第九章概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. C【解析】 符合職業(yè)行為定義，因此C為正確選項(xiàng)。

　　2. B【解析】 銀行業(yè)自律組織包括全國(guó)性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行自律組織，全國(guó)性銀行業(yè)自律組織是指中國(guó)銀行協(xié)會(huì)，地方性銀行業(yè)自律組織是指各省、自治區(qū)、直轄市及各計(jì)劃單列市銀行業(yè)協(xié)會(huì)，因此，B說法不正確;ACD三項(xiàng)符合定義，說法正確。

　　3. A【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則，誠(chéng)實(shí)信用被視為民法中的“帝王原則”，因此A為正確選項(xiàng)。

　　4. C【解析】 品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在，因此，C為正確答案。

　　5. B【解析】 題中敘述屬于自律規(guī)范定義，包括中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及本職業(yè)操守等，因此，B為正確答案。

　　6. B【解析】 B項(xiàng)符合規(guī)章制度的定義，是正確答案，并且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部規(guī)章制度不得與法律法規(guī)及自律規(guī)范所確定的原則相沖突。

　　7. B【解析】 為了適應(yīng)為工作需要，從業(yè)人員應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)，不斷提高自己的專業(yè)知識(shí)和技能，具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，這是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提，因此，B為正確答案。

　　8. B【解析】 題中敘述符合商業(yè)秘密定義，因此，B為正確選項(xiàng)。保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，是銀行從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)。

　　9. D【解析】 從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，可以根據(jù)規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但是這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，因此D項(xiàng)不正確。ABC三項(xiàng)說法均正確，不選。

　　10. D【解析】 公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式，ABC三項(xiàng)只要講的是提高服務(wù)種類、質(zhì)量和效率;D項(xiàng)給客戶經(jīng)理回扣是屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，因此，D為正確選項(xiàng)。

　　11. A【解析】 公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式，BCD均屬于不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式，排除;A是提高金融服務(wù)種類行為，A正確。

　　12. C【解析】 公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式，C項(xiàng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，因此為正確選項(xiàng)。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. ABCDE【解析】 ABCDE均為《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包含的內(nèi)容。

　　2. ABCD【解析】 ABCD四項(xiàng)均屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范疇，E項(xiàng)中國(guó)人民銀行，其職能是制定和執(zhí)行貨幣政策;防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn);維護(hù)金融穩(wěn)定，不會(huì)吸收公眾存款，因此不符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定義，排除。

　　3. ABCDE【解析】 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的適應(yīng)范圍為銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)、自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督，因?yàn)橹袊?guó)人民銀行也屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此ABCDE均為正確答案。

　　4. ABCDE【解析】 ABCDE均屬于銀行業(yè)自律性組織所包含的內(nèi)容，均為正確選項(xiàng)。

　　5. ABCDE【解析】 ABCDE均是法律法規(guī)包含的內(nèi)容。

　　6. ABCDE【解析】 以上五項(xiàng)均為銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則，均為正確答案。

　　7. ABCE【解析】 守法合規(guī)要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范(《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等)及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，因此ABCE正確。

　　8. ABCDE【解析】 客戶隱私指?jìng)�(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其它不愿被他人所知悉、掌握的情況，因此ABCDE均為正確答案。

　　三、判斷題

　　1. B 【解析】 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的于2007年2月9日通過的規(guī)范，不屬于法規(guī)，因此題中說法不正確。

　　2. B【解析】 由于勞務(wù)派遣制度被《勞動(dòng)合同法(草案)》所確認(rèn)，因此，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的工作人員，也應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇，因此，題中說法錯(cuò)誤。

　　3. A【解析】 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)物損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)具有至關(guān)重要的作用。因此，題中說法正確。

　　4. B【解析】 經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí)，可以以明示方法給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。因此，題中說法不正確。

　　5. B【解析】 題中說法為客戶隱私的定義，客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。因此，題中說法錯(cuò)誤。

　　6. A【解析】 符合合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義，因此，A為正確答案。任何一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，因此，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。

　　7. B 【解析】 商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息，因此題中說法不完整。