2中長期貸款報審材料

　　1、中長期貸款報審材料：包括借款申請文件、資信審查文件、擔保文件、項目立項文件、項目配套文件、開戶及保險文件、其他文件及商務合同，其中：

　　①借款申請文件：如短期①;

　�、谫Y信審查文件：如短期②;

　�、蹞�保文件：如短期③;

　�、茼椖苛㈨椢募�：項目可行性研究報告;專項貸款的規(guī)模已經落實的證明文件;轉貸款項目、國際商業(yè)貸款項目及境外借款擔保還需提供國家計劃部門關于外債規(guī)模和籌資方式的批文;政府貸款項目列入雙方政府(中方窗口現(xiàn)為財政部國債金融司)商定的項目清單的證明文件;

　　⑤項目配套文件：資金來源落實的證明文件;資本金已經到位或能按期到位的證明文件;其他金融機構貸款承諾文件;原輔料供貨協(xié)議或來源證明(若為國家重點分配物資，提供分配計劃)、土地征用落實證明、水電氣落實證明、運輸條件落實證明、環(huán)保批復文件、出口工貿協(xié)議、返銷協(xié)議及其他材料;政府優(yōu)惠政策(如稅收減免)的證明文件。來源：233網校

　�、揲_戶及保險：開立基本戶或相應存款戶的承諾函;辦理保險手續(xù)并將保險權益轉讓給銀行的承諾函。

　　2、對外勞務承包工程貸款：貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是中期貸款。報審材料還應包括：借款人具備開展對外承包工程資格的證明文件;項目的批準文件及可行性研究報告;對外簽訂的承包工程合同或項目中標通知書。此外，還需要提供以下材料：① 自籌及其他配套資金落實情況的證明文件;② 承包工程項目情況;③ 承包工程所在國概況;④ 國外業(yè)主概況;⑤ 風險分析。

　　3、房地產開發(fā)貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：

　　①項目規(guī)劃投資許可、建設許可證、開工許可證、完成各項立項手續(xù)的證明文件;

　�、谝呀浫〉觅J款項目的土地使用權證，且土地使用權終止時間不早于貸款終止時間;

　�、厶峁┫鄳�的貸款項目開發(fā)方案或可行性報告;

　　④貸款項目的申報用途與其功能相符，并能有效地滿足當?shù)胤康禺a市場的需求;

　�、葑杂匈Y金應占項目預算投資的30%以上，并能夠在使用貸款之前投入項目建設。

　　4、進口買方信貸與混合貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需補充：①出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議;②商務合同。

　　5、福費廷是在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。使用福費廷一般應補充如下報審資料：①出口商與出口方銀行(承購銀行)簽訂的包買票據(jù)協(xié)定;②提供經承購銀行認可的進口商承兌的遠期匯票或遠期本票;③提供經承購銀行認可的擔保銀行的保函。就一般而言，進口方銀行應為遠期匯票或遠期本票提供擔保，擔保方式有保付和保函兩種方式。

　　6、銀團貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說明：①銀團的組成方式;②牽頭行的管理情況;③借款人向牽頭行出具的委托書及內容;④貸款條件，包括貸款的貨幣選擇、貸款的利率和費用、貸款的期限與償還方式等;⑤貸款協(xié)議草本等貸款文件。

　　7、項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發(fā)放的貸款。該類貸款中，銀行直接對項目公司提供貸款，項目公司對償還貸款承擔直接責任，項目發(fā)起人的責任只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務，當項目失敗或項目的收益不足以清償貸款時，項目發(fā)起人的債務責任是有限的。項目融資的報審材料中，應注重以下內容：

　�、夙椖拷ㄔO成敗與經營效益分析，且應有項目完工和經營收益穩(wěn)定性的擔保文件;

　�、趹獙�項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況充分了解;

　�、垌椖康娘L險分析。包括項目完工風險、項目經營風險、市場風險以及與項目相關的一些風險;

　�、茱L險規(guī)避措施;

　�、菘刂祈椖康呢攧帐罩�;貸款行可要求項目公司在銀行開立專用賬戶和代保管賬戶等，以保證�？顚Ｓ煤屯懂a后的收入優(yōu)先用于償還貸款。

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