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　　單選題

　　第 1 題 國際銀行業(yè)監(jiān)管組織是( )。

　　A.世界銀行

　　B.國際貨幣基金組織

　　c.wT0

　　D.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

　　答案：D

　　第 2 題 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.道德風(fēng)險(xiǎn)

　　B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　c.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：B

　　第 3 題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A.向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

　　B.免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

　　c.向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

　　D.為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

　　答案：B

　　解析：A項(xiàng)是不正當(dāng)?shù)男麄鞣绞�，B項(xiàng)是正常的營銷手段，屬于銀行合法地為客戶提供附加服務(wù)，未違反“同業(yè)競爭”規(guī)定;CD兩項(xiàng)違反法律法規(guī)的規(guī)定，因此選B項(xiàng)。

　　第 4題 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中，可以有( )行為。

　　A.高息攬存或變相高息攬存

　　B.對單一客戶、關(guān)聯(lián)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

　　c.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，違反“存款自由、取款自由”的原則強(qiáng)拉客戶開立賬戶

　　D.不向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息以外的各種不正當(dāng)費(fèi)用

　　答案：D

　　解析：《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》規(guī)定：在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：①違反存款利率管理規(guī)定高息攬存或變相高息攬存;②向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息以外的各種不正當(dāng)費(fèi)用;③辦理儲蓄業(yè)務(wù)，違反“存款自愿、取款自由”的原則強(qiáng)拉客戶開立代收代扣個(gè)人費(fèi)用賬戶的。

　　第 5 題 下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定

　　B.不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

　　c.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

　　D.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息

　　答案：B

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“媒體采訪”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

　　第 6 題 高某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)也在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。高某的兼職行為( )。

　　A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

　　B.屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

　　c.屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

　　D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職

　　答案：B

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況，因此AD兩項(xiàng)均為錯(cuò)誤。將一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)�，因此，c項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 7題 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)要規(guī)定妥善辦理( )。

　　A.戶口

　　B.保險(xiǎn)金

　　c.離職交接

　　D.人事關(guān)系

　　答案：C

　　解析：離職交接原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。

　　第 8 題 某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)( )。

　　A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

　　B.向公安部門反映情況

　　c.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

　　D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

　　答案：C

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴，因此，c項(xiàng)正確。

　　第 9 題 銀行業(yè)從業(yè)人員要對( )的同事加以特別關(guān)照。

　　A.年長

　　B.年輕

　　c.經(jīng)驗(yàn)不足

　　D.身體殘障

　　答案：D

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團(tuán)結(jié)互助的關(guān)系。對有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助。

　　第 10 題 下列選項(xiàng)中，( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)關(guān)系應(yīng)遵循的原則。

　　A.誠實(shí)守信

　　B.效益優(yōu)先

　　c.公平合理

　　D.客戶利益至上

　　答案：B

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。B項(xiàng)不符合題干要求。

　　第 11 題 下列選項(xiàng)中的行為不存在明顯不妥，不會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是( )。

　　A.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

　　B.熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，尤其是禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定

　　c.向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便

　　D.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助

　　答案：B

　　解析：AcD三項(xiàng)均違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對于監(jiān)管規(guī)避的規(guī)定;B項(xiàng)符合熟知業(yè)務(wù)的原則，恰當(dāng)應(yīng)用會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生良好的影響。

　　第 12 題 ( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員妥善處理利益沖突方面的義務(wù)。

　　A.主動(dòng)避免利益沖突

　　B.在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性

　　c.主動(dòng)避免擔(dān)任可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員建議親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

　　答案：D

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言意味著從業(yè)人員有兩個(gè)方面的義務(wù)：①主動(dòng)避免利益沖突。如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目;主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位;②在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。ABc三項(xiàng)都屬于規(guī)定的義務(wù)。

　　第 13 題 某銀行的銷售人員在向客戶推薦一種理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，向顧客強(qiáng)調(diào)該理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)收益率為25%，并暗示該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到收益目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對這名銷售人員的行為評價(jià)正確的是( )。

　　A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

　　B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

　　c.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

　　D.以上說法都不對

　　答案：A

　　解析：“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，該從業(yè)人員強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)的做法嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的知情權(quán).明顯不妥。因此A項(xiàng)是正確評價(jià)。

　　第 14 題 下列關(guān)于授信盡職的說法，不正確的是( )。

　　A.從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信貸業(yè)務(wù)不是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行授信管理及內(nèi)控機(jī)制是否健全、有效是控制信貸風(fēng)險(xiǎn)、降低不良貸款的重要手段之一

　　c.銀行業(yè)從業(yè)人員，尤其是在信貸管理及相關(guān)支持部門的工作的人員，應(yīng)該透徹領(lǐng)會監(jiān)管機(jī)關(guān)對商業(yè)銀行授信工作的要求

