11、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)?　　)

　　A、下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上的評(píng)估

　　B、自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范

　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

　　D、上級(jí)的問題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問題中

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　12、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法中，自我評(píng)估法從哪兩個(gè)角度來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小?(　　)

　　A、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B、風(fēng)險(xiǎn)分布和損失發(fā)生的概率

　　C、損失金額和發(fā)生概率

　　D、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　13、相比較而言，下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?(　　)

　　A、柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　B、法人信貸業(yè)務(wù)

　　C、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　D、資金交易業(yè)務(wù)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　14、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于(　　)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn).

　　A、人員因素

　　B、外部事件

　　C、內(nèi)部流程

　　D、系統(tǒng)缺陷

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　15、員工人均培訓(xùn)數(shù)量是眾多操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映出商業(yè)銀行在以提高員工工作技能方面所作出的努力。如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著(　　)

　　A、部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

　　B、多數(shù)員工受到應(yīng)有的培訓(xùn)

　　C、員工培訓(xùn)效率上升

　　D、員工培訓(xùn)效率下降

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A