判斷題

　　第 1 題 GDP中常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：GDP中常住居民包括：①居住在本國的本國公民;②暫居(一年以內(nèi))外國的本國公民;③長期(一年及一年以上)居住在本國的外國居民。

　　第 2 題 通貨緊縮，即物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：不一定，經(jīng)濟情況是復雜的。長期的、嚴重的通貨緊縮對經(jīng)濟危害之猛烈，并不亞于嚴重的通貨膨脹。

　　第 3 題 外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。

　　第 4 題 內(nèi)部時滯是指中央銀行從認識到制定實施貨幣政策的必要性，到研究政策措施和采取行動經(jīng)過的時間，中央銀行對其很難控制。( )

　　參考答案：錯

　　解析：內(nèi)部時滯是指中央銀行從認識到制定實施貨幣政策的必要性，到研究政策措施和采取行動經(jīng)過的時間，可通過中央銀行效率的提高而縮短內(nèi)部時滯。外部時滯央行難控制。

　　第 5 題 日元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：基本匯率(也稱為直盤或基礎匯率)，是指一國貨幣與某一種國際上能被普遍接受的關鍵貨幣之比率。一般國際上都把美元當作普遍接受的關鍵貨幣，因為美元在當今世界經(jīng)濟交往中最常用，又可以自由兌換。因此美元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。題中日元對人民幣的匯率一般可以看作是套算匯率。

　　第 6 題 對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報銀監(jiān)會。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。

　　第 7 題 對于違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)都必須給予通報同業(yè)的懲罰。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：對違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒。

　　第 8 題 由于銀行業(yè)是高負債經(jīng)營，而且具有較強的外部性，所以有必要對銀行業(yè)進行審慎監(jiān)管。( )

　　參考答案： 對

　　第 9 題 銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實、準確，但不必很完整。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：配合非現(xiàn)場監(jiān)管”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。

　　第 10 題 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關便利。不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，但可以給監(jiān)管人員加班費。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關便利。不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金、補貼等。

　　第 11 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務時，不得拒絕受理、代理正常結(jié)算業(yè)務。( )

　　參考答案： 對

　　第 12 題 銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時，不得以不正當手段壓制其他銀行機構(gòu)的公平競爭。( )

　　參考答案： 對

　　第 13 題 銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時，應當將收費標準提前告知客戶。( )

　　參考答案： 對

　　第 14 題 銀行業(yè)從業(yè)人員可以在同業(yè)之間交換客戶資料和及其交易信息。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在確保不泄露所在機構(gòu)重大內(nèi)部信息和商業(yè)秘密的同時，在與同業(yè)人員接觸時，也不得侵犯同業(yè)機構(gòu)的商業(yè)秘密，以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術。

　　第 15 題 利用本職為本人、兼職單位牟利，不為金融機構(gòu)所允許，但是利用兼職為本職單位及本人牟利，似乎情有可原。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：凡涉及利益沖突和利益輸送的行為都是違背《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的。

　　第 16 題 銀行業(yè)從業(yè)人員可以引用同事的工作成果。( )

　　參考答案： 對

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員可以引用同事的工作成果，但要尊重同事工作成果，引用時應事先征得同事的同意。

　　第 17 題 共同完成的某項成果在發(fā)表時只需要同事同意就可以了。( )

　　參考答案：錯

　　解析：共同完成的某項成果在發(fā)表時需要事先征得所在機構(gòu)和同事同意。

　　第 18 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來源。( )

　　參考答案：錯

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“尊重同事”的規(guī)定，尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。即使在內(nèi)部文稿種交流，也應該提及來源。

　　第 19 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，禁止帶有任何歧視性的語言和行為。( )

　　參考答案： 對

　　解析：符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“尊重同事”的規(guī)定。

　　第 20 題 對于同事非故意的違反規(guī)章行為要進行警告。( )

