參考答案及解析

　　三、判斷題

　　1. × [解析]提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)需要詳細(xì)而真實(shí)的客戶信息，所以從業(yè)人員應(yīng)該向客戶解釋該信息的重要性，打消客戶不愿意回答的顧慮。

　　2. √ [解析]當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來(lái)說(shuō)過(guò)高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3. × [解析]現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問(wèn)題，是做理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃必須涉及的。

　　4. √ [解析]略

　　5. √ [解析]略

　　6. × [解析]客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，當(dāng)負(fù)債過(guò)多時(shí)會(huì)面臨流動(dòng)性危機(jī)。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在0.4，但是還要考慮家庭節(jié)余比例和收入變動(dòng)趨勢(shì)等因素。所以并不能根據(jù)0.4來(lái)絕對(duì)地確定是否面臨流動(dòng)性問(wèn)題。

　　7. √ [解析]個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活中的開(kāi)支、應(yīng)付突發(fā)事件，從而為自己構(gòu)建一個(gè)財(cái)務(wù)健康、安全的生活體系。

　　8. × [解析]客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金，只是改變了資產(chǎn)形式，并沒(méi)有增加或減少總資產(chǎn)，所以沒(méi)有改變其資產(chǎn)負(fù)債比率。

　　9. × [解析]通貨膨脹是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，人們不能消除它對(duì)生活的影響，但是因?yàn)樗鼘?duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的影響不同，可以通過(guò)選擇合適的理財(cái)行為來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　10.√ [解析]同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對(duì)其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)。

　　11.× [解析](1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的過(guò)程，其宗旨是實(shí)現(xiàn)客戶的利益最大化，而不是為了實(shí)現(xiàn)銀行的短期利潤(rùn)最大化。(2)銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可以實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問(wèn)式、組合式銷售。但是給客戶分析財(cái)務(wù)狀況后是作全面的理財(cái)規(guī)劃。

　　12.× [解析]個(gè)人理財(cái)是根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。

　　13.√ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條規(guī)定可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。本題說(shuō)法正確。

　　14.× [解析]理財(cái)規(guī)劃也是商業(yè)銀行提供的一種業(yè)務(wù)，服務(wù)態(tài)度會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平，此題錯(cuò)誤。

　　15.× [解析]遺產(chǎn)規(guī)劃是將個(gè)人財(cái)產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人為其家庭所確定的目標(biāo)而進(jìn)行的一種合理財(cái)產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，但不是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。此題錯(cuò)誤。

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