第21題

　　理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于( )萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)。

　　A.三

　　B.五

　　C.八

　　D.十

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于五萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)。

　　第22題

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類，其中不包括( )。

　　A.產(chǎn)品發(fā)行渠道信息

　　B.產(chǎn)品特征信息

　　C.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

　　D.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

　　第23題

　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)不包括( )。

　　A.長(zhǎng)期性

　　B.制度性

　　C.規(guī)范性

　　D.綜合性

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括：(1)顧問(wèn)性。(2)專業(yè)性。(3)綜合性。(4)制度性。(5)長(zhǎng)期性。

　　第24題

　　某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年3月1日，某人投資20000元購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4%，則理財(cái)收益約為( )元。

　　A.402.16

　　B.362.95

　　C.400

　　D.403.29

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]實(shí)際理財(cái)天數(shù)=(31+30+31+30+31+31)天=184天，理財(cái)收益：理財(cái)金額×年收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365=20000元×4%×184/365=403.29元。

　　第25題

　　商業(yè)銀行調(diào)查的信息不包括( )。

　　A.客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估

　　B.客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品操作性的要求

　　C.客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力

　　D.客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力以及客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估等。

　　第26題

　　境外主要股票價(jià)格指數(shù)不包括( )。

　　A.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

　　B.上證50指數(shù)

　　C.標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)

　　D.道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]境外主要股票價(jià)格指數(shù)有道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、納斯達(dá)克綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)。

　　第27題

　　下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵守的從業(yè)基本準(zhǔn)則是( )。

　　A.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　B.規(guī)避監(jiān)管

　　C.誠(chéng)實(shí)信用

　　D.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵守的從業(yè)基本準(zhǔn)則是：(1)誠(chéng)實(shí)信用。(2)守法合規(guī)。(3)專業(yè)勝任。(4)勤勉盡職。(5)保護(hù)商業(yè)秘密和隱私。(6)公平競(jìng)爭(zhēng)。(7)職業(yè)形象。

　　第28題

　　下列違反了“公平競(jìng)爭(zhēng)”要求的是( )。

　　A.某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂

　　B.某從業(yè)人員在工作中經(jīng)常打私人電話

　　C.某從業(yè)人員將客戶資料私自外泄

　　D.某從業(yè)人員不遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]B項(xiàng)違反了“勤勉盡職”的要求;C項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私”的要求;D項(xiàng)目違反了“守法合規(guī)”的要求。

　　第29題

　　下列不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是( )。

　　A.信用保險(xiǎn)

　　B.責(zé)任保險(xiǎn)

　　C.健康保險(xiǎn)

　　D.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)，包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。

　　第30題

　　下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類及其相應(yīng)特點(diǎn)的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.國(guó)債類，有債券兌現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，指政策變動(dòng)引起的債券兌現(xiàn)不確定的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商品類，有商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，指由市場(chǎng)或其他因素引起的商品價(jià)格波動(dòng)的可能性

　　C.股票類，有股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，指資本市場(chǎng)變動(dòng)和股票本身價(jià)格的波動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利率類，有利率風(fēng)險(xiǎn)，指市場(chǎng)利率波動(dòng)所帶來(lái)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類及其相應(yīng)特點(diǎn)如下：(1)信用類，有信用風(fēng)險(xiǎn)，指借款人因各種原因未能及時(shí)、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。(2)利率類，有利率風(fēng)險(xiǎn)，指市場(chǎng)利率波動(dòng)所帶來(lái)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。(3)匯率類，有匯率風(fēng)險(xiǎn)，指因匯率波動(dòng)所蒙受損失的可能性。(4)股票類，有股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，指資本市場(chǎng)變動(dòng)和股票本身價(jià)格的波動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。(5)商品類，有商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，指由市場(chǎng)或其他因素引起的商品價(jià)格波動(dòng)的可能性。A項(xiàng)不屬于理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分的類型。

　　第31題

　　評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，不包括( )。

　　A.最低收益率

　　B.最高收益率

　　C.估計(jì)收益率

　　D.超額收益率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括預(yù)期收益率、超額收益率、最高收益率、最低收益率。

　　第32題

　　金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，但不包括下列( )。

　　A.>99.98%

　　B.>99.99%

　　C.>99.9%

　　D.>99.5%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

　　第33題

　　商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和承銷證券投資資金屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　B.存款業(yè)務(wù)

　　C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D.中間業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。主要包括辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、代理買(mǎi)賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　第34題

　　時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，( )。

　　A.時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯

　　B.時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越不明顯

　　C.時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯

　　D.時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值不變

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。

　　第35題

　　投資者教育最主要的實(shí)施主體是( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.董事會(huì)

　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.行業(yè)協(xié)會(huì)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]商業(yè)銀行與客戶接觸最廣，因此是投資者教育的最主要的實(shí)施主體，而投資者教育是其不可推卸的社會(huì)責(zé)任。

　　第36題

　　貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素不包括( )。

　　A.收益率或通貨膨脹率

　　B.時(shí)間

　　C.單利與復(fù)利

　　D.標(biāo)準(zhǔn)差

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括：(1)時(shí)間。(2)收益率或通貨膨脹率。(3)單利與復(fù)利。

　　第37題

　　對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)，最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一是( )。

　　A.收益

　　B.效益

　　C.利率

　　D.通貨膨脹率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。

　　第38題

　　下列不屬于可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任的違規(guī)業(yè)務(wù)是( )。

　　A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

　　B.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　D.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任法人違規(guī)業(yè)務(wù)包括：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　第39題

　　下列( )不屬于根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度劃分的典型的理財(cái)價(jià)值觀。

　　A.購(gòu)房型

　　B.以事業(yè)為中心型

　　C.后享受型

　　D.先享受型

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀。

　　第40題

　　下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)造成客戶經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任的情形是( )。

　　A.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

　　B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄

　　C.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　D.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

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