一、單項選擇題

　　1.【答案】A。解析：關(guān)于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款的50%以上的首期付款.所以A選項說法錯誤。

　　2.【答案】B。解析：銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標(biāo)市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。①集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場。②差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標(biāo)市場，并分別為每一個目標(biāo)市場設(shè)計一個專門的營銷組合。

　　3.【答案】B。解析：社會存款的增加或減少一般直接受利率、物價水平和收入狀況的影響。A選項，存款利率上升，可能增強人們的存款意愿，從而使存款增加;B選項，發(fā)生通貨膨脹時，社會物價普遍上漲，使貨幣存款發(fā)生貶值，此時消費者為保值會傾向于將存款取出投資實物產(chǎn)品，如房產(chǎn)、黃金等，從而導(dǎo)致社會存款下降;C選項，當(dāng)收入水平上升時，消費者的可支配個人收入增加，從而可能增加存款;D選項，當(dāng)證券投資風(fēng)險增大時，投資者可能轉(zhuǎn)而投資于更為穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，如存款，從而可能會增加存款。

　　4.【答案】C。解析：個人住房貸款中信用風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因為：①國內(nèi)征信系統(tǒng)缺乏，信用數(shù)據(jù)較為匱乏;②國內(nèi)信用懲罰制度遠不夠嚴(yán)厲;③貸款時間較長，借款人可能由于還款能力下降導(dǎo)致違約發(fā)生;④銀行貸款由于爭奪客戶源，降低貸款的準(zhǔn)入門檻。從而導(dǎo)致信用等級下降。C選項說法錯誤。

　　5.【答案】B。解析：A、C、D三項分別屬于宏觀環(huán)境中經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境分析的內(nèi)容，B項屬于微觀環(huán)境中銀行競爭對手的實力與策略分析的內(nèi)容。

　　6.【答案】C。解析：企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。

　　7.【答案】D。解析：應(yīng)付賬款屬于負(fù)債，不是資產(chǎn)，不能作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物。

　　8.【答案】C。

　　9.【答案】B。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%。

　　10.【答案】A。解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三項屬于不良個人貸款。

　　【專家點撥】A選項，屬于正常貸款;B選項，屬于是損失貸款;C選項，屬于是次級貸款;D選項，屬于是可疑貸款，可見，只有A選項不應(yīng)計入不良貸款。

　　11.【答案】C。解析：借款人申請個人汽車貸款，必須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民�；蛟谥腥A人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn);④個人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。

　　12.【答案】C。解析：申請個人汽車貸款展期應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請。

　　13.【答案】A。解析：房地產(chǎn)開發(fā)商將未賣出的樓盤過戶給有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)中介公司或個人，房地產(chǎn)中介公司和個人再以購房者的名義以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”。

　　14.【答案】B。解析：“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的，二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象。三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。

　　15.【答案】A。解析：全流程貸款管理強調(diào)將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉(zhuǎn)變，有助于改善個人貸款的質(zhì)量，提高貸款風(fēng)險管理的有效性。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確權(quán)利義務(wù)、法律責(zé)任的原則是協(xié)議承諾原則的作用。

　　16.【答案】C。解析：商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。

　　17.【答案】A。解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

　　18.【答案】C。解析：自然人的民事權(quán)利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于死亡，所以C選項說法正確。

　　19.【答案】B。解析：集中營銷策略所面臨的主要風(fēng)險就是潛伏風(fēng)險大，因為該策略將所有籌碼都押在了一個“籃子”里。

　　20.【答案】B。解析：中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調(diào)整為20%。

　　21.【答案】B。解析：銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度是專業(yè)化策略。

　　22.【答案】C。解析：個人貸款管理的基本原則包括全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、審貸分離原則、實貸實付原則和貸后管理原則。

　　23.【答案】D。解析：以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于2名信貸人員完成。

　　24.【答案】C。解析：借款合同是有效控制貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要工具，也是規(guī)范貸款管理的重要環(huán)節(jié)。

　　25.【答案】D。

　　26.【答案】D。解析：以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%，貸款期限最長為5年。

　　27.【答案】D。解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%;所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%。

　　28.【答案】B。解析：汽車價格，對于新車指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者;對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的低者。上述成交價格均不含各類附加稅、費及保費等。所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

　　29.【答案】C。解析：汽車經(jīng)銷商的欺詐行為包括一車多貸、甲貸乙用、虛報車價、冒名頂替、全部造假和虛假車行。

　　30.【答案】D。解析：合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

　　31.【答案】C。解析：大眾營銷策略的特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差。

　　32.【答案】C。解析：審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。

　　33.【答案】C。解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　34.【答案】D。解析：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付：屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)借款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的;②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　35.【答案】D。解析：貸款資金支付管理和控制是貸款管理的核心制度，也是防范貸.款被挪用風(fēng)險的基本手段。

　　36.【答案】C。解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%，所購車輛為商用車的。貸款額度不得超過所購汽車價格的70%;所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%。

　　37.【答案】C。解析：A、B、D三項均為辦理個人汽車貸款申請時需要提交的一般材料，而直客式模式不需要提供汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。

　　38.【答案】B。解析：會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是虛報車價。

　　39.【答案】C。解析：C選項，屬于簽約和發(fā)放的風(fēng)險。

　　40.【答案】C。解析：原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。

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