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2017初級銀行專業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》高頻考卷(2)

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第 1 頁:單項選擇題
第 5 頁:判斷題

  111[多選題] 我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括( )。

  A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

  B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

  C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

  D.建立完善的信息報告和信息披露制度

  E.建立合理的薪酬制度,強化激勵約束機制

  參考答案:A,B,C,D,E

  參考解析:我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括但不限于:完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序;明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù);建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制度;建立完善的信息報告和信息披露制度;建立合理的薪酬制度,強化激勵約束機制。

  112[多選題] 商業(yè)銀行附屬資本包括( )。

  A.核心資本

  B.一般準(zhǔn)備

  C.盈余公積

  D.未分配利潤

  E.長期次級債務(wù)

  參考答案:B,E

  參考解析:商業(yè)銀行附屬資本包括:一般準(zhǔn)備和長期次級債務(wù)。

  113[多選題] 商業(yè)銀行在對客戶風(fēng)險進行檢測時,通常需要分析客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)。基本面指標(biāo)主要包括( )。

  A.環(huán)境類指標(biāo)

  B.實力類指標(biāo)

  C.品質(zhì)類指標(biāo)

  D.財務(wù)類指標(biāo)

  E.營運能力指標(biāo)

  參考答案:A,B,C

  參考解析:客戶風(fēng)險的內(nèi)生變量包括兩類指標(biāo):①基本面指標(biāo)(定性指標(biāo)或非財務(wù)指標(biāo)),包括品質(zhì)類、實力類和環(huán)境類指標(biāo);②財務(wù)指標(biāo)。E項屬于財務(wù)指標(biāo)。

  114[多選題] 常用的事后控制方法有( )。

  A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

  B.風(fēng)險定價

  C.風(fēng)險資本重新分配

  D.風(fēng)險緩釋

  E.提高風(fēng)險資本水平

  參考答案:A,C,D,E

  參考解析:常用的事后控制方法有:風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險資本重新分配、提高風(fēng)險資本水平,B項屬于事前控制方法。

  115[多選題] 商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息:商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方,其報告內(nèi)容大致包括( )。

  A.風(fēng)險狀況

  B.損失事件

  C.誘因及對策

  D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

  E.資本金水平

  參考答案:A,B,C,D,E

  參考解析:商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息:商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方,其報告內(nèi)容大致包括風(fēng)險狀況、損失事件、誘因及對策、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本金水平。

  116[多選題] 下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)說法正確的是( )。

  A.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

  B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度

  C.屬于動態(tài)指標(biāo)

  D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率

  E.屬于靜態(tài)指標(biāo)

  參考答案:A,B,C

  參考解析:風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率,是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動態(tài)指標(biāo),所以ABC正確,DE項錯誤。

  117[多選題] 商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列( )行為/情況時,應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。

  A.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易

  B.易貨交易

  C.進行實質(zhì)與形式不符的交易

  D.發(fā)生處理方式異常的交易

  E.進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易

  參考答案:A,B,C,D,E

  參考解析:商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列行為/情況時,應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易(11種類型):①與無正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個人發(fā)生重大交易;②進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易;③與特定客戶或供應(yīng)商發(fā)生大額交易;④進行實質(zhì)與形式不符的交易;⑤易貨交易;⑥進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易;⑦發(fā)生處理方式異常的交易;⑧資產(chǎn)負債表日前后發(fā)生的重大交易;⑨互為提供擔(dān)保或連環(huán)提供擔(dān)保;⑩存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議;11除股本權(quán)益性投資外,資金以各種方式供單位或個人長期使用。

  118[多選題] 從商業(yè)銀行流動性的來源看,流動性可分為( )。

  A.資產(chǎn)流動性

  B.負債流動性

  C.表外流動性

  D.表內(nèi)流動性

  E.凈資產(chǎn)流動性

  參考答案:A,B,C

  參考解析:從商業(yè)銀行流動性的來源看,流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性、表外流動性。

  119[多選題] 風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系有( )。

  A.商業(yè)銀行成為整個經(jīng)濟社會參與者用來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的主要對象

  B.風(fēng)險管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

  C.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

  D.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

  E.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段

  參考答案:A,B,C,D,E

  參考解析:風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系有:商業(yè)銀行成為整個經(jīng)濟社會參與者用來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的主要對象;風(fēng)險管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式;風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力;風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù);風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段。

  120[多選題] 戰(zhàn)略風(fēng)險來自( )。

  A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

  B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時實現(xiàn)

  C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

  D.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

  E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

  參考答案:A,C,D,E

  參考解析:戰(zhàn)略風(fēng)險來自四個方面,商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)還不能達到“戰(zhàn)略”級別。

