第 27 題 下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有( )。

　　A.公司經(jīng)理

　　B.證券公司會(huì)計(jì)

　　c.醫(yī)院

　　D.商業(yè)銀行

　　E.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人

　　答案 C, D, E

　　解析：有價(jià)證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿(mǎn)16周歲，具備刑事責(zé)任能力的自然人，單位不能構(gòu)成本罪。

　　第 28 題 公司里的組織機(jī)構(gòu)主要包括( )。

　　A.董事會(huì)

　　B.股東大會(huì)

　　c.監(jiān)事會(huì)

　　D.公司經(jīng)理

　　E.職代會(huì)

　　答案 A, B, C, D

　　第 29 題 根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有( )。

　　A.獨(dú)立性

　　B.營(yíng)利性

　　c.法定性

　　D.組織性

　　E.連帶性

　　答案 A, B, C, D

　　解析：公司具有法人資格，以自己的財(cái)產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任，公司股東對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，不承擔(dān)連帶責(zé)任。

　　第 30 題 在我國(guó)所稱(chēng)的公司是指( )。

　　A.有限公司

　　B.無(wú)限公司

　　c.股份有限公司

　　D.兩合公司

　　E.分公司

　　答案 A, C

　　解析：我國(guó)《公司法》第二條規(guī)定，本法所稱(chēng)公司是指依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

　　第 31 題 下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.承兌適用于匯票和本票

　　B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

　　c.偷竊票據(jù)不能稱(chēng)做出票行為

　　D.保證適用于支票

　　E.保證僅適用于匯票

　　答案 A, B, D, E

　　解析：票據(jù)行為包括：出票、背書(shū)、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱(chēng)作“交付”，因此也不能稱(chēng)作出票行為。承兌為匯票所獨(dú)有，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。背書(shū)適用于匯票、本票和支票，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。保證適用于匯票和本票，不適用于支票，故DE兩項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 32 題 依照《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上未記載票據(jù)付款地時(shí)，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.匯票上未記載付款地的，付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地

　　B.本票上未記載付款地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為付款地

　　c.支票上未記載付款地的，付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地

　　D.支票上未記載付款地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地

　　E.匯票上未記載付款地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地

　　答案 A, B, C

　　解析：根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，匯票上未記載付款地的，付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地。本票上未記載付款地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為付款地。支票上未記載付款地的，付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地。

　　第 33 題 下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是( )。

　　A.偽造票據(jù)

　　B.變?cè)炱睋?jù)

　　c.故意使用偽造的票據(jù)

　　D.故意使用變?cè)斓钠睋?jù)

　　E.簽發(fā)無(wú)可靠資金來(lái)源的匯票、本票，騙取資金的

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《票據(jù)法》第一百零三條規(guī)定了票據(jù)欺詐行為的情形，本題中五項(xiàng)均屬于法條中明文規(guī)定的情況。

　　第 34 題 我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定的合同擔(dān)保方式包括( )。

　　A.定金

　　B.違約金

　　c.保證

　　D.質(zhì)押

　　E.抵押

　　答案 A, C, D, E

　　解析：合同的擔(dān)保方式有5種：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。B項(xiàng)約定違約金屬于承擔(dān)違約責(zé)任的方式。

　　第 35 題 一般保證責(zé)任中，保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形有( )。

　　A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難

　　B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

　　c.保證人以書(shū)面形式放棄先訴抗辯權(quán)

　　D.債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無(wú)效果之前

　　E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)

　　答案 A, B, C

　　解析：《擔(dān)保法》第十七條規(guī)定，在下述情況下，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：①債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;②人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;③保證人以書(shū)面形式放棄先訴抗辯權(quán)的。

　　第 36 題 下列合同屬于可撤銷(xiāo)合同的有( )。

　　A.因脅迫而訂立的合同

　　B.因重大誤解訂立的合同

　　c.乘人之危的合同

　　D.顯失公平的合同

　　E.無(wú)權(quán)代理合同

　　答案 A, B, C, D

　　解析：《合同法》規(guī)定的可撤銷(xiāo)合同的情形有：①因重大誤解訂立的合同;②訂立合同時(shí)顯失公平的;③一方以欺詐、脅迫的手段或乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷(xiāo)。E項(xiàng)的合同屬于效力待定合同，經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)才可發(fā)生效力。

