參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1. D[解析]略。

　　2. c[解析]個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風(fēng)險點。

　　3.D[解析]代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程和系統(tǒng)缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于內(nèi)部流程操作風(fēng)險點。

　　4.D[解析]內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C選項均屬于內(nèi)部欺詐事件，D選項屬于違反用工法事件。

　　5. C[解析]失職違規(guī)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動。員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對客戶進行誤導(dǎo)、支配超出其權(quán)限的資金額度，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。A、B、D選項均屬于失職違規(guī)事件，C選項屬于內(nèi)部欺詐事件。

　　6. A[解析]商業(yè)銀行員工在工作中，由于知識知/技能匱乏所造成的操作風(fēng)險主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作;②意識到自己缺乏必要的知識,/技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對的情況;③意識到

　　自己缺乏必要的知識/技能，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。

　　7. B[解析]財務(wù)/會計錯誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財務(wù)管理和會計賬務(wù)處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善、管理流程不清晰、財會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。

　　8.D[解析]產(chǎn)品設(shè)計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。因此，A、B、C選項都屬于產(chǎn)品設(shè)計缺陷。

　　9. B[解析]結(jié)算/支付錯誤是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點或交易對方等)。

　　10.A[解析]商業(yè)銀行對數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量管理主要是防止各類文件檔案的制定、管理不善，業(yè)務(wù)操作中的數(shù)據(jù)出現(xiàn)差錯(如金額、幣別等輸入錯誤)。

　　11.D[解析]根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以把操作風(fēng)險分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險。商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人。操作風(fēng)險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果。所以A、B、C項正確。商業(yè)銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購買好的保險，總會有操作風(fēng)險的發(fā)生，所以D項不正確。

　　12.D[解析]個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款。

　　13.A[解析]抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。

　　14.D[解析]商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴(yán)格程序。

　　15.C [解析]在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險是電腦“千年蟲”的風(fēng)險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。

　　16.B[解析]使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制。

　　17.C[解析]內(nèi)部審計部門監(jiān)督操作風(fēng)險管理措施的貫徹落實情況，并確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險保持在可容忍的水平下以及風(fēng)險控制措施的有效性和完整性。

　　18.C[解析]商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風(fēng)險，定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進行，定性分析主要依靠專家對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估，所以A、B項正確，C項錯誤;操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，所以D項正確。

　　19.C[解析]巴塞爾委員會將操作風(fēng)險定義為由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

　　20.C[解析]錯誤監(jiān)控/報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控/報告的部門的職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準(zhǔn)確，造成未履行必要的匯報義務(wù)或者對外部匯報不準(zhǔn)確。

　　21.A[解析]巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟資本。

　　22.B[解析]公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心。

　　23.D[解析]商業(yè)銀行的風(fēng)險評估與控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理文化和信息系統(tǒng)。

　　24.A[解析]自我評估法是目前操作風(fēng)險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

　　25.B[解析]略。

　　26.B[解析]柜臺業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　27.A[解析]略。

　　28.B[解析]系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，商業(yè)銀行不能正常提供部分、全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。

　　29.B[解析]違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在：突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞/系統(tǒng)修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)等。

　　30.C[解析]核心雇員流失體現(xiàn)商業(yè)銀行為對關(guān)鍵人員過度依賴的風(fēng)險，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

　　31.A[解析]在各商業(yè)銀行完成股改上市后，發(fā)展業(yè)務(wù)的沖動和對各分支機構(gòu)考核的沉重壓力，有可能造成基層分支機構(gòu)以越權(quán)放款或者化整為零、短貸長用、借新還舊等方式規(guī)避上級行的監(jiān)管，追求片面的信貸業(yè)務(wù)的余額增長，忽略長期風(fēng)險的控制，屬于失職違規(guī)。8項屬于內(nèi)部欺詐，C項屬于知識技能匱乏，D項屬于違反用工法。

　　32.B[解析]文件/合同缺陷也稱為文件/合同瑕疵，是指各類文件檔案的制定、管理不善，包括不合適的或者不健全的文檔結(jié)構(gòu)，以及協(xié)議中出現(xiàn)錯誤或者缺乏協(xié)議等。

　　33.B[解析]交易差錯、記賬差錯等操作風(fēng)險可以通過采取更為有力的內(nèi)部控制措施來降低風(fēng)險發(fā)生率，屬于可降低的操作風(fēng)險。

　　34.B[解析]交易/定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤。35.C[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，不能片面追求快速見效或貪大求全，超越本行業(yè)務(wù)要求，僅“為上系統(tǒng)而上系統(tǒng)”，要在戰(zhàn)略的高度評價經(jīng)營管理的需求，要慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程。

　　36.A[解析]政治風(fēng)險表現(xiàn)為：本國政府或者商業(yè)銀行海外機構(gòu)所在地政府新興的立法、公共利益集團的持續(xù)壓力/運動、政變、政權(quán)更替等。

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