  121[多選題] 下列關(guān)于風(fēng)險的說法正確的是( )。

  A.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量

  B.市場風(fēng)險中利率風(fēng)險尤為重要

  C.操作風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險

  D.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險

  E.國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險

  參考答案:A,B,C,D,E

  參考解析:本題考點是風(fēng)險管理的八大類風(fēng)險主要內(nèi)容,每一種風(fēng)險的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項出題。A項就是針對信用風(fēng)險定義的考查;C項也是考查考生對定義的把握;B項是考查市場風(fēng)險分類中的利率風(fēng)險;D項也是對分類的考查;E項考查國家風(fēng)險的兩個基本特征中的一個特征。

  122[多選題] 商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估,通常采用的方法有( )。

  A.盯市

  B.盯模

  C.按照成本價值計值

  D.按照歷史價值計值

  E.按照賬面價值計值

  參考答案:A,B

  參考解析:市值重估是指對交易賬戶頭寸重新估算其市場價值。商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用盯市與盯模兩種方法。盯市即按市場價格計值,按市場價格對頭寸的計值至少應(yīng)逐日進行,其好處是收盤價往往有獨立的信息來源,并且很容易得到。盯模即按模型計值,當(dāng)按市場價格計值存在困難時,銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。

  123[多選題] 貸款重組可以采取的措施有( )。

  A.減少貸款額度

  B.調(diào)整貸款利率

  C.增加控制措施

  D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

  E.調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限

  參考答案:A,B,C,D,E

  參考解析:貸款重組可以采取的措施有:減少貸款額度,調(diào)整貸款利率,增加控制措施,限制企業(yè)經(jīng)營活動;調(diào)整信貸產(chǎn)品和調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限。

  124[多選題] 全面風(fēng)險管理模式的理念和方法,包括( )。

  A.全球的風(fēng)險管理體系

  B.全面的風(fēng)險管理范圍

  C.全程的風(fēng)險管理過程

  D.全新的風(fēng)險管理方法

  E.全員的風(fēng)險管理文化

  參考答案:A,B,C,D,E

  參考解析:全面風(fēng)險管理模式的理念和方法,包括全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化。

  125[多選題] 情景分析中的情景( )。

  A.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

  B.可以人為設(shè)定

  C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

  D.可以從對市場風(fēng)險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

  E.可以通過運行描述在特定情況下市場風(fēng)險要素變動的隨機過程得到

  參考答案:A,B,C,D,E

  參考解析:情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景;情景可以人為設(shè)定(如直接使用歷史上發(fā)生過的情景),也可以從對市場風(fēng)險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到,或通過運行描述在特定情況下市場風(fēng)險要素變動的隨機過程得到。

  126[多選題] 構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的外部保障的要素包括( )。

  A.市場約束

  B.市場準(zhǔn)入

  C.外部審計

  D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

  E.信息披露

  參考答案:A,D,E

  參考解析:監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的外部保障。所以A、D選項正確。E項信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ),所以E項正確。

  127[多選題] 下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說法錯誤的是( )。

  A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位

  B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告

  C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

  D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門

  E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

  參考答案:B,E

  參考解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門和崗位,所以A項正確;內(nèi)部控制的監(jiān)督部門有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道,所以B項不正確;任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力,C項正確;內(nèi)部控制的監(jiān)督部門獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門,所以D項不正確;商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求,所以E項正確。

  128[多選題] 財務(wù)控制部門在風(fēng)險管理中的主要內(nèi)容包括( )。

  A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

  B.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性

  C.把商業(yè)銀行的損失/收益數(shù)據(jù)傳遞給風(fēng)險管理部門,使得風(fēng)險管理部門能與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致

  D.與風(fēng)險管理部門合作,確保風(fēng)險系統(tǒng)中相應(yīng)的損失/收益信息是準(zhǔn)確的,并可以應(yīng)用于事后檢驗的目的

  E.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

  參考答案:C,D

  參考解析:財務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險管理的最前端,風(fēng)險管理部門接收來自財務(wù)控制部門的收益/損失數(shù)據(jù),并且與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致,雙方合作確保風(fēng)險系統(tǒng)中相應(yīng)的收益/損失信息是準(zhǔn)確的,并且可以應(yīng)用于事后檢驗的目的。據(jù)此判斷CD選項正確。A選項為法律/合規(guī)部門的職責(zé),BE選項為審計部門的主要工作內(nèi)容。

  129[多選題] 下列( )屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍。

  A.品德

  B.資本

  C.還款能力

  D.抵押

  E.經(jīng)營環(huán)境

  參考答案:A,B,C,D,E

  參考解析:企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)包括品德(Character)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。

  130[多選題] 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求單一法人客戶提供基本資料,并對客戶的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況的( )進行認真核對。

  A.準(zhǔn)確性

  B.真實性

  C.有效性

  D.合法性

  E.效率性

  參考答案:B,C,D

  參考解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求單一法人客戶提供基本資料,并對客戶的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況的真實性、有效性、合法性進行認真核對。

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文章責(zé)編:wangmeng