2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案二

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有( )。

　　A 資源配置

　　B 儲(chǔ)存財(cái)富、增值財(cái)富

　　C 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D 聚斂社會(huì)資金，融通資金供需

　　E 流動(dòng)性

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 微觀經(jīng)濟(jì)功能是通過影響單個(gè)投資者實(shí)現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市場通過將資源在效率不同的部門之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運(yùn)用，是資源在部門間而非個(gè)人投資者間的配置，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能。

　　第2題

　　( )屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則。

　　A 誠實(shí)信用、守法合規(guī)

　　B 專業(yè)勝任，勤勉盡職

　　C 保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私

　　D 公平競爭

　　E 團(tuán)結(jié)合作

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 團(tuán)結(jié)合作是與同事相處的準(zhǔn)則，不是基本準(zhǔn)則。

　　第3題

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品( )。

　　A 金融期貨

　　B 金融期權(quán)

　　C 人身保險(xiǎn)

　　D 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　E 投資理財(cái)類保險(xiǎn)

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] A、B屬于金融衍生品。

　　第4題

　　按照客戶對象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為( )。

　　A 理財(cái)顧問服務(wù)

　　B 產(chǎn)品營銷服務(wù)

　　C 綜合理財(cái)服務(wù)

　　D 理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

　　E 私人銀行服務(wù)

　　【正確答案】：D,E

　　[答案解析] 私人銀行服務(wù)的對象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛;而理財(cái)計(jì)劃服務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，與私人銀行服務(wù)相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對弱一些。

　　第5題

　　可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在( )。

　　A 定期存款記名，不可流通

　　B 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

　　C 定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

　　D 定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動(dòng)的

　　E 定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 二者的區(qū)別：

　　(1)定期存款是記名的，是不能轉(zhuǎn)讓的，不能在金融市場上流通，存單是不記名的，可以在金融市場上轉(zhuǎn)讓。

　　(2)定期存款的金額是不固定的，有大有小，有整有零;存單的金額則是固定的，而且是大額整數(shù)，至少為10萬美元，在市場上交易單位為100萬美元。

　　(3)定期存款雖然有固定期限，但在沒到期之前可以提前支取，不過損失了應(yīng)得的較高利息;存單則只能到期支取，不能提前支取。

　　(4)定期存款的期限多為長期的;定期存單的期限多為短期的，由14天到1年不等，超過1年的比較少。

　　(5)定期存款的利率大多是固定的;存單的利率有固定的也有浮動(dòng)的，即使是固定的利率，在次級市場上轉(zhuǎn)讓時(shí)，還是要按當(dāng)時(shí)市場利率計(jì)算。

　　第6題

　　在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過程中，應(yīng)做到( )。

　　A 遵紀(jì)守法，對監(jiān)管者誠實(shí)守信

　　B 披露正面信息，維護(hù)本機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　C 與監(jiān)管部門保持良好的關(guān)系，適當(dāng)提供交通便利

　　D 保證提供數(shù)據(jù)的完整、真實(shí)、準(zhǔn)確

　　E 嚴(yán)格按照監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率、保密級別報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 見《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。B項(xiàng)不應(yīng)只披露正面信息。C項(xiàng)沒有規(guī)定要提供交通便利。

　　第7題

　　假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個(gè)股票市場基金，記為X和Y，對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率分別為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是( )。

　　A 兩個(gè)基金有相同的期望收益率

　　B 投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

　　C 基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

　　D 基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

　　E 基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 先算出期望收益率Ex=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1×12%=21.8%，Ey=0.2×45%+0.3×25%+0.4×13%-0.1×6%=21.1%。投資者將資金等額分配于基金X和Y，得到的期望收益率是二者的平均值。計(jì)算兩種基金的方差和協(xié)方差，X的方差大于Y，則X的收益波動(dòng)較大，風(fēng)險(xiǎn)較大。二者的協(xié)方差大于0。

　　第8題

　　下列關(guān)于貝塔系數(shù)的表述正確的有( )。

　　A 貝塔系數(shù)越大，說明證券的市場風(fēng)險(xiǎn)越大

　　B 某證券的貝塔系數(shù)等于1，則它的風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)市場的平均風(fēng)險(xiǎn)相同

　　C 具有較高貝塔系數(shù)的證券不一定就保證有較高的收益

　　D 大于1的貝塔系數(shù)被認(rèn)為是較高的貝塔值，高貝塔值證券通常被稱為進(jìn)取型證券

　　E 實(shí)際上，貝塔系數(shù)為負(fù)值的證券不大可能存在

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上各項(xiàng)都是貝塔值的性質(zhì)，大家應(yīng)當(dāng)注意掌握。貝塔值是用來衡量某種資產(chǎn)或組合對于市場風(fēng)險(xiǎn)的反映程度的指標(biāo)。市場組合的貝塔值等于1。高貝塔系數(shù)的證券其期望收益率較高，但不保證有高收益。研究表明，不存在貝塔系數(shù)為負(fù)的證券。

　　第9題

　　( )明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

　　A 從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

　　B 從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

　　C 從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

　　D 對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)

