2中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料

　　1、中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料：包括借款申請(qǐng)文件、資信審查文件、擔(dān)保文件、項(xiàng)目立項(xiàng)文件、項(xiàng)目配套文件、開(kāi)戶(hù)及保險(xiǎn)文件、其他文件及商務(wù)合同，其中：

　�、俳杩钌暾�(qǐng)文件：如短期①;

　　②資信審查文件：如短期②;

　�、蹞�(dān)保文件：如短期③;

　�、茼�(xiàng)目立項(xiàng)文件：項(xiàng)目可行性研究報(bào)告;專(zhuān)項(xiàng)貸款的規(guī)模已經(jīng)落實(shí)的證明文件;轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)目、國(guó)際商業(yè)貸款項(xiàng)目及境外借款擔(dān)保還需提供國(guó)家計(jì)劃部門(mén)關(guān)于外債規(guī)模和籌資方式的批文;政府貸款項(xiàng)目列入雙方政府(中方窗口現(xiàn)為財(cái)政部國(guó)債金融司)商定的項(xiàng)目清單的證明文件;

　�、蓓�(xiàng)目配套文件：資金來(lái)源落實(shí)的證明文件;資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件;其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件;原輔料供貨協(xié)議或來(lái)源證明(若為國(guó)家重點(diǎn)分配物資，提供分配計(jì)劃)、土地征用落實(shí)證明、水電氣落實(shí)證明、運(yùn)輸條件落實(shí)證明、環(huán)保批復(fù)文件、出口工貿(mào)協(xié)議、返銷(xiāo)協(xié)議及其他材料;政府優(yōu)惠政策(如稅收減免)的證明文件。來(lái)源：233網(wǎng)校

　　⑥開(kāi)戶(hù)及保險(xiǎn)：開(kāi)立基本戶(hù)或相應(yīng)存款戶(hù)的承諾函;辦理保險(xiǎn)手續(xù)并將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行的承諾函。

　　2、對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款：貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是短期貸款，也可以是中期貸款。報(bào)審材料還應(yīng)包括：借款人具備開(kāi)展對(duì)外承包工程資格的證明文件;項(xiàng)目的批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)告;對(duì)外簽訂的承包工程合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書(shū)。此外，還需要提供以下材料：① 自籌及其他配套資金落實(shí)情況的證明文件;② 承包工程項(xiàng)目情況;③ 承包工程所在國(guó)概況;④ 國(guó)外業(yè)主概況;⑤ 風(fēng)險(xiǎn)分析。

　　3、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：

　　①項(xiàng)目規(guī)劃投資許可、建設(shè)許可證、開(kāi)工許可證、完成各項(xiàng)立項(xiàng)手續(xù)的證明文件;

　�、谝呀�(jīng)取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)證，且土地使用權(quán)終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間;

　�、厶峁┫鄳�(yīng)的貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)方案或可行性報(bào)告;

　�、苜J款項(xiàng)目的申報(bào)用途與其功能相符，并能有效地滿(mǎn)足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)的需求;

　�、葑杂匈Y金應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的30%以上，并能夠在使用貸款之前投入項(xiàng)目建設(shè)。

　　4、進(jìn)口買(mǎi)方信貸與混合貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需補(bǔ)充：①出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議;②商務(wù)合同。

　　5、福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。使用福費(fèi)廷一般應(yīng)補(bǔ)充如下報(bào)審資料：①出口商與出口方銀行(承購(gòu)銀行)簽訂的包買(mǎi)票據(jù)協(xié)定;②提供經(jīng)承購(gòu)銀行認(rèn)可的進(jìn)口商承兌的遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票;③提供經(jīng)承購(gòu)銀行認(rèn)可的擔(dān)保銀行的保函。就一般而言，進(jìn)口方銀行應(yīng)為遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有保付和保函兩種方式。

　　6、銀團(tuán)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說(shuō)明：①銀團(tuán)的組成方式;②牽頭行的管理情況;③借款人向牽頭行出具的委托書(shū)及內(nèi)容;④貸款條件，包括貸款的貨幣選擇、貸款的利率和費(fèi)用、貸款的期限與償還方式等;⑤貸款協(xié)議草本等貸款文件。

　　7、項(xiàng)目融資是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。該類(lèi)貸款中，銀行直接對(duì)項(xiàng)目公司提供貸款，項(xiàng)目公司對(duì)償還貸款承擔(dān)直接責(zé)任，項(xiàng)目發(fā)起人的責(zé)任只限于其投入項(xiàng)目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù)，當(dāng)項(xiàng)目失敗或項(xiàng)目的收益不足以清償貸款時(shí)，項(xiàng)目發(fā)起人的債務(wù)責(zé)任是有限的。項(xiàng)目融資的報(bào)審材料中，應(yīng)注重以下內(nèi)容：

　�、夙�(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析，且應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件;

　�、趹�(yīng)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品的買(mǎi)主或項(xiàng)目設(shè)施用戶(hù)的資信狀況充分了解;

　　③項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析。包括項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及與項(xiàng)目相關(guān)的一些風(fēng)險(xiǎn);

　　④風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施;

　�、菘刂祈�(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支;貸款行可要求項(xiàng)目公司在銀行開(kāi)立專(zhuān)用賬戶(hù)和代保管賬戶(hù)等，以保證專(zhuān)款專(zhuān)用和投產(chǎn)后的收入優(yōu)先用于償還貸款。

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