2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學(xué)員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真!

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　　第1題 下列不屬于購買債券型理財產(chǎn)品所面臨的最大風(fēng)險的是(　)。

　　A.利率風(fēng)險

　　B.匯率風(fēng)險

　　C.流動性風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險

　　正確答案:D

　　解析： 目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

　　第2題 金融市場的基本功能是(　)。

　　A.融通貨幣資金

　　B.資源配置

　　C.規(guī)避風(fēng)險

　　D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

　　正確答案:A

　　解析： 融通貨幣資金是金融市場發(fā)展的基礎(chǔ)，也是金融市場的基本功能。

　　第3題 應(yīng)當先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指(　)。

　　A.不安抗辯權(quán)

　　B.同時履行抗辯權(quán)

　　C.先履行抗辯權(quán)

　　D.后履行抗辯權(quán)

　　正確答案:A

　　解析： 根據(jù)《合同法》中關(guān)于合同履行抗辯權(quán)的規(guī)定可知，不安抗辯權(quán)指應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴重惡化等情形時，可以中止履行;同時履行抗辯權(quán)指當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當同時履行;先履行抗辯權(quán)指當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。A 選項符合題意。

　　第4題 某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3 000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第5年末，賬戶資產(chǎn)總值約為(　)元。

　　A.81 670

　　B.76 234

　　C.80 610

　　D.79 686

　　正確答案:C

　　解析： 這是一道關(guān)于年金終值的計算，利率為3%，計算期數(shù)為4×5=20。

　　第5題 下列屬予藝術(shù)品投資所面臨的風(fēng)險是(　)。

　　A.流通性差、保管難、價格波動較小

　　B.流通性差、保管難、價格波動較大

　　C.流通性強，保管難;價格波動較大

　　D.流通性強、保管難、價格波動較小

　　正確答案:B

　　解析： 藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。

　　第6題 2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPl上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是(　)。

　　A.價格風(fēng)險

　　B.再投資風(fēng)險

　　C.通貨膨脹風(fēng)險

　　D.違約風(fēng)險

　　正確答案:C

　　解析： CPI是指消費者物價指數(shù)，是用來衡量物價指數(shù)的指標。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。

　　第7題 下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的論述中，錯誤的選項是(　)。

　　A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

　　B.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

　　C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征

　　D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

　　正確答案:D

　　解析： 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率.不然產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。

　　第8題 (　)是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復(fù)利遠離計算的實際獲得的年化平均收益率。

　　A.幾何平均持有期收益率

　　B.平均持有期收益率

　　C.多期持有期收益率

　　D.預(yù)期持有期收益率

　　正確答案:A

　　解析： 幾何平均持有期收益率是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復(fù)利遠離計算的實際獲得的年化平均收益率。

　　第9題 按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是(　)。

　　A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

　　B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備

　　C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

　　D.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

　　正確答案:B

　　解析： 《個人外匯管理辦法》第15條規(guī)定，境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此8項說法錯誤。

　　第10題 某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為l天;固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息為(　)元。

　　A.543

　　B.548

　　C.560

　　D.570

　　正確答案:B

　　解析： 拆入利率

　　第11題 關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，下列說法不正確的是(　)。

　　A.一般來說，利率下降時，股票價格將上升

　　B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

　　C.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲

　　D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

　　正確答案:C

　　解析： 中央銀行提高法定存款準備金率，一方面，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少;另一方面，企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，一般來說，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。

　　第12題 必要收益率的構(gòu)成不包括(　)。

　　A.時間價值

　　B.無風(fēng)險利率

　　C.通貨膨脹率

　　D.風(fēng)險補償率

　　正確答案:B

　　解析： 必要收益率是投資某投資對象所要求的最低回報率，也稱必要回報率。其構(gòu)成包括：時間價值、通貨膨脹率和風(fēng)險補償率。

　　第13題 銀行業(yè)從業(yè)人員在履行信息保密準則時，適當?shù)男袨槭?　)。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻碾[私

　　C.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

　　D.可以適當將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

　　正確答案:A

　　解析： 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l3條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。A選項正確。

　　第14題 下列屬于貨幣市場的是(　)。

　　A.銀行中長期信貸市場

　　B.中長期債券市場

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場

　　D.金融期貨市場

　　正確答案:C

　　解析： 貨幣市場是短期資金的融通場所，期限通常在1年以內(nèi)，C選項正確。A 選項和B選項屬于資本市場，D選項是金融衍生品市場。

　　第15題 下列不屬于債券收入來源的是(　)。

　　A.利息收益

　　B.機會成本

　　C.資本利得

　　D.債券利息的再投資收益

　　正確答案:B

　　解析： 債券的收益來源有三個：①利息收益;②資本利得，投資者可以通過債券交易取得買賣差價;③債券利息的再投資收益。

　　第16題 下列不屬于債券市場功能的是(　)。

　　A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

　　B.債券市場是分散資金的場所

　　C.債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

　　D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

　　正確答案:B

　　解析： 債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所;②債券市場是聚集資金的重要場所;③債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況;④債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。

　　第17題 關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是(　)。

　　A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

　　C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

　　D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

　　正確答案:C

　　解析： 基金通過組合投資降低了的非系統(tǒng)風(fēng)險，但因為基金選擇投資對象的風(fēng)險是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風(fēng)險，但是風(fēng)險根據(jù)不同的基金類型是不同的。

　　第18題 一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于(　)。

　　A.穩(wěn)健型

　　B.成長型

　　C.進取型

　　D.平衡型

　　正確答案:B

　　解析： 成長型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、一定的風(fēng)險承受能力較高的人士，他們愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會像進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。因此，他們往往選擇適合長期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險也較低的產(chǎn)品，如開放式股票基金、大型藍籌股票等。成長型客戶可以投資除了高風(fēng)險理財產(chǎn)品外的理財產(chǎn)品和投資工具。

　　第19題 關(guān)于金融遠期合約的缺點，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.金融遠期合約是非標準化合約

　　B.金融遠期合約不是柜臺交易，不利于信息交流與傳遞

　　C.不利于形成統(tǒng)一的價格

　　D.沒有履約保證

　　正確答案:B

　　解析： 金融遠期合約的缺點表現(xiàn)在：①非標準化合約;②柜臺交易，不利于信息交流與傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格;③沒有履約保證。

　　第20題 下列選項中，不屬于金融衍生品市場功能的是(　)。

　　A.降低風(fēng)險

　　B.價格發(fā)現(xiàn)

　　C.優(yōu)化資源配置

　　D.提高交易效率

　　正確答案:A

　　解析： 金融衍生品市場功能包括：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險;②價格發(fā)現(xiàn);③提高交易效率;④優(yōu)化資源配置。

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