11.下列選項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)有( )。

　　A.增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化

　　B.減少不必要的支出

　　C.為孩子準(zhǔn)備教育金

　　D.防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需

　　E.購(gòu)買心儀已久的一部跑車

　　12.李氏夫婦打算通過(guò)購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休規(guī)劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率降低，所以，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意的選擇

　　B.養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

　　C.證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

　　D.購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)\較低

　　13.教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的計(jì)劃，下列對(duì)教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.個(gè)人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

　　B.包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

　　C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計(jì)未來(lái)教育收費(fèi)的增長(zhǎng)率

　　D.人壽保險(xiǎn)可以作為教育規(guī)劃的工具之一

　　E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，還可以免繳利息稅

　　14.在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有(　)。

　　A.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累

　　B.和客戶交談

　　C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D.收集政府部門公布的信息

　　E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

　　15.屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有(　)。

　　A.分期付款買房

　　B.子女教育儲(chǔ)蓄

　　C.籌集緊急備用金

　　D.計(jì)劃去東南亞度假

　　E.控制開支預(yù)算

　　16.稅務(wù)規(guī)劃的原則包括(　)。

　　A.目的性原則

　　B.隱藏性規(guī)則

　　C.合法性原則

　　D.規(guī)劃性原則

　　E.綜合性原則

　　17.下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)?(　)

　　A.投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值

　　B.增加消費(fèi)

　　C.將投資收益進(jìn)行再投資

　　D.利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

　　E.分期貸款購(gòu)買住房

　　18.一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為非常進(jìn)取型、(　)。

　　A.中立型

　　B.溫和進(jìn)取型

　　C.中庸穩(wěn)健型

　　D.溫和保守型

　　E.非常保守型

　　19.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由(　)構(gòu)成。

　　A.投資渠道偏好

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　E.知識(shí)結(jié)構(gòu)

　　20.稅收規(guī)劃的基本方法包括(　)。

　　A.避免應(yīng)稅所得的實(shí)現(xiàn)

　　B.均衡地取得應(yīng)稅所得

　　C.推遲納稅義務(wù)的發(fā)生

　　D.充分利用稅法中費(fèi)用扣除的規(guī)定

　　E.將一次性收入轉(zhuǎn)化為多次性收入

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