第71題

　　自我評(píng)估法就是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，通過開展( )，識(shí)別出全行經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并從損失金額和發(fā)生概率兩個(gè)角度來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大小。

　　A.重要崗位員工的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.操作流程識(shí)別

　　C.非操作流程識(shí)別

　　D.全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　【正確答案】：D

　　第72題

　　估計(jì)違約損失率的損失是經(jīng)濟(jì)損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少( )年、涵蓋一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的數(shù)據(jù)。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.7

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率，估計(jì)違約損失率的損失是經(jīng)濟(jì)損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少7年、涵蓋一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的數(shù)據(jù)。

　　第73題

　　以下( )屬于融資活動(dòng)的現(xiàn)金流入。

　　A.銷售商品或提供勞務(wù)、經(jīng)營I生租賃等所收到的現(xiàn)金

　　B.收回投資

　　C.分得股利、利潤或取得債券利息收入

　　D.發(fā)行債券或借款所收到的現(xiàn)金

　　【正確答案】：D

　　第74題

　　( )是金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值。

　　A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值

　　B.在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

　　C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值

　　D.對(duì)交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場(chǎng)行情重估獲得的市場(chǎng)價(jià)值

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]A項(xiàng)指的是名義價(jià)值;C項(xiàng)指的是公允價(jià)值;D項(xiàng)指的是市值重估。

　　第75題

　　如果人民幣基礎(chǔ)利率低于美元基準(zhǔn)利率4個(gè)百分點(diǎn)，則根據(jù)利率平價(jià)理論，遠(yuǎn)期人民幣對(duì)美元應(yīng)更加傾向于( )。

　　A.升值

　　B.保持不變

　　C.貶值

　　D.隨機(jī)變化

　　【正確答案】：A

　　第76題

　　管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用( )衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)影響。

　　A.質(zhì)量、數(shù)量、有效性

　　B.科學(xué)、合理、有效性

　　C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性

　　D.科學(xué)、數(shù)量、便捷性

　　【正確答案】：C

　　第77題

　　下列各項(xiàng)不屬于資金交易業(yè)務(wù)流程的是( )。

　　A.前臺(tái)交易

　　B.中臺(tái)信貸流程

　　C.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.后臺(tái)清算

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資金交易業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。

　　第78題

　　資產(chǎn)證券化屬于( )。

　　A.既是改善資產(chǎn)流動(dòng)性的措施，也是改善負(fù)債流動(dòng)性的措施

　　B.改善商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的措施

　　C.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的措施

　　D.以上都不對(duì)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性但具有穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)化成可以在金融市場(chǎng)上出售和流通的證券。最大優(yōu)勢(shì)就是改善資產(chǎn)的流動(dòng)性。

　　第79題

　　通�？梢詫⑸虡I(yè)銀行的存款分為三類，其中不包括( )。

　　A.基礎(chǔ)存款

　　B.敏感負(fù)債

　　C.脆弱資金

　　D.核心存款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]通�？梢詫⑸虡I(yè)銀行的存款分為三類：第一類，敏感負(fù)債;第二類，脆弱資金;第三類，核心存款。

　　第80題

　　在法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)中，超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款屬于( )的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A.評(píng)級(jí)授信

　　B.信貸審查

　　C.信貸調(diào)查

　　D.信貸審批

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]信貸審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)表現(xiàn)在：超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款;授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報(bào)告;暗示或明示貸審會(huì)審議通過不符合貸款條件的貸款。

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