　　第 37 題 下列對(duì)貸款制度的說(shuō)法正確的是( )。

　　A.審貸結(jié)合

　　B.審貸分離

　　c.同級(jí)審批

　　D.分級(jí)審批

　　E.分散授權(quán)管理

　　答案 B, D

　　解析：銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第 38 題 金融機(jī)構(gòu)有確切證據(jù)證明借款人有下列哪些情形時(shí)，可以行使先履行抗辯權(quán)?( )

　　A.經(jīng)營(yíng)狀況惡化

　　B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，以逃避債務(wù)

　　c.喪失商業(yè)信譽(yù)

　　D.抽逃資金，以逃避債務(wù)

　　E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　答案 B, C, D, E

　　解析：只有達(dá)到經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化的情況下才可以行使先履行抗辯權(quán)，所以A項(xiàng)不正確。

　　第 39 題 銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于( )。

　　A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

　　B.固定資產(chǎn)貸款或投資

　　c.票據(jù)清算資金

　　D.聯(lián)行匯差頭寸不足

　　E.購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券

　　答案 A, C, D

　　解析：銀行同業(yè)拆人的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴(yán)禁用拆人資金搞固定資產(chǎn)投資、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、經(jīng)營(yíng)或炒買(mǎi)炒賣(mài)房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。

　　第 40 題 根據(jù)《銀監(jiān)法》規(guī)定，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。

　　A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

　　B.限制分配紅利和其他收入

　　c.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利，責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

　　D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

　　E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 41 題 在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過(guò)程中，先后出現(xiàn)三種不同的主要理論思想，分別是( )。

　　A.商業(yè)貸款理論

　　B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

　　c.預(yù)期收入理論

　　D.負(fù)債管理理論

　　E.科學(xué)管理理論

　　答案 A, B, C

　　解析：在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過(guò)程中，先后出現(xiàn)了三種不同的主要理論——商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論，以及三種主要的資產(chǎn)管理方法——資金總庫(kù)法、資金分配法和線(xiàn)性規(guī)劃法。

　　第 42 題 相對(duì)于一般企業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行的流動(dòng)性問(wèn)題更加突出，其原因有( )。

　　A.流動(dòng)性需求的頻繁性

　　B.流動(dòng)性需求的不確定性

　　c.流動(dòng)性需求的剛性

　　D.流動(dòng)性需求的彈性

　　E.流動(dòng)性需求的被動(dòng)性

　　答案 A, B, C

　　解析：相對(duì)于一般企業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行的流動(dòng)性問(wèn)題更加突出，原因在于：①流動(dòng)性需求的頻繁性;②流動(dòng)性需求的不確定性;③流動(dòng)性需求的剛性(而非一般企業(yè)流動(dòng)性需求的剛性)。

　　第 43 題 效益性對(duì)銀行的重要性體現(xiàn)在( )。

　　A.激勵(lì)員工

　　B.增強(qiáng)實(shí)力

　　c.抵御風(fēng)險(xiǎn)

　　D.股東要求

　　E.擴(kuò)展業(yè)務(wù)

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：效益性，具體為利潤(rùn)，既是銀行充實(shí)資本、鞏固信用、增強(qiáng)實(shí)力的基礎(chǔ)，也是股東和投資人利益所在，是銀行積極進(jìn)取、拓展業(yè)務(wù)的內(nèi)在動(dòng)力。

　　第 44 題 下列屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)矛盾的是( )。

　　A.流動(dòng)性與效益性

　　B.流動(dòng)性與安全性

　　c.效益性與安全性

　　D.沒(méi)有矛盾

　　E.穩(wěn)健性與流動(dòng)性

　　答案 A, C

　　解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)“三性”目標(biāo)之間存在著矛盾：①流動(dòng)性目標(biāo)要求降低盈利性資產(chǎn)的運(yùn)用率，即流動(dòng)性和效益性存在矛盾;②資金的效益性要求選擇有較高收益的資產(chǎn)，而資金的安全性卻要求選擇有較低收益的資產(chǎn)即效益性和安全性存在矛盾。安全性和流動(dòng)性成正比。因此，Ac兩項(xiàng)符合題意。

　　第 45題 《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容有( )。

　　A.關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管

　　B.關(guān)于資本的組成

　　c.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算

　　D.關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)

