第 1 頁：選擇題

第 2 頁：組合型選擇題

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　　一、選擇題(共40題，每小題0.5分，共20分)以下備選項中只有一項符合題目要求，不選、錯選均不得分。

　　1[單選題] 制定保險規(guī)劃的首要任務是( )。

　　A.確定保險標的

　　B.選定保險產(chǎn)品

　　C.確定保險金額

　　D.明確保險期限

　　參考答案：A

　　參考解析：制定保險規(guī)劃的首要任務，就是確定保險標的。

　　2[單選題] 下列不屬于波浪理論主要考慮因素的是( )。

　　A.成交量

　　B.時間

　　C.比例

　　D.形態(tài)

　　參考答案：A

　　參考解析：波浪理論考慮的因素主要有三個方面，可以簡單地概括為：形態(tài)、比例和時間：這三個方面是波浪理論首先應考慮的，其中又以形態(tài)最為重要。

　　3[單選題] 客戶證券投資目標中財富積累目標主要討論的是( )。

　　A.教育和投資規(guī)劃

　　B.家庭收支和債務管理

　　C.對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

　　D.稅收安排和遺產(chǎn)分配

　　參考答案：B

　　參考解析：客戶投資目標的內(nèi)容可以概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。其中.財富積累主要討論的是家庭收支和債務管理。

　　4[單選題] 下列不得列入個人/家庭的現(xiàn)金流量表中的是( )。

　　A.工資薪金

　　B.資本利得

　　C.日常生活開支

　　D.汽車貸款

　　參考答案：D

　　參考解析：資產(chǎn)負債表衡量的是個人/家庭在某一時點上的資產(chǎn)和負債狀況。個人現(xiàn)金流量表反映客戶一定時期的收入與支出情況。汽車貸款屬于客戶某一時點上的負債，應被列入資產(chǎn)負債表。

　　5[單選題] 張先生計劃向銀行借款200萬元，約定5年內(nèi)按年利率10%均勻償還，則他每年應還本付息的金額是( )萬元。

　　A.44.1

　　B.47.7

　　C.52.8

　　D.40

　　參考答案：C

　　6[單選題] 在資產(chǎn)組合理論中，最優(yōu)證券組合為( )。

　　A.有效邊界上斜率最大的點

　　B.無差異曲線與有效邊界的交叉點

　　C.無差異曲線與有效邊界的切點

　　D.無差異曲線上斜率最大的點

　　參考答案：C

　　參考解析：特定投資者的無差異曲線簇與有效邊界的切點所表示的組合就是該投資者的最優(yōu)證券組合，不同投資者的無差異曲線簇可獲得各自的最優(yōu)證券組合。

　　7[單選題] 已知名義年利率為10%，每季度計息1次，按復利計息，則有效年利率為( )。

　　A.10.47%

　　B.10.38%

　　C.10.25%

　　D.10.00%

　　參考答案：B

　　參考解析：有效年利率EAR的計算公式為：EAR=(1+r/m)m-1。其中，r表示名義利率，m表示一年內(nèi)計復利次數(shù)。計算可得：EAR=(1+10%/4)4-1=10.38%。

　　8[單選題] 以價值分析理論為基礎，以統(tǒng)計方法和現(xiàn)值計算方法為主要分析手段的投資分析流派稱為( )。

　　A.行為分析流派

　　B.技術分析流派

　　C.基本分析流派

　　D.學術分析流派

　　參考答案：C

　　參考解析：基本分析流派的分析方法體系體現(xiàn)了以價值分析理論為基礎、以統(tǒng)計方法和現(xiàn)值計算方法為主要分析手段的基本特征。

　　9[單選題] 下列不屬于金融投資的是( )。

　　A.固定收益證券投資

　　B.金融信托和基金產(chǎn)品投資

　　C.金融衍生品投資

　　D.廠房投資

　　參考答案：D

　　參考解析：實物投資一般包括對有形資產(chǎn)，例如土地、機器、廠房等的投資，有時也稱為直接投資;金融投資包括對各種金融合約，例如股票、固定收益證券、金融信托和基金產(chǎn)品、金融衍生品等的投資，有時也稱為間接投資

　　10[單選題] 緊急預備金額度通常為家庭月支出的( )倍為宜，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風險。

　　A.1～3

　　B.1～6

　　C.3～6

　　D.6～9

　　參考答案：C

　　參考解析：緊急預備金額度通常為家庭月支出的3~6倍為宜.以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風險。

　　11[單選題] ( )就是對股票投資風格進行業(yè)績評價的指數(shù)。

　　A.股票投資風險指數(shù)

　　B.股票投資管理指數(shù)

　　C.股票投資收益指數(shù)

