第一節(jié) 借款人

　　一、借款人應具備的資格與基本條件(★★★★★)

　　(一)借款人應具備的資格

　　公司信貸的借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人。

　　(二)借款人應具備的基本條件

　�、俑鶕�(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應具備以下條件：借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記;借款人信用狀況良好，無重大不良記錄;借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好和信用狀況，元重大不良記錄;國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質要求的，符合其要求;借款用途及還款來源明確、合法;項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序;符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定;貸款人要求的其他條件。

　�、诟鶕�(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應具備以下條件：借款人依法設立;借款用途明確、合法;借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī);借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源;借教人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;貸款人要求的其他條件。

　　(三)借款人應符合的要求

　　1.“誠信申貸”的基本要求

　　貸款申請應遵循“誠信申貸”的基本要求：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料的真實性、完整性和有效性;二是借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法等。

　　2.借款人的主體資格要求

　　借款人的主體資格要求包括：企業(yè)法人依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù);事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理條例》的規(guī)定辦理登記備案;特殊行業(yè)須持有相關機關頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營誨可證。

　　3.借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性

　　借款人的經(jīng)營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定;符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策;符合營業(yè)攜照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程;新建項目企業(yè)法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。

　　4.借款人信用記錄良好

　　借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力。借款人通過貸款卡或中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起訴查封等情況，、長期遵守貸款合同，誠實守信。

　　5.貸款用途及還款來源明確合法

　　借款人必須以真實有效的商務基礎合同、購買合同或其他證明文件為依據(jù)，說明貸款的確切用途和實際使用量，不得挪用信貸資金，不使用虛假信息來騙取銀行業(yè)金融機構的信貸資金。對固定資產(chǎn)貸款而言，應有明確對應的、符合國家政策的項目，不得對多個項目打捆處理。還款資金來源應在貸款申請時明確，一般情況下通過正常經(jīng)營所獲取的現(xiàn)金流量是貸款的首要還款來源。

　　二、借款人的權利與義務(★★★)

　　(一)借款人的權利

　　根據(jù)《貸款通則》第18條的規(guī)定，借款人具有如下權利：

　　①可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款。

　�、谟袡喟春贤�約定提取和使用全部貸款。

　�、塾袡嗑芙^借款合同以外的附加條件。

　�、苡袡嘞蛸J款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況。

　　⑤在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務。

　　(二)借款人的義務

　　根據(jù)《貸款通則》第19條的規(guī)定，借款人具有如下義務：

　�、賾�當如實提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應當向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查。

　　②應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督。

　�、蹜�當按借款合同約定用途使用貸款。

　　④應當按借款合同的約定及時清償貸款本息。

　　⑤將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意。

　�、抻形＜般y行債權安全的情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。

關注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!

銀行從業(yè)題庫【手機題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關推薦：

　　2016上半年銀行專業(yè)初級真題答案

　　關注銀行從業(yè)資格考試微信 讓你輕松通過考試！

　　考試吧策劃：2016銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧銀行從業(yè)視頻題庫 智能做題首選 立即體驗!