保險(xiǎn)法律制度概述(3)

　　【考情分析】

　　考頻星級(jí)：★

　　歷年真題涉及：2014年多選題

　　【高頻考點(diǎn)】：保險(xiǎn)法律制度概述

　　(四)保險(xiǎn)代理人

　　保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人�？蓮囊韵聨讉�(gè)方面來理解：

　　1.保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)人的代理人。保險(xiǎn)代理人接受保險(xiǎn)人的委托，代表保險(xiǎn)人的利益，以保險(xiǎn)人的名義，在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)代理人的保險(xiǎn)代理活動(dòng)所產(chǎn)生的法律后果，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

　　2.保險(xiǎn)代理人必須與保險(xiǎn)人簽訂委托代理合同。如果保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人的名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。

　　3.保險(xiǎn)代理人以保險(xiǎn)人的名義，在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。如果保險(xiǎn)代理人存在表見代理的情形，保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。

　　4.保險(xiǎn)代理人可以是單位，也可以是個(gè)人。保險(xiǎn)代理人個(gè)人，應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證書。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，并辦理工商登記。

　　應(yīng)當(dāng)注意的是，個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

　　(五)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)�？蓮囊韵聨讉�(gè)方面加以理解：

　　1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是以自己的名義獨(dú)立實(shí)施保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行為。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人既不是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，也不是任何一方的代理人，它是具有獨(dú)立法律地位的經(jīng)營(yíng)組織，在從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行為時(shí)是以自己的名義與保險(xiǎn)人進(jìn)行活動(dòng)的，且自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果。因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行為。

　　3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以依法收取傭金。但是，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得同時(shí)向投保人和保險(xiǎn)人雙方收取傭金。

　　4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是專門從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)的單位，而不能是個(gè)人。

　　(六)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　1.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　我國(guó)《保險(xiǎn)法》第九條規(guī)定，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。派出機(jī)構(gòu)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)履行職責(zé)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照保險(xiǎn)法和國(guó)務(wù)院規(guī)定的職責(zé)，遵循依法、公開、公正的原則，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。

　　2.主要監(jiān)管職責(zé)

　　(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。

　　(2)審批關(guān)系到社會(huì)公利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)神等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。這說明，保險(xiǎn)款與保險(xiǎn)費(fèi)率由保險(xiǎn)公司擬訂，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公平、合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。

　　(3)依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力。對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并采取下列措施：責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn);限制業(yè)務(wù)范圍;限制向股東分紅;限制固定資產(chǎn)購(gòu)置或者經(jīng)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模;限制資金運(yùn)用的比例和形式;限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu);責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù);限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平;限制商業(yè)性廣告;責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。

　　(4)對(duì)保險(xiǎn)公司的整頓監(jiān)管。保險(xiǎn)公司未依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，或者未依法辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，并可以責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。保險(xiǎn)公司逾期未改正的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以決定選派保險(xiǎn)專業(yè)人員和指定該保險(xiǎn)司的有關(guān)人員組成整頓組，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓。整頓過程中，被整頓保險(xiǎn)公司的原有業(yè)務(wù)繼續(xù)進(jìn)行。但是，中國(guó)監(jiān)會(huì)可以責(zé)令被整頓公司停止部分原有業(yè)務(wù)、停止接受新業(yè)務(wù)，調(diào)整資金運(yùn)用。被整頓保險(xiǎn)公司經(jīng)整頓恢復(fù)JE常經(jīng)營(yíng)狀況的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，結(jié)束整頓并予以公告。

　　(5)對(duì)保險(xiǎn)公司的接管監(jiān)管。保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可對(duì)其進(jìn)行接管：①公司的償付能力嚴(yán)重不足的;②違反保險(xiǎn)法規(guī)定，損害社會(huì)公共利益，可能嚴(yán)重危及或已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的。被接管的保險(xiǎn)司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。接管組的組成和接管的實(shí)施辦法，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)決定并予以公告。接管期限屆滿，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以決定延長(zhǎng)接管期限，但接管期限最長(zhǎng)不得超過兩年。接管期限屆滿，被接管的公司已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)決定終止接管并予以公告。

　　(6)對(duì)保險(xiǎn)公司的股東的監(jiān)管。保險(xiǎn)公司的股東利用關(guān)聲交易嚴(yán)重?fù)p害公司利益，危及公司償付能力的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。在按照要求改正前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以限制其股東權(quán)利;拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險(xiǎn)公司股權(quán)。

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