　　D.股票投資風格指數(shù)

　　參考答案：D

　　參考解析：股票投資風格指數(shù)就是對股票投資風格進行業(yè)績評價的指數(shù)。

　　12[單選題] 根據(jù)市場競爭激烈程度，行業(yè)基本上可以分為四種市場結構，即( )。

　　A.完全競爭、不完全競爭、壟斷競爭、完全壟斷

　　B.公平競爭、不公平競爭、完全壟斷、不完全壟斷

　　C.完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷、完全壟斷

　　D.完全競爭、壟斷競爭、部分壟斷、完全壟斷

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)市場競爭激烈程度，行業(yè)基本上可以分為四種市場結構，即完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷、完全壟斷。

　　13[單選題] 下列關于市場組合的說法中，正確的是( )。

　　A.由證券市場上所有流通與非流通證券構成

　　B.只有在與無風險資產(chǎn)組合后才會變成有效組合

　　C.與無風險資產(chǎn)的組合構成資本市場線

　　D.包含無風險證券

　　參考答案：C

　　參考解析：由無風險證券F出發(fā)并與原有風險證券組合可行域的上下邊界相切的兩條射線所夾角形成的無限區(qū)域便是市場組合的可行域。由無風險證券F出發(fā)并與原有風險證券組合可行域的有效邊界相切的射線FT，便是在現(xiàn)有條件下所有證券組合形成的可行域的有效邊界，即市場組合與無風險資產(chǎn)的組合構成資本市場線。

　　14[單選題] 在風險一定的前提下，盡可能使收益最大化;或在收益一定的前提下，選擇風險最小化的產(chǎn)品。以上描述的是證券產(chǎn)品選擇基本原則中的( )。

　　A.效益與風險最佳組合原則

　　B.分散投資原則

　　C.理智投資原則

　　D.集合理財原則

　　參考答案：A

　　參考解析：效益與風險最佳組合原則是指在風險一定的前提下，盡可能使收益最大化;或在收益一定的前提下，選擇風險最小化的產(chǎn)品。

　　15[單選題] 可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的( )階段。

　　A.家庭成熟期

　　B.庭成長期

　　C.家庭衰老期

　　D.家庭形成期

　　參考答案：A

　　參考解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。

　　16[單選題] 王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產(chǎn)品的投資收益率是( )。

　　A.6%

　　B.6.2%

　　C.7%

　　D.7.2%

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)“72法則”，這項投資在10年后增加了一倍，那么估算此產(chǎn)品的年收益率大概是：72/10=7.2%。

　　17[單選題] 開盤價與最高價相等，且收盤價不等于開盤價的K線被稱為( )。

　　A.光頭陽線

　　B.光頭陰線

　　C.光腳陽線

　　D.光腳陰線

　　參考答案：B

　　參考解析：開盤價與最高價相等，且收盤價不等于開盤價的K線被稱為光頭陰線。

　　18[單選題] 下列不屬于家庭消費支出內(nèi)容的是( )。

　　A.住房支出

　　B.汽車消費支出

　　C.信用卡消費支出

　　D.任職公司現(xiàn)金支出

　　參考答案：D

　　參考解析：家庭消費支出包括住房支出、汽車消費支出、信用卡消費支出等內(nèi)容。

　　19[單選題] 下列不能作為政策性金融債的發(fā)行人的是( )。

　　A.國家開發(fā)銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國進出口銀行

　　D.中國人民銀行

　　參考答案：D

　　參考解析：政策性金融債的發(fā)行人是政策性金融機構，即國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行。

　　20[單選題] ( )是短期投資的一項策略。

　　A.辨別買進時機

　　B.谷底買進戰(zhàn)略

　　C.股票的名氣周期戰(zhàn)略

　　D.高價買進戰(zhàn)略

　　參考答案：D

　　參考解析：高價買進的戰(zhàn)略是短期投資的一項策略。

　　21[單選題] 在MA的應用中，證券市場中經(jīng)常描述的“黃金交叉”是指( )。

　　A.現(xiàn)在價位站穩(wěn)在長期與短期MA之上，短期MA又向上突破長期MA

　　B.現(xiàn)在價位站穩(wěn)在長期與短期MA之上，長期MA又向上突破短期MA

　　C.現(xiàn)在價位位于長期與短期MA之下，短期MA又向上突破長期MA

　　D.現(xiàn)在價位位于長期與短期MA之下，長期MA又向上突破短期MA

　　參考答案：A

　　參考解析：當現(xiàn)在價位站穩(wěn)在長期與短期MA之上，短期MA又向上突破長期MA時，為買進信號，此種交叉稱為“黃金交叉”：

　　22[單選題] 對開展投資顧問業(yè)務而言，下列屬于客戶的重要的非財務信息是( )。

　　A.資產(chǎn)和負債

　　B.收入與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預期

　　D.投資偏好

　　參考答案：D

　　參考解析：非財務信息是指除客戶財務信息以外的與投資規(guī)劃有關的信息，包括客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。

