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1.商業(yè)信用是指企業(yè)之間在買賣商品時,以商品形式提供的信用。其典型形式是賒銷。商業(yè)信用活動包含了商品買賣行為和借貸行為,買賣活動是基礎。
2. 商業(yè)票據(jù)是商業(yè)信用工具,它是提供商業(yè)信用的債權人,為保證自己對債務的索取權而掌握的一種書面?zhèn)鶛鄳{證。商業(yè)票據(jù)主要分為本票和匯票兩種。商業(yè)票據(jù)可以流通轉讓。
3.商業(yè)信用在商品經濟中發(fā)揮著潤滑劑的作用,它可以使商品生產的正常進行,保證了產品供銷的順暢。就企業(yè)而言,商業(yè)信用是其間信用活動的基礎。在我國,隨著市場化程度的提高,商業(yè)信用會有進一步的發(fā)展。
4.銀行信用是銀行或其他金融機構以貨幣形態(tài)提供的信用。與商業(yè)信用不同,銀行信用屬于間接信用。在銀行信用中,銀行充當了信用媒介。
5.銀行信用的特點:第一,資金來源于社會各部門的暫時閑置貨幣,可以達到巨額的規(guī)模。第二,是以貨幣形態(tài)提供的信用,它既獨立于商品買賣活動,又有廣泛的授信對象。第三,提供的存貸款方式具有相對靈活性,期限可長可短,數(shù)額可大可小,可以滿足存貸款人各種不同的需求。
6.銀行信用和商業(yè)信用具有密切的聯(lián)系。銀行信用是在商業(yè)信用的基礎上產生和發(fā)展起來的,而銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)信用進一步得到完善。當商業(yè)票據(jù)進行票據(jù)貼現(xiàn)時,商業(yè)信用就轉化為銀行信用。
7.銀行信用能夠突破商業(yè)信用在融資規(guī)模、方向、期限上的局限,是重要的融資形式。同時,在市場經濟中,商業(yè)信用的發(fā)展也日益依賴于銀行信用。
8.政府信用是指以政府為一方的借貸活動,即政府代為債權人或債務人的信用。在現(xiàn)代經濟活動中,政府信用主要表現(xiàn)為政府作為債務人而形成的負債,F(xiàn)代政府信用主要分為內債和外債兩種。主要形式有:(1)發(fā)行國家公債;(2)發(fā)行國庫券;(3)發(fā)行專項債券;(4)向中央銀行透支或借款。在我國,政府信用已成為財政政策的重要工具,對調節(jié)經濟總量與結構發(fā)揮了重要作用。
9.消費信用是企業(yè)、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的用于生活消費的信用。消費信用可以刺激有效需求,但信用規(guī)模過大也會造成虛假繁榮。一般來說,制約消費信用的因素主要有:總供給能力與水平;居民的實際收入與生活水平;資金供求關系;消費觀念與文化傳統(tǒng)等。
10.消費信用對于擴大有效需求,促進商品銷售是一種有效的手段,短期內可以發(fā)揮擴大消費需求和刺激生產的作用。消費信用形式有以下幾種:賒銷;分期付款;消費信貸。
11.消費信貸是銀行及其他金融機構采用信用放款或抵押放款方式,對消費者購買消費品發(fā)放的貸款。其償還期限一般較長,按接受貸款的對象不同可分為賣方信貸和買方信貸。
12.國際信用是指一切跨國的借貸關系、借貸活動。國際信用體現(xiàn)的是國與國之間的債權債務關系,直接表現(xiàn)資本在國際間的流動。其具體形式包括:出口信貸、國際商業(yè)銀行貸款、政府貸款、國際金融機構貸款、國際資本市場融資、國際金融租賃和直接投資等。其中出口信貸又包括賣方信貸和買方信貸兩種具體方式。
13.出口信貸是出口國政府為支持和擴大本國產品的出口,提高產品的國際競爭能力,通過提供利息補貼和信貸擔保的方式,鼓勵本國銀行向本國出口商或外國進口商提供的中長期信貸。出口信貸的特點是:(1)附有采購限制,只能用于購買貸款國的產品,而且都與具體的出口項目相聯(lián)系;(2)貸款利率低于國際資本市場利率,利息差額由貸款國政府補貼;(3)屬于中長期信貸,期限一般為5-8.5年,最長不超過10年。
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