　　E 為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　第10題

　　黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有( )投資方式。

　　A 條塊現(xiàn)貨

　　B 金幣

　　C 黃金基金

　　D 黃金存折

　　E 金礦

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 金礦當(dāng)然不能是個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。但大家應(yīng)當(dāng)對其他投資方式，尤其是黃金存折(又稱紙黃金)有所了解。

　　第11題

　　溝通媒介是信息溝通的基礎(chǔ)，溝通可以選擇的方式有( )。

　　A 書面語言

　　B 口頭語言

　　C 身體語言

　　D 圖像語言

　　E 多媒體語言

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 書面語言如信函、報(bào)告等，是最常用的;口頭語言如訪談、電話等，只有被目標(biāo)接收者聽到才有效;身體語言指手勢、面部表情等;圖像語言指幻燈片、照片圖畫等;多媒體語言是以上多種方式的結(jié)合，包括電視、報(bào)紙等。

　　第12題

　　個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是( )。

　　A 本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

　　B 個(gè)人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

　　C 本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

　　D 個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值2萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E 個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　【正確答案】：A,E

　　[答案解析] 見《個(gè)人外匯管理辦法》第二十八條，B項(xiàng)應(yīng)憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理，C項(xiàng)不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯，D項(xiàng)應(yīng)為1萬美元以下。

　　第13題

　　按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括( )。

　　A 遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

　　B 積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查

　　C 了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途

　　D 及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易

　　E 對執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 本題中的錯(cuò)誤選項(xiàng)都是把其他準(zhǔn)則中的內(nèi)容穿插在正確選項(xiàng)中，應(yīng)該注意識(shí)別。B項(xiàng)反洗錢不涉及現(xiàn)場檢查。C項(xiàng)客戶資金調(diào)撥的用途當(dāng)然沒有必要告訴銀行職員。E項(xiàng)跟反洗錢沒什么關(guān)系。

　　第14題

　　假定一只股票預(yù)期會(huì)永遠(yuǎn)支付一固定紅利，其市場價(jià)格為50元，期望收益率為14%，無風(fēng)險(xiǎn)利率為6%，市場風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為8.5%。如果這一證券與市場資產(chǎn)組合的協(xié)方差加倍(其他變量保持不變)，則根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列說法正確的是( )。

　　A 該股票的收益率將變成為28%

　　B 該股票的收益率將變成為22%

　　C 該股票的價(jià)格將上升到58元

　　D 該股票的價(jià)格將下降到31.82元

　　E 股票價(jià)格不會(huì)變動(dòng)

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析] 根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，該股票的期望收益率=6%+β×8.5%=14%，可計(jì)算出p的值。根據(jù)β的計(jì)算公式，該證券與市場組合的協(xié)方差加倍，則β值加倍，把加倍后的β代入上式可得，該股票的收益率為22%。

　　按照永續(xù)年金和股票定價(jià)的公式，股票價(jià)格=永續(xù)支付股利的現(xiàn)值=紅利÷收益率，分別代入p變化前的價(jià)格和收益率，以及價(jià)格變化后的收益率，可算出股票價(jià)格變?yōu)?1.82元。

　　第15題

　　以下對貨幣市場基金的論述正確的是( )。

　　A 國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

　　B 貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

　　C 貨幣市場基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

　　D 貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

　　E 貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 以上都是貨幣市場基金的特點(diǎn)，大家可以通過做題加強(qiáng)記憶。

　　第16題

　　股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括( )。

　　A 申購新股理財(cái)計(jì)劃

　　B 金融期權(quán)

　　C 金融互換

　　D 金融遠(yuǎn)期

　　E 股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：A,E

　　[答案解析] 股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一種，是通過金融衍生交易將產(chǎn)品的還本金額和(或)付息金額與某種股票或股票組合的價(jià)格波動(dòng)聯(lián)系在一起。B、C、D項(xiàng)是普通的衍生金融工具。

　　股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品一定是與股票有關(guān)的，只要找名稱里有股票或相關(guān)字樣的就可以了。

　　第17題

　　商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。

　　A 當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

　　B 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

　　C 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

　　D 涉及法律訴訟情況

　　E 其他重大事項(xiàng)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

　　第18題

　　下列金融交易中屬于資本市場交易的項(xiàng)目是( )。

　　A 你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

　　B 你在銀行購買了9800元的短期國庫券

　　C 普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票

　　D 你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

　　E 某某為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源人購買了20萬元人身意外保險(xiǎn)

　　【正確答案】：C,D

　　[答案解析] 資本市場交易的項(xiàng)目期限在1年以上，股票、基金、房地產(chǎn)都屬于資本市場投資工具。

　　第19題

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　B 外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

　　C 投資顧問、資產(chǎn)管理

　　D 保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

　　E 儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，記憶題。

　　第20題

　　從業(yè)人員遵守崗位職責(zé)，應(yīng)做到( )。

　　A 不打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　B 不以不正當(dāng)手段刺探其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

　　C 不泄露本機(jī)構(gòu)的信息

　　D 不經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

　　E 不得違反業(yè)務(wù)流程及崗位職責(zé)將自己保管的物品交于他人

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] B、C屬于保守商業(yè)秘密。

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