一、單項選擇題

　　1. A [解析]家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風險資產(chǎn)的比重應逐步降低。

　　2. C[解析]客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出是必須優(yōu)先滿足的支出，包括ABD三項;收入中除去義務性支出的部分就是選擇性支出，C選項屬于選擇性支出。

　　3. D[解析]根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財價值觀分為先享受型、后享受型、購房型和以子女為中心型四種。

　　4. A[解析]絕對風險承受能力由一個人投入到風險資產(chǎn)的財富金額來衡量，因為投資者將更多的財富用來投資，所以，一般來說，絕對風險承受能力隨財富的增加而增加;相對風險承受能力由一個人投入到風險資產(chǎn)的財富比例來衡量，未必隨財富的增加而增加;可分散風險和不可分散風險是用來衡量某個投資項目面臨的風險。

　　5. B[解析]房產(chǎn)、黃金、基金屬于風險適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔社會平均風險的投資工具和產(chǎn)品。B選項符合題意。

　　6. C [解析]由期望收益率可以看出1號理財產(chǎn)品的收益高于2號。方差或標準差可以用來考察某種金融資產(chǎn)的收益的波動性即風險。所以1號理財產(chǎn)品的風險相對較高。

　　7. D [解析]因為市場風險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象.所以不能通過組合投資來分散.

　　8. B[解析]

　　9. A [解析]王先生5年后能取到1000×(1+5%×5)=1250(元)。

　　10.B[解析]資金的時間價值是由復利來體現(xiàn)的。

　　11.A[解析]本題是計算投資組合的期望收益一=中，存款、債券、貨幣基金等低風險、低收益資產(chǎn)占50%左右，基金、理財產(chǎn)品、房產(chǎn)等中風險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風險的股票、外匯、權(quán)證等資產(chǎn)比例最低，這種根據(jù)資產(chǎn)的風險度由低到高、占比越來越小的金字塔型結(jié)構(gòu)的安全性、穩(wěn)定性是最佳的。啞鈴型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是兩端大，中間弱，即高風險和低風險的資產(chǎn)占比大，中風險的資產(chǎn)占比最低。紡錘型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是中風險的資產(chǎn)占主體地位。梭鏢型是幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風險、高收益的投資市場與工具上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。

　　13.D[解析]以子女為中心型的客戶當前投入子女教育經(jīng)費的比重偏高，其首要儲蓄動機也是籌集未來子女的高等教育經(jīng)費。理財目標是教育金規(guī)劃，因此，中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金比較適合這類客戶的理財目標。

　　14.A[解析]按5%的年均單利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5%×20)=200(萬元);按5%的年均復利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5%)20=2653298(元)，要比單利多653298元。 15.B[解析]此時是財務方面空前自由的時期，在退休前擁有大量可支配收入，可以選擇趨于保守的理財策略，選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券，而不是將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款。因此，B錯誤。

　　16.B

　　17.B

　　18.A

　　19.C

　　20.A

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