　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹所在機(jī)構(gòu)對授信工作的具體要求、實(shí)施方案和工作流程，確保授信前調(diào)查充分、全面真實(shí)，審查嚴(yán)格遵循程序和權(quán)限，客觀、獨(dú)立、公正，確保授信監(jiān)測及時(shí)、到位，并確保對問題授信有得力的應(yīng)對措施

　　答案：B

　　解析：信貸業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

　　第 15 題 依法協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私是兩項(xiàng)看似矛盾的商業(yè)銀行的法定義務(wù)。實(shí)踐中，往往存在為客戶通風(fēng)報(bào)信等多個(gè)方面的問題。下列選項(xiàng)中，不屬于這些問題導(dǎo)致的后果的是( )。

　　A.影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

　　B.依法協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私達(dá)成統(tǒng)一

　　c.從業(yè)人員個(gè)人將會面臨行政、司法處罰以及其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒

　　D.其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰

　　答案：B

　　解析：一般而言，依法協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私在實(shí)踐中的問題可能導(dǎo)致的后果有三種：①影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù);②其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰;③從業(yè)人員個(gè)人將會面臨行政、司法處罰以及其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒。

　　第 16 題 ( )是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

　　A.勤勉盡職

　　B.禮貌服務(wù)

　　c.品行正直

　　D.協(xié)助執(zhí)行

　　答案：C

　　解析：聲譽(yù)是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

　　第 17 題 《銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》的制定機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監(jiān)會

　　c.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國金融教育發(fā)展基金會

　　答案：C

　　解析：《銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》從形式上看屬于自律規(guī)范。自律規(guī)范是由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序制定的行業(yè)規(guī)范及公約，對全體會員都具有一定的約束力。

　　第 18題 根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，( )制度可以從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)。

　　A.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

　　B.外部監(jiān)管制度

　　c.分業(yè)經(jīng)營制度

　　D.中央銀行制度

　　答案：A

　　第 19 題 下列行為中屬于泄露客戶信息的是( )。

　　A.某銀行業(yè)務(wù)員收集整理銀行垃圾堆中客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格，并將其送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

　　B.小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

　　c.反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

　　D.某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：A

　　解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。A項(xiàng)中，客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格可能包含客戶的個(gè)人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為;B項(xiàng)中，小李和小王的交流中不涉及客戶信息;c項(xiàng)是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息;D項(xiàng)屬于銀行部門間的信息往來。

　　第 20 題 禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準(zhǔn)則的要求。

　　A.勤勉盡職

　　B.專業(yè)勝任

　　c.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　D.公平競爭

　　答案：D

　　解析：禁止商業(yè)賄賂的目的在于維護(hù)公平競爭，公平競爭的基本準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂，因此選D。

　　第 21 題 觸犯《刑法》的有關(guān)規(guī)定的行為有( )

　　A.商業(yè)銀行在權(quán)限范圍內(nèi)調(diào)整利率

　　B.使用偽造、變造的信用證

　　c.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

　　D.銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體

　　答案：B

　　解析：B項(xiàng)所述行為屬于信用證詐騙的行為;Ac兩項(xiàng)所述行為均為合法行為;D項(xiàng)所述行為違反了《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定，尚未觸犯《刑法》。

　　第 22 題 以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。

　　A.偽造、變造金融票證罪

　　B.有價(jià)證券詐騙罪

　　c.非法吸收公眾存款罪

　　D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

　　答案：D

　　解析：D項(xiàng)只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員構(gòu)成。其他三項(xiàng)犯罪主體為一般主體。

　　第 23 題 某銀行會計(jì)伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元。并將其換取真幣牟利，他們的行為( )。

　　A.以金融工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

　　B.以金融工作人員購買假幣罪和金融工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

　　c.以金融工作人員購買假幣罪處罰

　　D.以金融工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

　　答案：A

　　解析：以金融工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣并列確定罪名。

　　第 24 題 出售、運(yùn)輸假幣后又使用假幣的，司法機(jī)關(guān)應(yīng)對其判處( )。

　　A.運(yùn)輸假幣罪

　　B.使用假幣罪

　　c.出售假幣罪

　　D.以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰

　　答案：D

　　解析：數(shù)罪并罰，D項(xiàng)定罪正確。

　　第 25 題 銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于( )。

　　A.偽造、變造金融票證罪

　　B.金融憑證詐騙罪

　　c.民事糾紛

　　D.非法吸收公眾存款罪

　　答案：A

　　解析：偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為。本題中銀行工作人員制作虛假的銀行存單的行為正是偽造金融票據(jù)，構(gòu)成偽造、變造金融票證罪。

　　第 26 題 國有獨(dú)資公司是一類特殊的( )。

　　A.封閉式公司

　　B.股份有限公司

　　c.有限責(zé)任公司

　　D.兩合公司

　　答案：C

　　解析：國有獨(dú)資公司是我國《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責(zé)任公司，它只有一個(gè)投資主體，即國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國家授權(quán)的部門。

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