第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分)

　　1[單選題] 債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險是(　　)。

　　A.交易風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　參考答案：B

　　參考解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

　　2[單選題] (　　)是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。

　　A.監(jiān)事會

　　B.董事會

　　C.股東大會

　　D.高級經(jīng)理

　　參考答案：B

　　參考解析：董事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行決策機構(gòu)。董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實施監(jiān)管。

　　3[單選題] 識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)(　　)的變動情況。

　　A.10%以下

　　B.10%以上

　　C.20%以下

　　D.20%以上

　　參考答案：B

　　參考解析：識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10%以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。

　　4[單選題] 主要對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析的方法是(　　)。

　　A.現(xiàn)金流量分析

　　B.財務(wù)比率分析

　　C.財務(wù)報表分析

　　D.成本收益分析

　　參考答案：C

　　參考解析：財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。

　　5[單選題] 在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點關(guān)注和確認(rèn)，體現(xiàn)了損失事件收集工作應(yīng)堅持(　　)原則。

　　A.統(tǒng)一性

　　B.及時性

　　C.重要性

　　D.謹(jǐn)慎性

　　參考答案：C

　　參考解析：在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點關(guān)注和確認(rèn);②及時性，即應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確;③統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性;④謹(jǐn)慎性，即對操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行確認(rèn)時，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額。

　　6[單選題] 商業(yè)銀行有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具是(　　)。

　　A.個人信用評分系統(tǒng)

　　B.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

　　C.資金風(fēng)險評估系統(tǒng)

　　D.個人誠信檔案

　　參考答案：A

　　參考解析：個人信用評分系統(tǒng)由系統(tǒng)自動進(jìn)行分析處理和評分，可根據(jù)評分結(jié)果基本作出是否貸款的決定，是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具，有助于大幅擴(kuò)大并提高個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和效率。

　　7[單選題] 同業(yè)市場負(fù)債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的比例，目前上限為(　　)。

　　A.1/2

　　B.1/3

　　C.1/4

　　D.1/5

　　參考答案：B

　　參考解析：同業(yè)市場負(fù)債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的比例，目前上限為1/3。

　　8[單選題] 金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，這屬于商業(yè)銀行(　　)。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

　　B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

　　D.全面風(fēng)險管理模式階段

　　參考答案：D

　　參考解析：金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行風(fēng)險管理理念和技術(shù)有了新的提升，對金融風(fēng)險的認(rèn)識更加深入，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行風(fēng)險管理，這一階段是全面風(fēng)險管理模式階段。

　　9[單選題] 下列不屬于其他個人零售貸款風(fēng)險的是(　　)。

　　A.貸款購買的商品價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約

　　B.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

　　C.貸款利息率高導(dǎo)致消費者還款意愿較低

　　D.借款人的真實收入狀況難以掌握

　　參考答案：C

　　參考解析：其他個人零售貸款的風(fēng)險包括：①借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者;②借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等);③貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約;④抵押權(quán)益實現(xiàn)困難;⑤個人生產(chǎn)或者銷售活動失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難。

　　10[單選題] 下列選項中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述方式的是(　　)。

　　A.維持現(xiàn)有的紅利水平

　　B.零容忍度類指標(biāo)

　　C.收益類指標(biāo)

　　D.資本類指標(biāo)

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。常見的定性描述有：達(dá)到或超過目標(biāo)信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。

　　11[單選題] 凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為(　　)。

　　A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100%

　　B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負(fù)債×100%

　　C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100%

　　D.(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/各項存款

　　參考答案：C

　　參考解析：凈穩(wěn)定資金比例是根據(jù)銀行一個年度內(nèi)資產(chǎn)的流動性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。凈穩(wěn)定資金比例是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100%。

　　12[單選題] 下列不屬于操作風(fēng)險損失事件收集工作應(yīng)堅持的原則的是(　　)。

　　A.及時性

　　B.客觀性

　　C.重要性

　　D.統(tǒng)一性

　　參考答案：B

　　。參考解析：在操作風(fēng)險損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性;②及時性;③統(tǒng)一性;④謹(jǐn)慎性。

　　13[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶的是(　　)。

　　A.在經(jīng)營決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

　　B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

　　C.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

　　D.零售客戶

　　參考答案：D

　　參考解析：集團(tuán)法人客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：①在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的;②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的;③主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的;④存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。

　　14[單選題] 在代理業(yè)務(wù)中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風(fēng)險歸屬于(　　)業(yè)務(wù)類別。

　　A.人員因素

　　B.內(nèi)部流程

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.外部事件

　　參考答案：D

　　參考解析：代理業(yè)務(wù)外部事件操作風(fēng)險有：委托方偽造收付款憑證騙取資金;通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動;由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風(fēng)險等。

　　15[單選題] 流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少(　　)日的流動性需求。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　參考答案：D

　　參考解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

　　16[單選題] 風(fēng)險管理流程中，(　　)的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴(yán)重程度。

　　A.風(fēng)險識別

　　B.風(fēng)險計量

　　C.風(fēng)險監(jiān)測

　　D.風(fēng)險控制

　　參考答案：A

　　參考解析：風(fēng)險識別是指對影響各類目標(biāo)實現(xiàn)的潛在事項或因素予以全面識別，進(jìn)行系統(tǒng)分類并查找出風(fēng)險原因的過程，其目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)。

