2010年考研專業(yè)課金融學(xué) 復(fù)旦大學(xué)學(xué)習(xí)提要

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　　1.廣義的信用可以從兩方面去理解：道德范疇中的信用主要指誠(chéng)信，即通過(guò)履行自己諾言而取得他人的信任。經(jīng)濟(jì)范疇中的信用主要指借貸活動(dòng)，以收回為條件的付出，或以歸還為義務(wù)的取得是其特征。這兩個(gè)范疇的信用聯(lián)系非常密切，誠(chéng)信是借貸活動(dòng)的基礎(chǔ)。

　　2.信用是商品生產(chǎn)和貨幣流通發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。信用關(guān)系是在商品貨幣關(guān)系基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，它反映了商品生產(chǎn)者之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。信用產(chǎn)生的基本前提條件是私有制條件下的社會(huì)分工和大量剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)。

　　3.高利貸是指以取得高額利息為特征的一種信貸活動(dòng)，是最原始的信用形態(tài)。它產(chǎn)生于原始社會(huì)末期。高利貸在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)中是占主導(dǎo)地位的基本信用形式。

　　4.高利貸的歷史作用具有兩重性：一方面，殘酷的高利盤剝使小生產(chǎn)者難以維系簡(jiǎn)單再生產(chǎn)，導(dǎo)致生產(chǎn)力發(fā)展緩慢;另一方面，高利貸在客觀上促進(jìn)了資本主義前提條件的形成，即實(shí)現(xiàn)了資本的原始積累和大批無(wú)產(chǎn)者的出現(xiàn)。

　　5.信用與貨幣是兩個(gè)不同的經(jīng)濟(jì)范疇。信用是一種借貸行為，是不同所有者之間調(diào)劑財(cái)富余缺的一種形式。貨幣是一般等價(jià)物，是商品所有者之間商品交換的媒介。在歷史發(fā)展中二者從獨(dú)立發(fā)展走向相互融合。現(xiàn)代信用以貨幣借貸為主，現(xiàn)代貨幣制度是建立在信用制度基礎(chǔ)之上的，任何信用活動(dòng)都會(huì)導(dǎo)致貨幣運(yùn)動(dòng)的變化。

　　6.從不同的角度，現(xiàn)代信用活動(dòng)可以劃分為不同的種類：根據(jù)信用活動(dòng)涉及的地理區(qū)域可以分為國(guó)內(nèi)信用和國(guó)際信用;根據(jù)融資活動(dòng)中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位可以劃分為債權(quán)信用和債權(quán)信用;按融資活動(dòng)中參與主體的性質(zhì)可以分為企業(yè)信用、個(gè)人信用、銀行信用和政府信用等。

　　7.根據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系形成方式的不同可分為直接融資和間接融資。資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的為直接融資，資金供求雙方分別與金融機(jī)構(gòu)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的為間接融資。這兩種融資形式各具優(yōu)點(diǎn)也各有局限。

　　8.企業(yè)的融資形式主要包括以下幾種：商業(yè)信用，主要用于解決企業(yè)購(gòu)貨資金的不足，融資規(guī)模不大，期限短;銀行貸款，是企業(yè)通過(guò)信用渠道融資的主要形式，規(guī)模、期限和投向上都比較靈活;發(fā)行證券主要用于為企業(yè)籌集長(zhǎng)期巨額資金;企業(yè)的股權(quán)融資，主要用于為股份制企業(yè)籌集資本金。

　　9.現(xiàn)代信用活動(dòng)的基礎(chǔ)就在于廣泛存在著盈余或赤字單位，各經(jīng)濟(jì)主體如個(gè)人、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)和國(guó)外部門的盈余或赤字的調(diào)節(jié)需要構(gòu)成了現(xiàn)代信用活動(dòng)的基礎(chǔ)。

　　10.現(xiàn)代信用活動(dòng)的特征表現(xiàn)為：首先，信用關(guān)系成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍。最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系;其次，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互匹配的;第三，現(xiàn)代信用活動(dòng)中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)。第四，現(xiàn)代信用活動(dòng)越來(lái)越依賴于信用中介機(jī)構(gòu)及其服務(wù)。

　　11.現(xiàn)代信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用有：優(yōu)化社會(huì)資源配置、擴(kuò)大社會(huì)投資規(guī)模、增加社會(huì)產(chǎn)出;創(chuàng)造和擴(kuò)大消費(fèi)，通過(guò)消費(fèi)的增長(zhǎng)刺激生產(chǎn)擴(kuò)大和產(chǎn)出增加，起到促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用。但如果對(duì)信用利用不當(dāng)，則會(huì)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的積累、爆發(fā)，經(jīng)濟(jì)泡沫的生成，給經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展帶來(lái)負(fù)面影響。

　　12.現(xiàn)代信用體系主要由信用制度、信用形式、信用工具以及信用機(jī)構(gòu)等相互聯(lián)系和影響的各方面組成。其中信用機(jī)構(gòu)又包括信用中介機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和信用管理機(jī)構(gòu)。信用制度是保證信用活動(dòng)正常進(jìn)行的基本條件，豐富的信用形式以及相應(yīng)的信用工具可以充分適應(yīng)不同的融資需要，發(fā)揮信用的資金調(diào)劑作用。信用機(jī)構(gòu)可以減少信息不對(duì)稱、降低交易成本、維護(hù)信用安全和秩序。