準差是13.04%

　　E 以上說法都是正確的

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 這種計算題比較耗時，大家應(yīng)當(dāng)在平時的練習(xí)中增強自己的計算能力和準確度。

　　本題考查投資組合的期望收益率、方差和協(xié)方差的計算。需要用到的公式有：期望收益率=∑概率×該概率下的收益率，方差=∑概率×該概率下的離差，協(xié)方差=∑概率×X在該概率下的離差×Y在該概率下的離差。代入數(shù)值計算即可。

　　第25題

　　證券類理財產(chǎn)品包括( )。

　　A 債券

　　B 股票

　　C 外匯期權(quán)

　　D 證券投資基金

　　E 權(quán)證

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 外匯期權(quán)屬于外匯理財產(chǎn)品。

　　第26題

　　勤勉盡職的內(nèi)容包括( )。

　　A 不打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　B 維護所在機構(gòu)的商業(yè)信譽

　　C 對機構(gòu)誠實信用

　　D 切實履行崗位職責(zé)

　　E 保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] A項屬于崗位職責(zé)，E項屬于保守商業(yè)機密和客戶隱私。

　　第27題

　　外匯理財產(chǎn)品包括( )。

　　A 個人外匯買賣

　　B 個人外匯期權(quán)

　　C 個人外匯遠期

　　D 黃金

　　E 房地產(chǎn)

　　【正確答案】：A,B,C

　　第28題

　　考查下列兩項投資選擇：①風(fēng)險資產(chǎn)組合30%的概率獲得15%的收益，20%的概率獲得10%的收益，20%的概率獲得7%的收益，20%的概率獲得2%的收益，10%的概率獲得-5%的收益;②國庫券6%的年收益。市場的風(fēng)險溢價是3%。下列說法正確的是( )。

　　A 風(fēng)險資產(chǎn)組合的期望收益率是7.8%

　　B 風(fēng)險資產(chǎn)組合的標準差是0.397%

　　C 市場對該組合的風(fēng)險的報酬是1.8%

　　D 該組合的貝塔系數(shù)是0.6

　　E 以上各項皆正確

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 本題考查投資組合的期望收益率、標準差和協(xié)方差的計算。需要用到的公式有：期望收益率=∑概率×該概率下的收益率，方差=∑概率×該概率下的離差，協(xié)方差=∑概率×X在該概率下的離差×Y在該概率下的離差。代入數(shù)值計算即可。風(fēng)險報酬等于風(fēng)險資產(chǎn)組合的收益率與無風(fēng)險利率的差額。根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，風(fēng)險資產(chǎn)組合的期望收益率=無風(fēng)險收益率+β×市場風(fēng)險溢價，代入數(shù)值，可求出β。

　　第29題

　　信托產(chǎn)品理財產(chǎn)品包括( )。

　　A 資金信托

　　B 財產(chǎn)信托

　　C 權(quán)力信托

　　D 特定目的信托

　　E 結(jié)構(gòu)性信托

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 前四項是按照信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類的。E項是按照投資的對象分類的。

　　第30題

　　保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，其內(nèi)容包括( )。

　　A 投保人姓名

　　B 被代理保險公司名稱和代理險種

　　C 保險費代收時間

　　D 保險金的代領(lǐng)時間

　　E 保險代理手續(xù)費金額和收取時間

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 見《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》。

　　第31題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知( )。

　　A 所推薦金融產(chǎn)品的特性、風(fēng)險、收益

　　B 業(yè)務(wù)處理流程

　　C 風(fēng)險控制框架

　　D 產(chǎn)品的設(shè)計過程

　　E 法律關(guān)系

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 本題考查熟知業(yè)務(wù)的內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員不需熟知產(chǎn)品設(shè)計的過程。

　　第32題

　　假設(shè)投資者有一個項目：有70%的可能在1年內(nèi)讓他的投資加倍，30%可能讓他的投資減半，則下列說法正確的是( )。

　　A 該項目的期望收益率是55%

　　B 該項目的期望收益率是40%

　　C 該項目的收益率方差是14.25%

　　D 該項目的收益率方差是84%

　　E 該項目是一個無風(fēng)險套利機會

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 期望收益率應(yīng)當(dāng)?shù)扔诟鞣N可能的收益率以其概率為權(quán)數(shù)的加權(quán)平均。投資加倍即收益率為100%，投資減半即收益率為-50%。則期望收益率=70%×1+30%×(-0.5)=0.55;方差=70%×(1-0.55)2+30%×(0.5-0.55)2=0.1425。方差不為零，該項目不是無風(fēng)險的。

　　第33題

　　下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是向客戶提供( )。

　　A 投資建議

　　B 財務(wù)分析與規(guī)劃

　　C 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D 個人投資產(chǎn)品推介

　　E 存款業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

　　第34題

　　金融衍生理財產(chǎn)品包括( )。

　　A 金融期貨

　　B 金融期權(quán)

　　C 金融互換

　　D 金融遠期

　　E 結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] A、B、C、D是傳統(tǒng)的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品。

　　第35題

　　貨幣市場基金的投資對象包括( )。

　　A 銀行短期存款

　　B 短期國庫券

　　C 股票組合

　　D 銀行承兌票據(jù)

　　E 股指期貨

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 貨幣市場基金，顧名思義，其投資的對象都是在貨幣市場上進行交易的短期金融工具。

　　第36題

　　按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為( )。

　　A 理財顧問服務(wù)

　　B 產(chǎn)品營銷服務(wù)

　　C 綜合理財服務(wù)

　　D 理財計劃服務(wù)

　　E 私人銀行服務(wù)

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 個人理財業(yè)務(wù)的基本分類只有這兩種。

　　第37題

　　按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為( )。

　　A 普通股

　　B 優(yōu)先股

　　C 國有股

　　D 法人股

　　E 社會公眾股

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] 普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權(quán)利不同分類的。

　　第38題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。

　　A 國家機關(guān)

　　B 銀行業(yè)協(xié)會

　　C 監(jiān)管機構(gòu)

　　D 社會公眾

　　E 新聞媒體

　　【正確答案】：B,C,D

　　第39題

　　股票的風(fēng)險構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是( )。

　　A 政策風(fēng)險

　　B 市場風(fēng)險

　　C 利率風(fēng)險

　　D 財務(wù)風(fēng)險

　　E 通貨膨脹風(fēng)險

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 系統(tǒng)風(fēng)險是指影響整個市場的風(fēng)險，如宏觀經(jīng)濟因素、政策因素等。財務(wù)風(fēng)險是指單個主體財務(wù)狀況不佳，出現(xiàn)資不抵債甚至破產(chǎn)等情況的風(fēng)險，屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。

　　第40題

　　商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A 違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

　　B 未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　C 泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　D 利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　E 未按規(guī)定進行客戶評估的

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的法律責(zé)任。

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