　　23[單選題] 假設王先生有一筆5年后到期的10 000元借款，年利率是10%，那么王先生需要每年年末存入( )元用于5年后到期償還貸款。

　　A.1 638

　　B.2 637

　　C.1 908

　　D.1 05l

　　參考答案：A

　　參考解析：期末年金終值的計算公式為：FV=(c/r)[(1+r)t-l]。式中，F(xiàn)V表示終值，C 表示年金，r表示利率，t表示時間。將題干中數(shù)據(jù)代入公式計算可得：10000=(c/0.1)X(1+0.1)5-1]。解得，年金C約等于1638元。

　　24[單選題] 證券投資顧問業(yè)務中，對客戶次級信息收集的方法一般是( )。

　　A.交談

　　B.稅務機關公布

　　C.調(diào)查問卷

　　D.平時收集、積累并建立數(shù)據(jù)庫

　　參考答案：D

　　參考解析：次級信息是指從政府部門或金融機構公布的信息中獲得的宏觀經(jīng)濟信息。次級信息的涉及面廣，很多內(nèi)容容易獲得，只需要從業(yè)人員在平目的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時調(diào)用。

　　25[單選題] 在證券投資技術分析的基本假設中，最根本、最核心的假設是( )。

　　A.市場價格包含一切信息

　　B.證券價格沿趨勢移動

　　C.歷史會重演

　　D.投資者都具有主觀性

　　參考答案：B

　　參考解析：技術分析假設中，最根本、最核心的條件是證券價格沿趨勢移動。證券價格的變動是有一定規(guī)律的，即保持原來運動方向的慣性，而證券價格的運動方向是由供求關系決定的。

　　26[單選題] 只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )。

　　A.永續(xù)年金

　　B.先付年金

　　C.后付年金

　　D.延期年金

　　參考答案：A

　　參考解析：永續(xù)年金是一組在無限期內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。無限期表示沒有終值。延期年金是從年金購買之日起，超過一個年金期間后開始給付的年金，即合同成立后，經(jīng)過一定時期或達到一定年齡后才開始給付的年金。

　　27[單選題] 投資者在信息不確定的情況下，行為受到其他投資者的影響，模仿他人決策，或者過多依賴于輿論，而不考慮私人信息的行為，這稱為( )。

　　A.心理賬戶

　　B.羊群效應

　　C.過度自信

　　D.損失厭惡效應

　　參考答案：B

　　參考解析：羊群效應就是金融市場中的“羊群行為”，指代投資者在信息不確定的情況下，行為受到其他投資者的影響，模仿他人決策，或者過多依賴于輿論，而不考慮私人信息的行為。

　　28[單選題] 投資顧問在制定客戶理財目標過程中，如果計劃對已確定的投資目標進行改動，則需( )。

　　A.對客戶說明

　　B.對客戶說明并征得客戶同意

　　C.不能修改

　　D.自行修改

　　參考答案：B

　　參考解析：如果在制定投資方案的過程中，計劃對已確定的投資目標進行改動，必須對客戶說明，并征得客戶同意。

　　29[單選題] 王先生投資某項目，初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后的本息和為( )元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14614

　　參考答案：B

　　參考解析：復利終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)t。式中，PV表示現(xiàn)值，F(xiàn)V表示終值，r表示利率，t表示時間。將題干中數(shù)據(jù)代入公式計算可得：FV=10000 X(1+10%/4)4=11038(元)。

　　30[單選題] 已知年利率l2%，每月復利計息一次，則季度實際利率是( )。

　　A.1.00%

　　B.3.00%

　　C.3.03%

　　D.4.00%

　　參考答案：C

　　參考解析：有效年利率EAR公式為：EAR=(1+r/m)m-1。其中，r表示名義利率，m表示一年內(nèi)計復利次數(shù)。計算可得：EAR=(1+12%/12)3—1=3.03%。

　　31[單選題] 某項投資的年利率為5%，某人想通過一年的投資得到10 000元，那么其當前的投資額應該為( )元。

　　A.8 765.21

　　B.6 324.56

　　C.9 523.81

　　D.1 050.00

　　參考答案：C

　　參考解析：單利現(xiàn)值的計算公式為：Pv=FV/(1+r)。式中，PV表示現(xiàn)值，F(xiàn)V表示終值，r表示利率，t表示時間。將題干中數(shù)據(jù)代入公式計算可得：PV=10000/(1+5%)=9523.81(元)。

