A.房地產(chǎn)購(gòu)買

　　B.房地產(chǎn)租賃

　　C.房地產(chǎn)信托

　　D.房地產(chǎn)擔(dān)保

　　正確答案:D

　　解析： 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

　　第62題 保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和(　)。

　　A.補(bǔ)償損失職能

　　B.資金積累職能

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理職能

　　D.社會(huì)管理職能

　　正確答案:A

　　解析： 保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

　　第63題 證券投資基金的基金規(guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)越小，管理費(fèi)用就(　)。

　　A.越高

　　B.越低

　　C.不變

　　D.沿右影響

　　正確答案:B

　　解析： 基金管理費(fèi)用的大小通常與基金規(guī)模成反比，與風(fēng)險(xiǎn)成正比�；�金規(guī)模越大、風(fēng)險(xiǎn)越小，管理費(fèi)率就越低;反之，則越高。所以B項(xiàng)正確。

　　第64題 近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是(　)。

　　A.面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

　　B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

　　C.影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大尊件等

　　D.黃金的投資方式主要有金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

　　正確答案:B

　　解析： 投資黃金也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第65題 關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.是一種手續(xù)費(fèi)，全部歸銷售機(jī)構(gòu)

　　B.全部計(jì)人基金資產(chǎn)

　　C.部分作為手續(xù)費(fèi)，部分計(jì)入基金資產(chǎn)

　　D.由基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)人基金資產(chǎn)

　　正確答案:D

　　解析： 具體由基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)入基金資產(chǎn)。例如某基金合同規(guī)定，某只基金的贖回費(fèi)用在投資人贖回本基金份額時(shí)收取，扣除注冊(cè)登記費(fèi)和其他手續(xù)費(fèi)后的余額為贖回費(fèi)總額的25%，歸入基金財(cái)產(chǎn)。

　　第66題 下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類型基金的是(　)。

　　A.基金中的基金

　　B.交易型開放式指數(shù)基金

　　C.上市開放式基金

　　D.認(rèn)股權(quán)證基金

　　正確答案:D

　　解析： 特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDIl基金和基金“一對(duì)多”專戶理財(cái)?shù)取?/P>

　　第67題 下列不屬于貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因的是(　)。

　　A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)

　　B.央行對(duì)貨幣的調(diào)控

　　C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償

　　D.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　正確答案:B

　　解析： 貨幣時(shí)間價(jià)值的原因：①貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào);②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　第68題 常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是(　)。

　　A.金字塔型

　　B.啞鈴型

　　C.紡錘型

　　D.梭鏢型

　　正確答案:D

　　解析： 梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與q-風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場(chǎng)上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。

　　第69題 在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向(　)主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

　　A.所在金融機(jī)構(gòu)管理層

　　B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　D.利益沖突當(dāng)事方

　　正確答案:A

　　解析： 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l4條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：①在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。②銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利

　　益與個(gè)人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所

　　在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。A選項(xiàng)正確。

　　第70題 下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是(　)。

　　A.股票基金;政府債券;股票;儲(chǔ)蓄

　　B.政府債券;股票;股票基金;儲(chǔ)蓄

　　C.股票;股票基金;政府債券;儲(chǔ)蓄

　　D.股票;政府債券;股票基金;儲(chǔ)蓄

　　正確答案:C

　　解析： 在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高�；�金采取分散組合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金，風(fēng)險(xiǎn)差別加大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　第71題 適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程是(　)。

　　A.客戶基本資料收集一客戶財(cái)務(wù)分析一客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一建立投資組合一財(cái)務(wù)規(guī)劃一實(shí)施計(jì)劃一績(jī)效評(píng)估

　　B.客戶基本資料收集一客戶財(cái)務(wù)分析一客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一財(cái)務(wù)規(guī)劃一建立資組合一實(shí)施計(jì)劃一績(jī)效評(píng)估

　　C.客戶基本資料收集一客戶財(cái)務(wù)分析一客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一建立投資組合一實(shí)施計(jì)劃一財(cái)務(wù)規(guī)劃一績(jī)效評(píng)估

