二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題l分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.下列各項(xiàng)所述情形.債務(wù)人可被視為違約的有( )。

　　A.某借款企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

　　B.某借款企業(yè)已破產(chǎn).由此將不歸還欠款

　　C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

　　D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)

　　E.銀行同意對(duì)某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少2.客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，要識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)，例如( )。

　　A.有無隨意變更會(huì)計(jì)處理方法

　　B.報(bào)表編制基礎(chǔ)是否一致

　　C.是否按規(guī)定建立并實(shí)施內(nèi)部會(huì)計(jì)監(jiān)督

　　D.是否拒絕依法實(shí)施監(jiān)督

　　E.是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息

　　3.下列關(guān)于貸款組合風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的有( )

　　A.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

　　B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于二降低商業(yè)銀行資產(chǎn)的總體風(fēng)險(xiǎn)

　　C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

　　D.相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù).貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

　　E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

　　4.以下說法中.正確的有(　)。

　　A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

　　B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

　　C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

　　D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

　　E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)5.一般而言,以下因素會(huì)造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的有( )。

　　A.利率水平提高

　　B.擴(kuò)張的貨幣政策

　　C.借款人財(cái)務(wù)杠桿提高

　　D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條

　　E.借款人收益波動(dòng)性變大

　　6.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，其中包括( )。

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.超額備付金比率

　　D.盈利能力

　　E.準(zhǔn)備金充足程度

　　7.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括(　)。

　　A.盈利性

　　B.安全性

　　C.流動(dòng)性

　　D.擴(kuò)張性

　　E.競(jìng)爭(zhēng)性

　　8.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在( )等方面存在不完善、不健全等問題。

　　A.業(yè)務(wù)管理框架

　　B.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理要求

　　D.權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)

　　E.內(nèi)部系統(tǒng)安全

　　9.下列屬于可以質(zhì)押的權(quán)利有(　)。

　　A.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)

　　B.著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

　　C.匯票

　　D.債券

　　E.上市公司的股票

　　10.盈利能力比率主要有(　)。

　　A.銷售毛利率

　　B.銷售凈利率

　　C.資產(chǎn)負(fù)債率

　　D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

　　E.凈資產(chǎn)收益率

　　11.不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式中涉及的準(zhǔn)備包括( )。

　　A.一般準(zhǔn)備

　　B.重估準(zhǔn)備

　　C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

　　D.特別準(zhǔn)備

　　E.特種準(zhǔn)備

　　12.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A.銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸

　　B.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即軋平的外幣頭寸

　　C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

　　D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約

　　E.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配

　　13.商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括(　)。

　　A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

　　B.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

　　C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

　　D.重大突發(fā)性事件

　　E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件

　　14.授信權(quán)限管理通常遵循的原則有(　)。

　　A.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

　　B.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用管理時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

　　C.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

　　D.交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策.每一政策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)一收益分析基礎(chǔ)之上

　　E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)。將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

　　15.信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)有( )。

　　A.保密性

　　B.交易性

　　C.靈活性

　　D.未來性

　　E.債務(wù)的不變性

　　16.下列關(guān)于董事會(huì)的說法，正確的有( )。

　　A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu).承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)

　　B.董事會(huì)負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的整體戰(zhàn)略和政策

　　C.董事會(huì)通過列席會(huì)議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪談座談等方式對(duì)商業(yè)銀行的決策執(zhí)行過程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)

　　D.董事會(huì)設(shè)置最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì).負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

　　E.董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策

　　17.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括( )。

　　A.企業(yè)違法違規(guī)

　　B.地方政府行政干預(yù)

　　C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

　　D.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

　　E.企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉

　　18.下列關(guān)于計(jì)算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有( )。

　　A.考慮到“肥尾”現(xiàn)象

　　B.能計(jì)量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.通過歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布.不依賴特定的定價(jià)模型

　　D.風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度

　　E.存在模型風(fēng)險(xiǎn)

　　19.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資指標(biāo)/信號(hào)包括( )。

　　A.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券

　　B.外部評(píng)級(jí)下降

　　C.所發(fā)行股票價(jià)格下跌

　　D.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

　　E.存款大量流失

　　20.核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)為( )。

　　A.缺乏足夠后備人員

　　B.缺乏崗位輪換機(jī)制

　　C.核心員工的欺詐行為

　　D.核心員工的知識(shí)/技能缺乏

　　E.關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄

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