二、多項選擇題(本類題共40小題，每題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

　　91.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。

　　A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

　　B.熟知銀行的反洗錢義務

　　C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

　　D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

　　E.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務

　　【正確答案】BD

　　【答案解析】其他三項都是正確說法，但不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員反洗錢的規(guī)定。

　　92.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當?shù)挠?)。

　　A.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

　　B.客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求

　　C.每天都有與客戶的娛樂活動

　　D.在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候

　　E.贈送客戶當?shù)厣虉鱿�費卡

　　【正確答案】BCE

　　【答案解析】其他兩項都在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)。

　　93.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。

　　A.辦好離職交接手續(xù)

　　B.歸還欠費

　　C.歸還辦公用品

　　D.帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息

　　E.以上選項都對

　　【正確答案】ABC

　　94.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為的是()。

　　A.個人私設銀行

　　B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

　　C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

　　D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

　　E.商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款耐以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。

　　95.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括()。

　　A.偽造貨幣

　　B.偽造、變造匯票、本票、支票

　　C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

　　D.偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件

　　E.偽造信用卡

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：偽造、變造匯票、本票、支票;偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證;偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件;偽造信用卡。

　　96.最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權利主體的其他組織包括()。

　　A.法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構

　　B.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織

　　C.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

　　D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設在各地的分支機構

　　E.中國人民保險公司設在各地的分支機構

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】考核最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。

　　97.根據(jù)我國《物權法》的規(guī)定，質權人的主要義務有()。

　　A.質權人有權收取質押財產(chǎn)的孳息

　　B.質權人可以放棄質權

　　C.債務人不履行到期債務，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產(chǎn)折價

　　D.質權人在質權存續(xù)期間，未經(jīng)出質人同意，擅自使用、處分質押財產(chǎn)，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

　　E.妥善保管質押財產(chǎn)

　　【正確答案】DE

　　【答案解析】本題考查質權人的主要義務。

　　98.依據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式有()。

　　A.一般保證

　　B.專項責任保證

　　C.特別保證

　　D.連帶責任保證

　　E.全部責任保證

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

　　99.違約責任的承擔形式主要包括()。

　　A.違約金責任

　　B.賠償損失

　　C.強制履行

　　D.定金責任

　　E.采取補救措施

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】違約責任的承擔形式主要包括違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任、采取補救措施。

　　100.根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括()。

　　A.因重大誤解而訂立的

　　B.在訂立合同時顯失公平的

　　C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

　　D.合同期限屆滿

　　E.行為人利用對方當事人的急迫需求或危難處境，迫使對方違背自己的真實意思而訂立的合同

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】可撤銷的合同類型包括：因重大誤解而訂立的合同;顯失公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。

　　101.違約責任的承擔形式有()。

　　A.違約金責任

　　B.賠償損失

　　C.強制履行

　　D.定金責任

　　E.采取補救措施

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查違約責任的承擔形式。

　　102.根據(jù)我國《物權法》的規(guī)定，質權人的主要權利有()。

　　A.質權人有權收取質押財產(chǎn)的孳息

　　B.質權人可以放棄質權

　　C.債務人不履行到期債務，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產(chǎn)折價

　　D.質權人在質權存續(xù)期間，擅自使用、處分質押財產(chǎn)，給出質人造成損害的，無須承擔賠償責任

　　E.妥善保管質押財產(chǎn)

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】質權人的主要權利有：(1)拍賣、變賣質押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償權。(2)質權人有權收取質押財產(chǎn)的孳息;這里的孳息應當先充抵收取孳息的費用。(3)債務人以自己的財產(chǎn)出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內(nèi)免除擔保責任。

　　103.辦理儲蓄業(yè)務，應當()。

　　A.遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定

　　B.遵循存款有息的原則

　　C.遵循為存款人保密的原則

　　D.遵循取款自由的原則

　　E.遵循存款自愿的原則

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　104.貸款合同的主要內(nèi)容包括()。

　　A.貸款用途

　　B.貸款利率

　　C.貸款期限

　　D.擔保條款

　　E.還款方式

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】考核貸款合同的主要內(nèi)容。

　　105.商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定()。

　　A.資本充足率不得低于4%

　　B.資本充足率不得低于8%

　　C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

　　D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于35%

　　E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

　　【正確答案】BCE

　　【答案解析】資本充足率不得低于8%，所以A說法有誤。流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%，所以D說法有誤。

　　106.授信業(yè)務包括()。

　　A.貸款

　　B.貸款承諾

　　C.貿(mào)易融資

　　D.擔保

　　E.再貼現(xiàn)

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】授信業(yè)務包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務。

　　107.中國人民銀行對()有權進行檢查監(jiān)督。

　　A.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

　　B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

　　C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

　　D.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

　　E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】《中國人民銀行法》第三十二條。

　　108.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責包括()。

　　A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果

　　B.制定金融機構反洗錢規(guī)章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易

　　E.經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果;(4)按照金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可能交易報告;(5)經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料;(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責。

　　109.常見的洗錢方式包括()。

　　A.借用金融機構

　　B.偽造商業(yè)票據(jù)

　　C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

　　D.通過證券和保險業(yè)洗錢

　　E.借用空殼公司

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】最常見的洗錢方式有：

　　(1)借用金融機構。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。

　　110.下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法正確的有()。

　　A.為保證監(jiān)事會的獨立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事

　　B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

　　C.監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務、會計事務、董事會濫用職權的行為進行監(jiān)督

　　D.監(jiān)事會對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策

　　E.監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機關，代表股東大會行使監(jiān)督職能

　　【正確答案】CE

　　【答案解析】監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，與商業(yè)銀行的注冊資本無關;高級管理層對董事會負責。

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