第十章銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

　　一、單項選擇題

　　1. B【解析】 監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。該客戶經(jīng)理的行為是屬于以明示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，屬于違規(guī)行為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。故正確答案為B。

　　2. A【解析】 監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為，提干中沒有說此客戶有監(jiān)管規(guī)避的嫌疑，因此，不必擔心監(jiān)管規(guī)避，A說法錯誤。

　　3. A【解析】 A項中，不妥善銷毀有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，并將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的，屬于泄露客戶信息行為，因此選擇。BCD均不是違規(guī)行為，所以排除。

　　4. D【解析】 信息保密內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息，因此D項說法不正確，ABC三項符合信息保密要求，因此排除。

　　5. D【解析】 內(nèi)幕信息指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，ABC均為內(nèi)幕消息，不可泄露，D選項中兩年前的財務報表不屬于尚未公開并可能影響金融交易達成的重大信息，因此D為正確選項。

　　6. C【解析】 禮貌服務對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理要求應耐心說明情況，取得理解和諒解，因此，C項說法符合此要求。

　　7. A【解析】 此銷售人員僅介紹產(chǎn)品服務有利之處，不利之處隱瞞，違反風險提示原則，因此A項說法正確。

　　8. C【解析】 違反信息披露原則的行為有：對產(chǎn)品性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人名稱及責任等含糊其辭，如A項;用晦澀、專業(yè)性強的語言描述產(chǎn)品，如B項;利用消費者信任，夸大產(chǎn)品收益性或?qū)κ找嫘赃M行合約外承諾，如D項;同時A向也違反了風險提示原則，因此ABD排除，C項符合原則內(nèi)容，固可選。

　　9. D【解析】 D項屬于明示或暗示客戶變造、編造資料或協(xié)助客戶的不實行為，是違反授信盡責的行為，因此，D為正確答案，ABC三項做法均正確，排除。

　　10. B【解析】 協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行，因此B項錯誤;ACD均符合協(xié)助執(zhí)行原則要求。

　　11. C【解析】 C項屬于娛樂及便利原則的內(nèi)容，排除;ABD為禮物收、送原則，是正確選項。

　　12. C【解析】 對于客戶投訴應堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議，A項錯誤;所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶，B項錯誤;在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限，D項錯誤;C項說法正確，應選。

　　13. C【解析】 互相監(jiān)督原則要求對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告，因此C為正確選項。

　　14. D【解析】 互相監(jiān)督原則要求對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告，因此D正確。

　　15. C【解析】 爭議處理方式為銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)紀律處分有異議時，應按照正常渠道反映和申訴，因此C項正確。

　　16. B【解析】 對于兼職的要求有不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當利益，AC兩項錯誤;不能影響本職工作，盡量不在工作時間處理兼職事宜，D項錯誤;B項符合兼職規(guī)定，因此B為正確選項。

　　17. C【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物，工作資料和客戶資源，AB錯誤，C項做法正確;在離職后，仍應恪守誠信、保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私，D錯誤。

　　18. C【解析】 A選項違反了愛護機構(gòu)財產(chǎn)原則，銀行從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得挪用、侵占、濫用、損害、浪費所在機構(gòu)的財產(chǎn)。B選項違反了電子設備使用原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件。C選項符合舉報違法行為原則，銀行業(yè)從業(yè)人員有權(quán)利和義務予以揭露和舉報其所在機構(gòu)的違法行為。D選項違反了費用報銷原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。故正確答案為C。

　　19. D【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。故正確答案為D。

　　20. D【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，不得發(fā)表貶低同業(yè)機構(gòu)聲譽的言論，因此A項做法錯誤;不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，B項錯誤;不得對同業(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗，C項錯誤，D項符合交流合作原則。

　　21. B【解析】 ACD均為從業(yè)人員之間交流合作的正確方式，B項違反保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則。

　　22. A【解析】 B項屬于對同業(yè)人員或機構(gòu)進行歪曲、詆毀，用模糊概念或歧義資料影射同業(yè)人員或機構(gòu)，是在業(yè)務宣傳中的違規(guī)行為;C項在信貸業(yè)務中，向經(jīng)辦人、關(guān)系人支付不當費用，屬于在辦理本外幣存款業(yè)務中的違規(guī)行為;D項屬于提供金融服務時的違規(guī)行為;A項未違反同業(yè)競爭原則。

　　23. D【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管，ABC均屬于符合規(guī)定的做法;D項屬于不合理要求，應該拒絕。

　　24. D【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，A項違規(guī);不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠;BC項違規(guī);D項屬于協(xié)助執(zhí)行，是正確做法。

　　二、多項選擇題

　　1. ABCE【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員必須具備的知識包括：①對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較全面的了解，對銀行在經(jīng)濟時代所起作用有所了解;②熟知自身崗位銀行業(yè)務、法規(guī)、金融監(jiān)管體制和從事業(yè)務涉及監(jiān)管規(guī)定有深入了解;③具備勝任本職工作相關(guān)專業(yè)知識和技能。因此正確答案為ABCE。

　　2. AC【解析】 違反監(jiān)管規(guī)避的違規(guī)行為包括明知所辦業(yè)務屬于逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，仍不按照內(nèi)部流程報告、默許，甚至提供協(xié)助，如A項;出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用所在機構(gòu)資源，為其提供方便如C項;BDE均為正確做法，符合相關(guān)規(guī)定，因此，正確答案為AC。

