七、《中華人民共和國保險法》(★★★★★)

　　《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)的調(diào)整對象是保險組織和保險行為，其范圍涵蓋了在中華人民共和國境內(nèi)從事的保險活動。

　　《保險法》共分八章，分別是總則、保險合同、保險公司、保險經(jīng)營規(guī)則、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人、保險業(yè)監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則。

　　(一)保險合同

　　1.保險合同概述

　　保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

　　《保險法》第l2條規(guī)定，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。. 財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。

　　2.保險合同的訂立①保險合同的內(nèi)容。《保險法》第l8條規(guī)定，保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項：

　　(一)保險人的名稱和住所;

　　(二)投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所;(三)保險標(biāo)的;

　　(四)保險責(zé)任和責(zé)任免除;

　　(五)保險期間和保險責(zé)任開始時間;

　　(六)保險金額;

　　(七)保險費以及支付辦法;

　　(八)保險金賠償或者給付辦法;

　　(九)違約責(zé)任和爭議處理;

　　(十)訂立合同的年、月、日。

　　②訂立保險合同時的告知義務(wù)。

　　《保險法》第l6條規(guī)定，訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。

　　3.保險合同的履行

　　保險合同的履行，是指保險合同生效后，合同主體全面、適當(dāng)完成各自承擔(dān)的約定義務(wù)的行為。

　　從內(nèi)容上看，履行包括投保人、被保險人和保險人的合同義務(wù)的履行。從程序上看，履行包括索賠、理賠、代位求償三個環(huán)節(jié)。

　　(二)保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)入

　　1.保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人的定義

　　保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。

　　保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。

　　2.《保險法》的相關(guān)規(guī)定

　　第一百二十六條保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。

　　第一百二十七條保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。 保險代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險人名義訂立合同，使投保人有理由相 信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險人可以追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任，

　　第一百二十八條保險經(jīng)紀(jì)人因過錯給投保人、被保險人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 第一百三十一條保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：

　　(一)欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;(二)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;

　　(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù);(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人給予保險合同約定以外的其他利益;

　　(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。

　　(六)偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;(七)挪用、截留、侵占保險費或者保險金;

　　(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益;(九)串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金;

　　(十)泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。3.代理人、經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)許可

　　《保險法》的有關(guān)規(guī)定：

　　第一百一十九條保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證.保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人憑保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的許可證向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　保險兼業(yè)代理機構(gòu)憑保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的許可證，向工商行政管理機關(guān)辦理變更登記。

　　第一百二十三條保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場所，設(shè)立專門賬簿記載保險代理業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況。

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