11.個人信貸業(yè)務是國內個人業(yè)務的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。該項業(yè)務中，產生操作風險的原因包括(　)。

　　A.客戶監(jiān)管難度大

　　B.缺乏風險意識或風險防范經驗不足

　　C.內控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞

　　D.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

　　E.個人信用體系不健全

　　12.在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關鍵風險指標是指用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數據或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警.確定關鍵風險指標的三個步驟有( )。

　　A.了解業(yè)務和流程

　　B.確定并理解主要風險領域

　　C.定義操作風險

　　D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標

　　E.對操作風險進行分類

　　13.某商業(yè)銀行與某數據信息中心達成協(xié)議，由該數據信息中心負責該事業(yè)單位的計算機中心的安全運營。關于該協(xié)議，下列說法正確的有( )。

　　A.簽訂協(xié)議的行為是業(yè)務外包

　　B.該事業(yè)單位簽約的目的是轉移本單位的操作風險

　　C.該外包業(yè)務的最終責任人是該數據信息中心

　　D.該行為是可降低的風險

　　E.本單位的賬務系統(tǒng)業(yè)務也可以同數據信息中心一樣外包出去

　　14.在操作風險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型能夠對操作風險的(　)三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關聯(lián)的多元分布。

　　A.風險指標

　　B.風險成因

　　C.風險成本

　　D.風險損失

　　E.風險發(fā)生頻率

　　15.下列屬于操作風險的人員因素的有(　)。

　　A.知識/技能匱乏

　　B.內部欺詐

　　C.核心員工流失

　　D.違反用工法

　　E.外部人員盜竊

　　16.操作風險的內部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括( )。

　　A.文件/合同缺陷

　　B.財務/會計缺陷

　　C.產品/設計缺陷

　　D.結算/支付錯誤

　　E.交易/定價錯誤

　　17.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，商業(yè)銀行可供選擇的操作風險監(jiān)管資本計算方法有(　)。A.情景分析法

　　B.替代標準法

　　C.風險控制法

　　D.標準法

　　E.高級計量法

　　18.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經營的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標有(　)。

　　A.明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任B.完善議事和決策機構，建立議事規(guī)則和決策程序

　　C.建立外部監(jiān)事制度

　　D.建立獨立董事制度

　　E.發(fā)揮公眾參與的積極作用

　　19.商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數據收集模板來收集數據，并遵循統(tǒng)一的損失數據收集流程與規(guī)范。損失數據收集的內容包括(　)。

　　A.明確損失所有者

　　B.總損失數額信息

　　C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

　　D.總損失中收回部分信息

　　E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

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