　　D.客戶基本資料收集一建立投資組合一客戶財(cái)務(wù)分析一客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一財(cái)務(wù)規(guī)劃一實(shí)施計(jì)劃一績(jī)效評(píng)估

　　正確答案:B

　　解析： 適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程：第一步：客戶基本資料收集一第二步：客戶財(cái)務(wù)分析一第三步：客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一第四步：財(cái)務(wù)規(guī)劃一第五步：建立投資組合一第六步：實(shí)施計(jì)劃一第七步：績(jī)效評(píng)估。

　　第72題 關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.期權(quán)拆解分為一觸即付期權(quán)和雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)一保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)

　　C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)。保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

　　D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

　　正確答案:D

　　解析： 雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第73題 理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由(　)承擔(dān)。

　　A.客戶

　　B.銀行

　　C.銀行與客戶協(xié)商

　　D.銀行與客戶共同

　　正確答案:A

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　第74題 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為(　)的保險(xiǎn)。

　　A.保險(xiǎn)價(jià)值

　　B.保險(xiǎn)責(zé)任

　　C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.保險(xiǎn)標(biāo)的

　　正確答案:D

　　解析： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

　　第75題 從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)具有的功能不包括(　)。

　　A.抑制通貨膨脹，減少跌價(jià)損失

　　B.擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量

　　C.增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

　　D.增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象

　　正確答案:A

　　解析： 從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下幾個(gè)功能：①增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);②擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量;③增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象。

　　第76題 下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是(　)。

　　A.個(gè)人出租住房取得的收入

　　B.個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

　　C.個(gè)人中體育彩票獲得的收入

　　D.個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

　　正確答案:D

　　解析： 個(gè)人出租住房取得的收入屬于財(cái)產(chǎn)租賃所得;個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入屬于稿酬所得;個(gè)人中體育彩票獲得的收入屬于偶然所得;只有個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入屬于勞務(wù)所得。

　　第77題 證券交易所屬于(　)。

　　A.有形市場(chǎng)

　　B.無(wú)形市場(chǎng)

　　C.第三市場(chǎng)

　　D.第四市場(chǎng)

　　正確答案:A

　　解析： 有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所，有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)備的，有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。

　　第78題 某開放式基金的管理費(fèi)為1.0%，申購(gòu)費(fèi)1.0%，托管費(fèi)0.2%。某投資者以-10 000元現(xiàn)金申購(gòu)，如果當(dāng)日基金單位凈值為1.5元，則該投資者得到的基金份額是(　)份(保留兩位小數(shù))。

　　A.6 666.67

　　B.6 587.62

　　C.6 600.66

　　D.6 523.16

　　正確答案:C

　　解析： 申購(gòu)費(fèi)用與申購(gòu)份額的計(jì)算公式為：

　　第79題 對(duì)待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式，某銀行客戶經(jīng)理對(duì)下列客戶建議的理財(cái)方式不準(zhǔn)確的是(　)。

　　A.建議擁有投資分析師資格證、有10年投資經(jīng)驗(yàn)的王先生成為其外匯保證金交易的客戶

　　B.建議在某跨國(guó)公司工作了5年、收入較高的王小姐將月收入的一部分申購(gòu)股票基金

　　C.建議一個(gè)有l(wèi)0萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時(shí)間用l0萬(wàn)元炒股

　　D.建議一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁用10萬(wàn)元來(lái)炒股，以增加財(cái)產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率

　　正確答案:C

　　解析： 同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的，用10萬(wàn)元來(lái)炒股，退休人員和資產(chǎn)百萬(wàn)的人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力完全不一樣。對(duì)于養(yǎng)老金不高的退休人員來(lái)說(shuō)，最重要的理財(cái) 策略是保值，不適宜承擔(dān)太高的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第80題 下列個(gè)人理財(cái)步驟的排序正確的是(　)。

　　A.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估

　　B.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估

　　C.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　D.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　正確答案:A

　　解析： 個(gè)人理財(cái)過(guò)程大致可分為五個(gè)步驟。步驟一，評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件;步驟二，制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo);步驟三，制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;步驟四，執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;步驟五，監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估。

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