第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　多選題

　　第 1 題 銀行業(yè)從業(yè)人員接受現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供( )。

　　A.有關(guān)賬冊

　　B.有關(guān)報表

　　c.有關(guān)審計報告

　　D.有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章

　　E.有關(guān)證明材料

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：‘配合現(xiàn)場檢查”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

　　第 2 題 以下說法正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實

　　B.商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息

　　c.商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該按監(jiān)管部門要求的送報方式、送報內(nèi)容、送報頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事件報告制度

　　D.商業(yè)銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠

　　E.商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員的非現(xiàn)場檢查工作，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準(zhǔn)確

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 3題 銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有( )。

　　A.日常交流

　　B.參加學(xué)術(shù)研討會

　　c.召開專題協(xié)調(diào)會議

　　D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

　　E.參加銀行業(yè)自律組織

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員的“交流合作”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、學(xué)術(shù)研討會、專題協(xié)調(diào)會、同業(yè)聯(lián)席會議及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

　　第 4 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中，不得( )。

　　A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

　　B.對單一客戶、關(guān)聯(lián)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

　　c.超過人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

　　D.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用

　　E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：ABCDE五項均為中國《銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》中禁止的行為。

　　第 5 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)牢固樹立商業(yè)保密和知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識，與同業(yè)人員接觸時不得( )。

　　A.泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

　　B.泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)

　　c.泄露本機(jī)構(gòu)尚在討論中的戰(zhàn)略構(gòu)想

　　D.竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

　　E.侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：ABCDE五項均屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“商業(yè)保密和保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)”原則禁止的行為。

　　第 6 題 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向( )舉報。

　　A.上級機(jī)構(gòu)

　　B.所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門

　　c.國家司法機(jī)關(guān)

　　D.人大

　　E.政協(xié)

　　答案 A, B, C

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報。

　　第 7 題 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，( )。

　　A.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

　　B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

　　c.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

　　D.歸還所欠公司費用

　　E.不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料

　　答案 A, B, D, E

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源，因此，c項錯誤。

　　第 8 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員( )。

　　A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

　　B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

　　c.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

　　D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

　　E.遵守行業(yè)自律規(guī)范

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：“忠于職守”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

　　第 9 題 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，( )是符合這一要求的恰當(dāng)做法。

　　A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

　　B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

　　c.同一團(tuán)隊的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

　　D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

　　E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會

　　答案 A, B, C, D

　　解析：同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。

　　第 10 題 在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的是( )。

　　A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易

　　B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

　　c.不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}

　　D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

　　E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

　　答案 A, B, C, E

　　解析：D項屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。

　　第 11 題 銀行業(yè)從業(yè)人員的下述行為明顯違反了有關(guān)信息保密規(guī)定的有( )。

　　A.銀行工作人員經(jīng)客戶允許可以將客戶有關(guān)信息提供給保險公司

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

　　c.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

　　D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

　　E.向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息

　　答案 B, C, D, E

　　解析：妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件;它要求銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于客戶隱私和交易信息保密的有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息。在得到客戶允許的情況下，向其他機(jī)構(gòu)提供客戶信息是可以的。

　　第 12 題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有( )。

　　A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

　　B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

　　c.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

　　D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

　　E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

　　答案 C, D

　　解析：A項屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定，B項屬于“信息保密”的規(guī)定，E項屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。只有cD兩項屬于“反洗錢”規(guī)定。

　　第 13 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到( )。

　　A.衣著得體

　　B.活潑熱情

　　c.禮貌周到

　　D.態(tài)度穩(wěn)重

　　E.言行謹(jǐn)慎

　　答案 A, C, D

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“禮貌服務(wù)”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。B項“活潑熱情”和E項“言行謹(jǐn)慎”不作為接洽客戶的基本要求。

　　第 14 題 某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8%。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們在向推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8%�！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8%�！睂O：“我以個人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8%的收益�！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的�！敝埽骸叭绻�您還懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向×x×客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品�！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是( )的言論。

　　A.趙

　　B.錢

　　c.孫

　　D.李

　　E.周

　　答案 A, C, D, E

　　解析：這五位工作人員的言論中，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念;孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險提示”和“信息披露”的原則;周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“信息保密”的原則。趙、孫、李、周的說法都屬于違反操守的言論。