　　E.正式監(jiān)管權(quán)力

　　答案 B, C, D

　　解析：《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容：①關(guān)于資本的組成，把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔;②關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算，協(xié)議訂出對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表上各種資產(chǎn)和各項(xiàng)表外科目的風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)，并將資本與加權(quán)計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，以評(píng)估銀行資本所應(yīng)具有的適當(dāng)規(guī)模;③關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)，資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)化資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率為8%，其中核心資本率至少為4%。

　　第 46 題 商業(yè)銀行的資本涉及到的三個(gè)概念是( )。

　　A.會(huì)計(jì)資本

　　B.監(jiān)管資本

　　c.實(shí)收資本

　　D.經(jīng)濟(jì)資本

　　E.應(yīng)收資本

　　答案 A, B, D

　　解析：會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念：①經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn);②會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本;③監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿(mǎn)足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

　　第 47 題 監(jiān)管當(dāng)局要求銀行有最低資本限額的原因是( )。

　　A.一定量的資本是商業(yè)銀行正常經(jīng)營(yíng)和拓展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和條件

　　B.資本額的大小是商業(yè)銀行實(shí)力和信譽(yù)的重要標(biāo)志之一

　　c.資本是保護(hù)存款人和債權(quán)人利益，免遭風(fēng)險(xiǎn)損失的“緩沖器”

　　D.資本是用于購(gòu)置固定資產(chǎn)、辦公用品、銀行設(shè)備等初始投入的資金來(lái)源

　　E.資本限額可以使銀行有足夠的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力

　　答案 A, B, C, D

　　解析：ABCD四項(xiàng)實(shí)際上是銀行資本作用的具體表現(xiàn)，也是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行有最低資本要求的初衷。

　　第 48 題 2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。

　　A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

　　B.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　c.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)

　　D.引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　E.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

　　答案 B, D

　　解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內(nèi)容：①在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求(具體指：在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法);②在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束)。AcE三項(xiàng)屬于原《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容，而不是《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容。

　　第 49 題 銀行卡的功能包括( )。

　　A.支付結(jié)算

　　B.匯兌轉(zhuǎn)賬

　　c.儲(chǔ)蓄功能

　　D.個(gè)人信用

　　E.項(xiàng)目貸款

　　答案 A, B, C, D

　　第 50題 票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為( )。

　　A.匯票

　　B.本票

　　c.支票

　　D.商業(yè)票據(jù)

　　E.銀行票據(jù)

　　答案 C, D

　　解析：按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等;銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。

　　第51 題 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)( )。

　　A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款，或承兌

　　B.向第三者的指定人進(jìn)行付款，或承兌

　　c.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兌

　　D.授權(quán)另一家銀行議付

　　E.授權(quán)另一家銀行通知

　　答案 A, B, C, D

　　解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：①向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌;②授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兌;③授權(quán)另一家銀行議付。

　　第 52 題 下列權(quán)利可以作為權(quán)利質(zhì)權(quán)標(biāo)的的有( )。

　　A.匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單

　　B.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、基金份額

　　c.商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

　　D.依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán)

　　E.應(yīng)收賬款

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：權(quán)利質(zhì)權(quán)是為了擔(dān)保債權(quán)清償，就債務(wù)人或第三人所享有的權(quán)利設(shè)定的質(zhì)權(quán)。權(quán)利質(zhì)權(quán)是一種準(zhǔn)質(zhì)權(quán)，其標(biāo)的是權(quán)利。在性質(zhì)上其特點(diǎn)主要有：①必須是財(cái)產(chǎn)權(quán);②必須是可以讓與的財(cái)產(chǎn)權(quán)，若該權(quán)利不能讓與，不僅不能就該權(quán)利的變賣(mài)價(jià)金受償，也不能由質(zhì)權(quán)人取得權(quán)利;③必須是不違背質(zhì)權(quán)性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)，質(zhì)權(quán)是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)，不動(dòng)產(chǎn)原則上不能設(shè)定質(zhì)權(quán)。因此ABCDE都正確。

　　第 53 題 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款，按照開(kāi)發(fā)內(nèi)容的不同，可分為( )幾種類(lèi)型。

　　A.住房開(kāi)發(fā)貸款

　　B.商用房開(kāi)發(fā)貸款

　　c.土地儲(chǔ)備貸款

　　D.高校學(xué)生公寓貸款

　　E.法人商用房按揭貸款和商用房抵押貸款

　　答案 A, B, C, D, E

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