第121題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括(　)。

　　A.個(gè)人客戶

　　B.商業(yè)銀行

　　C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　E.政府職能部門

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。

　　第122題 導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)周期

　　B.交易對手信用狀況

　　C.金融市場發(fā)展?fàn)顩r

　　D.道德因素

　　E.政治危機(jī)

　　正確答案:A,C,E

　　解析： 交易對手信用狀況和道德因素屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不會使整個(gè)市場都受之影響。

　　第123題 以下對貨幣市場基金的論述正確的有(　)。

　　A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

　　B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

　　C.貨幣市場基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金低

　　D.貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款高

　　E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 貨幣市場基金(Money Market Fund，MMF)是指投資于貨幣市場上短期(1年以內(nèi)，平均期限l20天)有價(jià)證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。貨幣市場基金收益率相對于股票基金或債券基金而言比較低。

　　第124題 按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為(　)。

　　A.資本市場

　　B.貨幣市場

　　C.金融衍生品市場和外匯市場

　　D.黃金及其他投資品市場

　　E.保險(xiǎn)市場

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場戈ll分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和黃金及其他投資品市場。

　　第125題 對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自(　)。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 投資者購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、流動，N.u-t.險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)主要來自人民幣存款利率的變化;匯率風(fēng)險(xiǎn)在外幣債券型理財(cái)產(chǎn)品中較為普遍;流動性風(fēng)險(xiǎn)主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品通常不能提前贖回。因此，A、B、D項(xiàng)正確。信用風(fēng)險(xiǎn)是貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一;系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是新股申購類理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

　　第126題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有(　)等情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　C.泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　D.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： E項(xiàng)的行為應(yīng)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

　　第127題 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問服務(wù)要考慮的重要因素之一，分析理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征應(yīng)當(dāng)了解的信息有(　)。

　　A.客戶的年齡

　　B.客戶的受教育程度

　　C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　E.客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　正確答案:C,D,E

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)特征由風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力構(gòu)成。

　　第128題 理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟有(　)。

　　A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的

　　B.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　C.確定保險(xiǎn)金額

　　D.明確保險(xiǎn)期限

　　E.檢驗(yàn)保險(xiǎn)方案

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是：確定保險(xiǎn)標(biāo)的，選定保險(xiǎn)產(chǎn)品，確定保險(xiǎn)金額，明確保險(xiǎn)期限。

　　第129題 投資是指投資者運(yùn)用所持有的資本，用來購買實(shí)際資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，以下對投資規(guī)劃的論述正確的有(　)。

　　A.投資規(guī)劃是為了實(shí)現(xiàn)減少支出

　　B.投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實(shí)現(xiàn)原有資產(chǎn)無法實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)

　　C.理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標(biāo)

　　D.投資規(guī)劃是為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　E.保障投資計(jì)劃的實(shí)施是投資規(guī)劃中的重要步驟

　　正確答案:B,C,E

　　解析： 投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實(shí)現(xiàn)原有資產(chǎn)無法實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，不能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，也不是為了減少支出。

　　第130題 針對綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在(　)等方面。

　　A.設(shè)立理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門

　　B.合理確定理財(cái)計(jì)劃和不同理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額

　　C.進(jìn)行綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示

　　D.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

　　E.采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 略。

關(guān)注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!

銀行從業(yè)題庫【手機(jī)題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關(guān)推薦：

　　2013-2014銀行專業(yè)資格考試真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧推薦：2015年銀行專業(yè)資格考試終極沖刺專題

　　2015年銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》考前沖刺試題匯總|銀行專業(yè)報(bào)考指南專題

　　2015年上半年考試時(shí)間：5月30、31日/準(zhǔn)考證打�。�2015年5月25-31日