　　3. ACD【解析】 規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故正確答案為ACD。

　　4. BDE【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員的崗位職責包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履行③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)物品或信息交與或告知其他人員。A、C項不符合其崗位職責，故正確答案為BDE。

　　5. BD【解析】 信息保密內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息，C項錯誤;客戶的婚姻狀況屬個人隱私，A錯誤;銀行業(yè)從業(yè)人員有義務配合有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查，因此C錯誤;BD說法均正確，為正確選項。

　　6. ADE【解析】 銀行從業(yè)人員要妥善處理利益沖突，在利益沖突發(fā)生時，應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突信息，以確保交易的正當性和合理性。故正確答案為ADE。

　　7. ABCD【解析】 知情人利用內(nèi)幕消息買賣或建議他人買賣證券行為，如AB選項;匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕消息進行內(nèi)幕交易，如C項，將內(nèi)幕信息以明示、暗示方法告知自己親友，如D項，均是內(nèi)幕交易禁止性行為;因此ABCD均為不正確的做法。

　　8. ABCDE【解析】 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的了解客戶原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶的開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風向承受能力。故正確答案是ABCDE。

　　9. ABCDE【解析】 根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構(gòu)在反洗錢方面應承擔義務，ABCDE均包括在內(nèi)，故均為正確答案。

　　10. ABD【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等的差異而歧視客戶，ABD違背此原則;根據(jù)所在機構(gòu)與客戶間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異不應視為歧視，因此CE做法正確。

　　11. AC 【解析】 誠實信用原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品德正直，恪守誠實信用，其故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，違反此規(guī)則，A正確;對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品風險，口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率違反此原則，C正確。

　　12. BD【解析】 根據(jù)信息披露原則的內(nèi)容，銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要信息，因此D項說法正確。根據(jù)風險提示原則的內(nèi)容：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應對所推薦產(chǎn)品及服務的市場風險進行充分的提示，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，因此B項說法正確。

　　13. ACDE【解析】 對客戶提問閃爍其詞，刻意回避，如DE項;或提供虛假信息，如C項;不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證，如A項，這四項都屬于違反信息披露原則的行為，因此ACDE為正確答案。

　　14. ABCDE【解析】 ABCDE五項均屬于違反授信原則的行為，除此之外還有不按照規(guī)定進行有效的貨后監(jiān)控及當客戶發(fā)生根據(jù)合同的突發(fā)、重大事項時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲行為。

　　15. ABCDE【解析】 ABCDE均為實踐工作中從業(yè)人員應該做到的要求，因此均為正確選項。

　　16. ABCD【解析】 E項屬于禮物收、送原則，排除;ABCD說法均正確。

　　17. BCE【解析】 尊重同事原則要求不得不當引用、剽竊同事的工作成果，A項屬于剽竊同事的工作成果;對于D項做法沒有強制性規(guī)定必須以銀行名義署名，因此排除;BCE說法均符合尊重同事原則的要求，為正確選項。

　　18. ABCDE【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害，因此ABCDE為正確選項。

　　19. CD【解析】 尊重同事原則要求尊重同事個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露，因此C正確;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀，因此D正確，A項恰當引用是允許的，因此錯誤;BE項屬于遵守團結(jié)合作原則。

　　20. BDE【解析】 互相監(jiān)督原則要求對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告，又因為合謀騙貸屬于故意行為，勸戒用處不大，還容易打草驚蛇，因此正確答案為BDE。

　　21. ABCDE【解析】 以上五項均為忠于職守規(guī)范內(nèi)容。

　　22. ACE【解析】 如果銀行從業(yè)人員申報不實費用，必然會影響該員工的誠信形象，可能會導致所在機構(gòu)的索賠或提起不當?shù)美�之訴。故正確答案為ACE。

　　23.ABCD【解析】 如發(fā)現(xiàn)所在機構(gòu)發(fā)生了違反法律法規(guī)的行為，從業(yè)人員應予以揭露并及時想其上級機構(gòu)、行業(yè)自律機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)或司法機關(guān)進行舉報。故正確答案為ABCD。

　　24.ACD【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息A項正確;并建立重大事項報告制度，C項正確;D項是工作人員義務，正確。

　　三、判斷題

　　1. B【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員本人及親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理金融產(chǎn)品或接受其所在機構(gòu)提供服務時，應明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易，只要堅持此條規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其家屬可以接受其所在機構(gòu)提供的金融服務。

　　2. B【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員在不當時間、地點談論工作話題，以明示、暗示方法向不該知該消息內(nèi)部人員提及內(nèi)部消息均屬泄露內(nèi)幕消息的違規(guī)行為，不因有意無意區(qū)別，因此，B為正確答案。

　　3. B【解析】 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的了解客戶原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務。故正確答案為B。

　　4. B【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力，因此B正確。

　　5. B【解析】 禮貌服務對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理要求應耐心說明情況，取得理解和諒解，并不是滿足客戶的所有要求，因此題中說法錯誤。

　　6. B【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑的交易，不得將所報告的大額交易或可疑交易信息透露給無關(guān)人員。故正確答案為B。

　　7. A 【解析】 公平對待要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等的差異而歧視客戶，但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異不應視為歧視，因此A正確。

　　8. B【解析】 為獲客戶存、貸款業(yè)務，以促銷費、宣傳費、贊助費、科研費、勞務費、咨詢費、傭金等名義，或以報銷各種費用，或提供國內(nèi)外各種名義旅游、考察等給付財物以外其他利益方式，向客戶提供財物屬于違規(guī)行為，因此B正確。

　　9. A【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，因此題中說法正確。