第五章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

　　一、單項選擇題

　　1. D【解析】 1995年3月18日《中華人民共和國人民銀行法》正式通過，2003年《中華人民共和國人民銀行法修正案》通過。

　　2. D【解析】 只有A、D是對銀行效率的描述。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)，因此D正確。

　　3. B【解析】 B屬于國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責。

　　4. B

　　5. C【解析】 2003年12月27日《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》通過，從2004年2月1日開始實施。

　　6. D【解析】 見《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

　　7. C

　　8. B【解析】 洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。洗錢的過程分為處置、培植、融合三個階段。

　　9. B【解析】 ACD屬于借用金融機構(gòu)洗錢。洗錢的常見方式有借用金融機構(gòu)、保密天堂、空殼公司、現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。

　　10. D【解析】 反洗錢管理涉及金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定，所以由中國人民銀行主管反洗錢管理。

　　11. D

　　12. D【解析】 見中國人民銀行反洗錢職責的規(guī)定。

　　13. A【解析】 見《反洗錢法》第三十、三十一、三十二條規(guī)定。

　　14. C【解析】 C屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。

　　二、多項選擇題

　　1. AE【解析】 B是依靠自律而非職責，C不具有對銀行業(yè)監(jiān)督管理的義務(wù)，D項擁有的是對保險業(yè)監(jiān)督管理職責。

　　2. ABCDE【解析】 見《銀行監(jiān)督管理法》第三十七條、三十八條規(guī)定。

　　3. ABCE【解析】 D的結(jié)果并不影響客戶權(quán)益，也不是社會公眾所關(guān)心的，一次可以不進行披露。

　　4. ACD【解析】 BE是金融機構(gòu)應(yīng)報告的大額交易。

　　5. BCDE【解析】 A中對銀行從業(yè)人員的刑事處罰是才是對其犯罪行為的法律制裁。

　　6. ABC【解析】 D機構(gòu)是對保險行業(yè)進行監(jiān)督的機構(gòu)，E是銀行業(yè)為了自律成立的組織，而非對銀行進行監(jiān)督。

　　7. ACDE【解析】 B中交易一方為國家行政機關(guān)的大額交易可以免予報告，而其下屬的事業(yè)單位不能免于報告。

　　8. ABCD【解析】 洗錢的方式包括借用金融機構(gòu)、保密天堂、空殼公司、現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢，因此E項不正確。

　　9. ABCDE【解析】 金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容包括建立反洗錢內(nèi)部控制制度;設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作;建立客戶身份識別制度;建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;建立大額交易和可疑交易報告制度;開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。因此ABCDE全部正確。

　　10. ABCDE【解析】 《反洗錢法》主要內(nèi)容包括國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責分工;明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及具體的義務(wù);規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限;規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則;明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔的法律責任。因此ABCDE全部正確。

　　11. ACE【解析】 B中人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作;D中任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。

　　三、判斷題

　　1. B【解析】 對于重組失敗的銀行，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

　　2. B【解析】 有些交易可以免于報告，具體見《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》相關(guān)規(guī)定。

　　3. B【解析】 監(jiān)管部門在與某銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管談話時不一定意味著該金融機構(gòu)出現(xiàn)了經(jīng)營問題，即使不存在問題，監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。