第121題 個人理財業(yè)務的相關主體包括(　)。

　　A.個人客戶

　　B.商業(yè)銀行

　　C.非銀行金融機構

　　D.監(jiān)管機構

　　E.政府職能部門

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及監(jiān)管機構等，這些主體在個人理財業(yè)務活動中具有不同地位。

　　第122題 導致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素包括(　)。

　　A.經(jīng)濟周期

　　B.交易對手信用狀況

　　C.金融市場發(fā)展狀況

　　D.道德因素

　　E.政治危機

　　正確答案:A,C,E

　　解析： 交易對手信用狀況和道德因素屬于非系統(tǒng)風險，不會使整個市場都受之影響。

　　第123題 以下對貨幣市場基金的論述正確的有(　)。

　　A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

　　B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

　　C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金低

　　D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款高

　　E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 貨幣市場基金(Money Market Fund，MMF)是指投資于貨幣市場上短期(1年以內(nèi)，平均期限l20天)有價證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價證券。貨幣市場基金收益率相對于股票基金或債券基金而言比較低。

　　第124題 按照交易標的物的不同，金融市場劃分為(　)。

　　A.資本市場

　　B.貨幣市場

　　C.金融衍生品市場和外匯市場

　　D.黃金及其他投資品市場

　　E.保險市場

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 按照交易標的物的不同，金融市場戈ll分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。

　　第125題 對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自(　)。

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.信用風險

　　D.流動性風險

　　E.系統(tǒng)性風險

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 投資者購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、流動，N.u-t.險和匯率風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化;匯率風險在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍;流動性風險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不能提前贖回。因此，A、B、D項正確。信用風險是貸款類銀行信托理財產(chǎn)品面臨的主要風險之一;系統(tǒng)性風險主要是新股申購類理財產(chǎn)品面臨的主要風險之一。

　　第126題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有(　)等情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)《銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

　　B.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　C.泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　D.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： E項的行為應由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。

　　第127題 客戶的風險特征是進行理財顧問服務要考慮的重要因素之一，分析理財客戶的風險特征應當了解的信息有(　)。

　　A.客戶的年齡

　　B.客戶的受教育程度

　　C.客戶的風險偏好

　　D.客戶的風險認知度

　　E.客戶的實際風險承受能力

　　正確答案:C,D,E

　　解析： 風險特征由風險偏好、風險認知度和實際風險承受能力構成。

　　第128題 理財規(guī)劃師為客戶制定保險規(guī)劃的主要步驟有(　)。

　　A.確定保險標的

　　B.選定保險產(chǎn)品

　　C.確定保險金額

　　D.明確保險期限

　　E.檢驗保險方案

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 制定保險規(guī)劃的主要步驟是：確定保險標的，選定保險產(chǎn)品，確定保險金額，明確保險期限。

　　第129題 投資是指投資者運用所持有的資本，用來購買實際資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，以下對投資規(guī)劃的論述正確的有(　)。

　　A.投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)減少支出

　　B.投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實現(xiàn)原有資產(chǎn)無法實現(xiàn)的理財目標

　　C.理財客戶的風險承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標

　　D.投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)風險轉移

　　E.保障投資計劃的實施是投資規(guī)劃中的重要步驟

　　正確答案:B,C,E

　　解析： 投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實現(xiàn)原有資產(chǎn)無法實現(xiàn)的理財目標，不能實現(xiàn)風險轉移，也不是為了減少支出。

　　第130題 針對綜合理財服務的內(nèi)容和涉及的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在(　)等方面。

　　A.設立理財產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門

　　B.合理確定理財計劃和不同理財產(chǎn)品的銷售起點金額

　　C.進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示

　　D.建立銷售任何理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

　　E.采用多重指標管理市場風險限額

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 略。

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