　　參考答案：錯

　　解析：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

　　第 21 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，在任何情況下都不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履行�? )

　　參考答案： 錯

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對于崗位職責的規(guī)定，經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，銀行業(yè)從業(yè)人員可以代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履行�?/P>

　　第 22 題 “信息保密”是要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間，不得透露任何客戶資料和交易信息。( )

　　參考答案：錯

　　解析：“信息保密”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期問及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。但在履行法定協(xié)助義務時，可以向主管機關提供必要的協(xié)助，包括提供相關的客戶信息及交易信息。

　　第 23 題 我國雖然沒有對客戶隱私保護進行專門立法，但《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進行保護的法律基礎。( )

　　參考答案： 對

　　解析：客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須承擔的一項重要義務。我國沒有對客戶隱私保護的專門立法，但《商業(yè)銀行法》在相應章節(jié)中規(guī)定了查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關的種類、權(quán)限及程序，可視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范。

　　第 24 題 銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務。( )

　　參考答案： 對

　　解析：題中所述符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對于處理利益沖突的規(guī)定。

　　第 25 題 銀行業(yè)務具有較強的專業(yè)性。就具體產(chǎn)品而言，銀行與客戶之間的權(quán)利和義務安排、產(chǎn)品的收益性、費率高低、風險防范措施等因素對客戶決定是否購買某種產(chǎn)品或服務有重要的影響。( )

　　參考答案：對

　　第 26 題 銀行業(yè)從業(yè)者應確保交易的透明性，在同客戶進行交易的時候，應向客戶提供所有可能影響其決策的材料。( )

　　參考答案：對

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務的判斷時提供依據(jù)�？蛻臬@得充分的信息，對銀行產(chǎn)品和服務做出理性判斷，這是決定是否與銀行建立業(yè)務聯(lián)絡或購買銀行產(chǎn)品或服務的前提條件，也是一個穩(wěn)健而負責任的銀行應該采取的一種營銷態(tài)度。對從業(yè)人員而言，則應本著誠實信用的原則對客戶進行必要的風險提示，確�？蛻粼讷@得充分信息之后做出理性選擇。

　　第 27 題 經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，但不能給中間人傭金。( )

　　參考答案：錯

　　解析：經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中問人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的一方也必須如實入賬。

　　第 28 題 銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為lO余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。( )

　　參考答案：錯

　　解析：該工作人員的行為屬于利用職務上的便利，將公共的財產(chǎn)非法轉(zhuǎn)歸自己的親屬使用，可能構(gòu)成貪污行為。

　　第 29 題 社會對銀行業(yè)從業(yè)人員誠信的期望要高于其他行業(yè)。( )

　　參考答案： 對

　　解析：銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實信用原則的要求更高。

　　第 30 題 具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。取得一定的從業(yè)資格認證，是從業(yè)人員具備從事崗位工作所需知識和技能的一種證明。

　　參考答案： 對

　　解析：基于優(yōu)先原則，法律在效力上高于任何其他規(guī)范。在已有法律規(guī)定的情況下，任何其他法律規(guī)范包括行政法規(guī)、地方性法規(guī)和規(guī)章都不得與法律相抵觸。自律規(guī)范是對全行業(yè)的約束規(guī)范，機構(gòu)內(nèi)部的規(guī)章制度也不得與其抵觸。

　　第 31 題 客戶信息就是指客戶的隱私。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：客戶信息與客戶隱私不完全相同：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息;客戶隱私還包括婚姻、家庭和個人情感等不愿被他人所知悉、掌握的情況。

　　第 32 題 職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。( )

　　參考答案： 對

　　第 33 題 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條的規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行業(yè)視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。( )

　　參考答案：對

　　第 34 題 我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)就是銀監(jiān)會。( )

　　參考答案：錯

　　解析：在我國，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

　　第 35 題 銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，依照違法發(fā)放貸款罪的規(guī)定從重處罰。( )

　　參考答案：對

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