　　17[單選題] 在風(fēng)險管理實踐中，為了對不確定性收益進(jìn)行計量和評估，通常需要計算未來的(　　)。

　　A.風(fēng)險確定性

　　B.預(yù)期收益

　　C.預(yù)汁損失

　　D.經(jīng)濟(jì)增加值

　　參考答案：B

　　參考解析：因為風(fēng)險的存在，商業(yè)銀行的收益是具有不確定性的。在風(fēng)險管理實踐中，為了對這種不確定性收益進(jìn)行計量和評估，通常需要計算未來的預(yù)期收益。

　　18[單選題] 對股東大會負(fù)責(zé)的監(jiān)督機構(gòu)是(　　)。

　　A.董事會

　　B.監(jiān)事會

　　C.高級管理層

　　D.中國銀監(jiān)會

　　參考答案：B

　　參考解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。

　　19[單選題] (　　)是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失。

　　A.預(yù)期損失

　　B.非預(yù)期損失

　　C.災(zāi)難性損失

　　D.自然性損失

　　參考答案：A

　　參考解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)。

　　20[單選題] 在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是(　　)。

　　A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常

　　B.行業(yè)競爭力及替代性分析

　　C.行業(yè)的成本及盈利性分析

　　D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

　　參考答案：A

　　參考解析：行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容包括：①行業(yè)特征及定位;②行業(yè)成熟期分析;③行業(yè)周期性分析;④行業(yè)的成本及盈利性分析;⑤行業(yè)依賴性分析;⑥行業(yè)競爭力及替代性分析;⑦行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析;⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。

　　21[單選題] 下列有關(guān)風(fēng)險限額管理的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對參考

　　B.限額指標(biāo)很多是絕對額指標(biāo)

　　C.風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險限額控制三個環(huán)節(jié)

　　D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

　　參考答案：B

　　參考解析：在風(fēng)險指標(biāo)的選取上，各類風(fēng)險限額一般會選取監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險指標(biāo)作為限額指標(biāo)，因此限額指標(biāo)很多是比率指標(biāo)。也有部分限額采用的是絕對額指標(biāo)。

　　22[單選題] 國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出四點意見，下列關(guān)于此意見描述錯誤的是(　　)。

　　A.機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必須親自參加

　　B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束

　　C.各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃

　　D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險偏好的動態(tài)更新

　　參考答案：A

　　參考解析：國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出以下四點意見：①機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，且高級管理層必須親自參加;②為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束;③各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下屬闡明其風(fēng)險和限額政策;④對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險偏好的動態(tài)更新。

　　23[單選題] 下列關(guān)于定金的說法，正確的是(　　)。

　　A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金可以抵作價款

　　B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，可以要求返還定金

　　C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)三倍返還定金

　　D.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金不能收回

　　參考答案：A

　　參考解析：定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔(dān)保方式。

　　24[單選題] 下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會職責(zé)范圍的是(　　)。

　　A.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理

　　B.確定外包管理團(tuán)隊職責(zé)

　　C.執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策

　　D.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告

　　參考答案：D

　　參考解析：在外包管理的組織中，董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃;審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險管理制度;審議批準(zhǔn)本機構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排;定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告;定期安排內(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排，故選項D正確。選項A、C為外包管理團(tuán)隊的職責(zé)，選項B是高級管理層的職責(zé)。

　　25[單選題] 風(fēng)險管理的“三道防線”中第三道防線是指(　　)。

　　A.業(yè)務(wù)條線部門

　　B.內(nèi)部審計

　　C.風(fēng)險管理部門

　　D.合規(guī)部門

　　參考答案：B

　　參考解析：“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險管理有效性。業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線，它是風(fēng)險的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險防線。內(nèi)部審計是第三道風(fēng)險防線。

　　26[單選題] 單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，(　　)應(yīng)運而生。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

　　B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式

　　D.全面風(fēng)險管理模式

　　參考答案：C

　　。參考解析：20世紀(jì)70年代，單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡，在此情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論應(yīng)運而生。

　　27[單選題] 商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是(　　)。

　　A.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點

　　B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點

　　C.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點

　　D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險一收益平衡點。

　　28[單選題] 銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入不包括(　　)。

　　A.機構(gòu)準(zhǔn)入

　　B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

　　C.風(fēng)險機構(gòu)準(zhǔn)入

　　D.高級管理人員準(zhǔn)入

　　參考答案：C

　　參考解析：市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入三個方面。

　　29[單選題] (　　)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

　　A.市場流動性風(fēng)險

　　B.表外流動性風(fēng)險

　　C.融資流動性風(fēng)險

　　D.表內(nèi)流動性風(fēng)險

　　參考答案：C

　　參考解析：融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

　　30[單選題] 能夠引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為(　　)。

　　A.微觀和宏觀因素

　　B.資產(chǎn)和負(fù)債因素

　　C.表內(nèi)和表外因素

　　D.內(nèi)部和外部因素

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為內(nèi)部和外部因素。但流動性風(fēng)險不是單一因素形成，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。

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