　　第 15 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到( )。

　　A.根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行

　　B.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢?nèi)松矸荩�并審核來函的法定要�?/P>

　　c.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

　　D.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

　　E.按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動

　　答案 C, D, E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項內(nèi)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行。

　　第 16 題 ( )屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

　　A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

　　c.《銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

　　D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

　　E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

　　答案 A, C

　　解析：銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，BDE三項由銀監(jiān)會制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

　　第 17 題 銀行業(yè)職業(yè)價值理念的核心是( )。

　　A.誠信

　　B.創(chuàng)新

　　c.合規(guī)

　　D.盡職

　　E.團(tuán)結(jié)

　　答案 A, C, D

　　第 18 題 銀行業(yè)從業(yè)人員所要遵守的法律法規(guī)包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、( )。

　　A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

　　B.職業(yè)操守

　　c.行為守則

　　D.行業(yè)慣例

　　答案 A, B, C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

　　第 19 題 下列金融犯罪不能由單位構(gòu)成的是( )。

　　A.信用卡詐騙罪

　　B.貸款詐騙罪

　　c.非法出具金融票證罪

　　D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　E.票據(jù)詐騙罪

　　答案 A, B

　　解析：信用卡詐騙罪和貸款詐騙罪的主體只能是自然人，不能是單位。

　　第 20 題 下列只能由銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員構(gòu)成的金融犯罪是( )。

　　A.票據(jù)詐騙罪

　　B.非法出具金融票證罪

　　c.偽造、變造金融票證罪

　　D.違法發(fā)放貸款罪

　　E.非法集資罪

　　答案 B, D

　　第 21 題 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，( )。

　　A.不得為其提供資金賬戶

　　B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

　　c.不得為其將資金匯往境外

　　D.可以將其財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)，但不得提供資金賬戶

　　E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

　　答案 A, B, C

　　解析：題中ABC三項均為洗錢罪所規(guī)定的禁止性行為。

　　第 22 題 構(gòu)成擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的，( )可能會受到刑法處罰。

　　A.個人

　　B.單位

　　c.單位的所有工作人員

　　D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　答案 A, B, C

　　解析：擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的自然人和單位。《刑法》第一百七十四條第三款規(guī)定，單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰，因此，D項錯誤。

　　第 23 題 屬于用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪所造成的“重大損失”的是( )。

　　A.數(shù)額巨大的賬外資金到期不能兌現(xiàn)本息

　　B.造成非法拆借、貸出或者挪作他用的賬外資金無法收回，數(shù)額巨大

　　c.使銀行和其他金融機(jī)構(gòu)喪失數(shù)額巨大的合法收益

　　D.導(dǎo)致擠兌發(fā)生，引發(fā)金融風(fēng)潮

　　E.嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 24 題 以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括( )。

　　A.匯票

　　B.支票

　　c.匯款憑證

　　D.本票

　　E.資信證明

　　答案 A, B, D

　　解析：票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。匯款憑證和資信證明屬于金融憑證詐騙罪的客體。

　　第 25 題 下列情形屬于信用卡詐騙罪的有( )。

　　A.使用作廢信用卡進(jìn)行詐騙的

　　B.非法持有他人信用卡進(jìn)行詐騙的

　　c.使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的

　　D.使用信用卡惡意透支的

　　E.盜竊他人信用卡并使用的

　　答案 A, B, C, D

　　解析：信用卡詐騙罪，其犯罪的客觀方面：使用偽造、變造的信用卡，或冒用他人信用卡，或惡意透支，詐騙財物，數(shù)額較大。盜竊他人信用卡并使用的，以盜竊罪論處。

　　第 26 題 下列哪種犯罪必須以非法占有為目的?( )

　　A.貸款詐騙罪

　　B.合同詐騙罪

　　c.集資詐騙罪

　　D.非法經(jīng)營罪

　　E.非法吸收公眾存款罪

　　答案 A, B, C

　　解析：詐騙罪主觀上均具有非法占有目的。D項目的為非法牟利;E項違反了國家金融管理秩序，但并不以非法占有為目的。

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