第二節(jié)金融監(jiān)管的框架和內(nèi)容(本章的重點)

　　一、銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與方法

　　(一)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容

　　市場準入監(jiān)管、市場運營監(jiān)管、市場退出監(jiān)管

　　[2005多選] 銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括(CDE)監(jiān)管。

　　A.市場準則

　　B.市場競爭

　　C.市場運營

　　D.市場準入

　　E.市場退出

　　1、市場準入監(jiān)管(掌握)

　　市場準入監(jiān)管是對銀行機構(gòu)存在的必要性和生存能力兩方面進行審查

　　(1)審批注冊機構(gòu)

　　進入金融行業(yè)必須按法律要求向銀行監(jiān)管當局提出申請，經(jīng)許可后，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照才能進行經(jīng)營活動。

　　銀行監(jiān)管當局允許經(jīng)營金融產(chǎn)品進入市場。

　　我國規(guī)定商行要有符合規(guī)定的銀行章程;有符合規(guī)定的注冊資本最低限額;有具備任職資格和工作經(jīng)驗的董事和高級管理人員;有健全的組織機構(gòu)和管理制度;有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。才能成立銀行。

　　(2)審批注冊資本

　　注冊資本是設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件。銀行監(jiān)管部門對成立銀行類金融機構(gòu)提出最低注冊資本的規(guī)定。

　　(3)審批高級管理人員的任職資格

　　銀行高級管理人員的任職資格標準：1、必要的學識水平;2、對金融業(yè)務的熟悉程度

　　我國要求建立商行有具備專任專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事(行長)和高管。

　　(4)審批業(yè)務范圍

　　監(jiān)管當局審批機構(gòu)業(yè)務范圍的主要依據(jù)是市場需求以及機構(gòu)的實力、管理層的經(jīng)驗和能力，而且銀行必須對它所從事的所有業(yè)務活動要有充分的控制能力。

　　[2007單選] 不屬于市場準入監(jiān)管的是(A )。

　　A.審批資本充足率B.審批注冊機構(gòu)

　　C.審批注冊資本D.審批高級管理人員任職資格

　　[2006年單選]為承擔可能的風險和虧損，設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件之一是必須保證一定數(shù)量的( A )。

　　A.注冊資本

　　B.固定資產(chǎn)

　　C.銀行存款

　　D.抵押物