A.1 250

　　B.1 050

　　C.1 200

　　D.1 276

　　正確答案:A

　　解析： 王先生5年后能取得總額

　　第42題 下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行對(duì)構(gòu)成犯罪的直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰的行為是(　)。

　　A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的

　　C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

　　D.挪用單位資產(chǎn)的

　　正確答案:D

　　解析： 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　第43題 某基金的資產(chǎn)配置長(zhǎng)期維持在如下水平：股票75%、債券20%、現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是(　)。

　　A.成長(zhǎng)型基金

　　B.股票型基金

　　C.債券型基金

　　D.混合型基金

　　正確答案:B

　　解析： 市場(chǎng)上比較常見(jiàn)的基金分類方式是按照基金投資對(duì)象的不同來(lái)劃分的。根據(jù)相關(guān)法規(guī)的規(guī)定，60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金;投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前面所說(shuō)的股票型、債券型的則被稱為配置基金(也稱混合基金)。

　　第44題 關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制

　　B.商業(yè)銀行受投資人委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度

　　C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)模�其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度

　　D.在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購(gòu)匯手續(xù)

　　正確答案:C

　　解析： 《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品或提供綜合理財(cái)服務(wù)，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制。因此A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤�！渡虡I(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第l3條規(guī)定，商業(yè)銀行受投資人委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。所以8項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條規(guī)定，在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理募集人民幣資金的購(gòu)匯手續(xù)。所以D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。.故本題正確答案為C。

　　第45題 股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是(　)。

　　A.股權(quán)

　　B.面值

　　C.股利

　　D.市值

　　正確答案:D

　　解析： 股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得。股利來(lái)源于公司的稅后凈利潤(rùn)，決定于公司利潤(rùn)率和股利政策。資本利得是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入，當(dāng)賣出價(jià)小于買入價(jià)時(shí)為資本損失。獲取資本利得是目前我國(guó)絕大部分個(gè)人證券投資者進(jìn)行股票投資的主要目的。因此，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是市值，D選項(xiàng)正確。

　　第46題 下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級(jí)的是(　)。

　　A.進(jìn)取型

　　B.觀察型

　　C.平衡型

　　D.穩(wěn)健型

　　正確答案:B

　　解析： 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級(jí)分為：①進(jìn)取型;②成長(zhǎng)型;③平衡型;④穩(wěn)健型;⑤保守型。

　　第47題 根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為(　)。

　　A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資

　　B.盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

　　C.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

　　D.妥善管理好積累的財(cái)富，降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B

　　解析： 根據(jù)個(gè)人生命周期理論可知，穩(wěn)定期面臨著未來(lái)的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，主要的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，8項(xiàng)符合題意;A項(xiàng)是探索期及建立期時(shí)的理財(cái)特征;C項(xiàng)是人生退休期的理財(cái)特征;D項(xiàng)是人生處于高原期的理財(cái)特征。

　　第48題 受托人以(　)為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

　　A.受托人最大利益

　　B.委托人最大利益

　　C.受益人最大利益

　　D.社會(huì)利益

　　正確答案:C

　　解析： 根據(jù)《信托法》第25條的規(guī)定，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。

　　第49題 影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要因素不包括(　)。

　　A.復(fù)利效應(yīng)

　　B.景氣循環(huán)

　　C.投資期限

　　D.個(gè)人判斷能力

　　正確答案:D

　　解析： 一般情況下，某項(xiàng)投資期限越長(zhǎng)，不考慮短期變現(xiàn)，可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是：景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限。

　　第50題 高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情(　)。

　　A.上升

　　B.下跌

　　C.不變

　　D.都有可能

　　正確答案:B

　　解析： 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，如不采取調(diào)控措施，必將導(dǎo)致未來(lái)的“滯脹”。這時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低，因而失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情下跌。B項(xiàng)符合題意。

　　第51題 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括(　)。

　　A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

　　B.收益風(fēng)險(xiǎn)

　　C.本金風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:D

　　解析： 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：①掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng);②本金風(fēng)險(xiǎn);③收益風(fēng)險(xiǎn);④流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　第52題 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，(　)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

　　B.浮動(dòng)收益類理財(cái)計(jì)劃

　　C.保證金交易類外匯買賣

　　D.期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品

　　正確答案:A

　　解析： 結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品是目前我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行推出的主要類型的理財(cái)產(chǎn)品。

　　第53題 按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機(jī)密的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對(duì)外公布尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機(jī)密

　　B.未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊(cè)、報(bào)表、傳真、文檔、講話等本機(jī)構(gòu)資料

　　C.從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料

　　D.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報(bào)告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對(duì)公眾傳播，但可以與同業(yè)人員交流

　　正確答案:D

　　解析： 從業(yè)人員與同業(yè)人員的關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則包括商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)：①銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。②銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。③銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

　　第54題 調(diào)整證券發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動(dòng)中經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律法規(guī)是(　)。

　　A.《公司法》

　　B.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)法》

　　C.《證券法》

　　D.《證券交易法》

　　正確答案:C

　　解析： 《證券法》調(diào)整證券發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動(dòng)中的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，其范圍涵蓋了在中國(guó)境內(nèi)的股票、公司債券和國(guó)務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券，旨在保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益。

　　第55題 財(cái)政政策手段不包括(　)。

　　A.稅收

　　B.國(guó)債

　　C.轉(zhuǎn)移支付制度

　　D.基礎(chǔ)貨幣供給量

　　正確答案:D

　　解析： 財(cái)政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律制定的指導(dǎo)財(cái)政工作和處理財(cái)政關(guān)系的一系列方針、準(zhǔn)則和措施的總稱。財(cái)政政策手段主要包括國(guó)家預(yù)算、稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、財(cái)政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨(dú)使用，也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以本題選D。

　　第56題 下列不屬于義務(wù)性支出構(gòu)成的是(　)。

　　A.日常生活基本開(kāi)銷

　　B.已有負(fù)債的本利償還

　　C.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　D.正常環(huán)境下發(fā)生的費(fèi)用支出

　　正確答案:D

　　解析： 客戶理財(cái)過(guò)程中的義務(wù)性支出包括：①日常生活基本開(kāi)銷;②已有負(fù)債的本利償還;③已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。

　　第57題 投資者在銀行購(gòu)買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是(　)。

　　A.國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格

　　B.中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格

　　C.銀行公布的價(jià)格

　　D.銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格

　　正確答案:C

　　解析： 紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開(kāi)立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取�？蛻粼阢y行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買。

　　第58題 在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　)。

　　A.單利

　　B.復(fù)利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　正確答案:B

　　解析： 資金時(shí)間價(jià)值由復(fù)利體現(xiàn)。

　　第59題 某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對(duì)該銀行的股票價(jià)格造成重大打壓，銀行從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是(　)。

　　A.將自己所持有的該銀行的股票全部清倉(cāng)

　　B.將董事貪污的信息告訴了自己的家人

　　C.一個(gè)客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒(méi)提及到貪污事件

　　D.建議他的一個(gè)大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

　　正確答案:C

　　解析： 《證券法》第76條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開(kāi)前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。

　　第60題 金融市場(chǎng)的(　)是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。

　　A.集聚功能

　　B.融通資金功能

　　C.調(diào)節(jié)功能

　　D.配置功能

　　正確答案:A

　　解析： 金融市場(chǎng)的集聚功能指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能，即指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用，A項(xiàng)符合題意。

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