　　32[單選題] 從證券的市場行為來分析證券價格未來變化趨勢的分析方法稱為( )。

　　A.基本分析法

　　B.技術分析法

　　C.定性分析法

　　D.定量分析法

　　參考答案：B

　　參考解析：僅從證券的市場行為來分析證券價格未來變化趨勢的分析方法稱為技術分析法。

　　33[單選題] 三角形和楔形都是持續(xù)整理形態(tài)，休整之后的走勢往往是( )。

　　A.與原有趨勢相反

　　B.與原有趨勢相同

　　C.不能判斷

　　D.尋找突破方向

　　參考答案：B

　　參考解析：旗形和楔形是兩個最為著名的持續(xù)整理形態(tài)，休整之后的走勢往往是與原有趨勢相同。

　　34[單選題] 在MA的應用中，證券市場經(jīng)常描述“死亡交叉”是指( )。

　　A.現(xiàn)在價位站穩(wěn)在長期與短期MA之上，短期MA又向上突破長期MA

　　B.現(xiàn)在價位站穩(wěn)在長期與短期MA之上，長期MA又向上突破短期MA

　　C.現(xiàn)在價位位于長期與短期MA之下，短期MA又向下突破長期MA

　　D.現(xiàn)在價位位于長期與短期MA之下，長期MA又向上突破短期MA

　　參考答案：C

　　參考解析：若現(xiàn)在行情價位于長期與短期MA之下.短期MA又向下突破長期MA時，則為賣出信號，交叉稱之為“死亡交叉”。

　　35[單選題] ( )是指兩個或兩個以上的當事人按共同商定的條件，在約定的時間內(nèi)定期交換現(xiàn)金流的金融交易。

　　A.金融互換

　　B.金融期貨

　　C.金融期權

　　D.金融遠期合約

　　參考答案：A

　　參考解析：金融互換是指兩個或兩個以上的當事人按共同商定的條件，在約定的時間內(nèi)定期交換現(xiàn)金流的金融交易。

　　36[單選題] 下列不屬于證券產(chǎn)品選擇目標的是( )。

　　A.取得收益

　　B.提高風險

　　C.本金保證

　　D.資本增值

　　參考答案：B

　　參考解析：證券產(chǎn)品選擇的目標有：(1)取得收益。投資者將剩余資金靈活的運用：(2)降低風險。證券投資的靈活性和多樣性可以降低投資的風險。(3)本金保障。投資者通過投資保存資本或者資金的購買力：(4)資本增值。投資者通過投資工具，以期本金能迅速增長，使財富得以累積。

　　37[單選題] 黃小姐計劃從2011年到2017年每年年底存入銀行1萬元，存款利率為5%，則2018年黃小姐可獲得( )元。

　　A.81 420

　　B.73 500

　　C.98 490

　　D.95 491

　　參考答案：A

　　參考解析：期末年金終值的計算公式為：FV=(c/r)X[(1+r)t-1式中，F(xiàn)V表示終值，c表示年金，r表示利率，t表示時間。將題干中數(shù)據(jù)代入公式，進行計算可得：FV=(10000/0.05)X[(1+0.05)7-1]=81420(元)。

　　38[單選題] 在債務管理中應當注意債務支出與家庭收入的合理比例。( )只是一般的概念，還要考慮家庭結余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素。

　　A.0.1

　　B.0.4

　　C.0.5

　　D.0.7

　　參考答案：B

　　參考解析：在債務管理中應當注意債務支出與家庭收入的合理比例。0.4只是一般的概念，還要考慮家庭結余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素。

　　39[單選題] 證券投資顧問業(yè)務檔案的保存期限自協(xié)議終止之日起不得少于( )年。

　　A.10

　　B.5

　　C.1

　　D.3

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《證券投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》第二十八條的規(guī)定，證券公司、證券投資咨詢機構應當對證券投資顧問業(yè)務推廣、協(xié)議簽訂、服務提供、客戶回訪、投訴處理等環(huán)節(jié)實行留痕管理。向客戶提供投資建議的時間、內(nèi)容、方式和依據(jù)等信息，應當以書面或者電子文件形式予以記錄留存。證券投資顧問業(yè)務檔案的保存期限自協(xié)議終止之日起不得少于5年。

　　40[單選題] 稅差激發(fā)互換的目的就在于通過債券互換來減少年度的( )。

　　A.損益額

　　B.攤銷費用

　　C.折舊費用

　　D.應付稅款

　　參考答案：D

　　參考解析：稅差激發(fā)互換的目的就在于通過債券互換來減少年度的應付稅款，從而提高債券投資者的稅后收益率。

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