2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學(xué)員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真!

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　　第1題

　　由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀經(jīng)濟信息可以稱為( )。

　　A.初級信息

　　B.政策信息

　　C.次級信息

　　D.財務(wù)信息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為次級信息。

　　第2題

　　證券投資基金的收益不包括( )。

　　A.紅利收入

　　B.債券利息

　　C.證券買賣差價

　　D.金融政策補貼

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]證券投資基金的收益主要有：(1)證券買賣差價。(2)紅利收入。(3)債券利息。(4)存款利息收入。

　　第3題

　　基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資金資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。這體現(xiàn)了基金( )的特點。

　　A.集合理財、專業(yè)管理

　　B.利益共享、風(fēng)險共擔

　　C.組合投資、分散投資

　　D.嚴格監(jiān)管、信息透明

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資金資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。這體現(xiàn)了基金組合投資、分散投資的特點。

　　第4題

　　個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種( )、綜合化的服務(wù)活動。

　　A.特殊化

　　B.專業(yè)化

　　C.個性化

　　D.大眾化

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　第5題

　　孫先生將10000元進行投資，年利率為18%，每季度計息一次，3年后的終值為16958元，其有效年利率為( )。

　　A.16.95%

　　B.18%

　　C.18.81%

　　D.19.25%

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]有效年利率的計算公式為：EAR=-1=19.25%，孫先生投資的有效年利率為19.25%。

　　第6題

　　退休規(guī)劃的最大影響因素不包括( )。

　　A.投資報酬率

　　B.通貨膨脹率

　　C.政策因素

　　D.工資薪金收入增長率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入增長率與投資報酬率。

　　第7題

　　下列屬于個人資產(chǎn)負債表資產(chǎn)項目的是( )。

　　A.投資

　　B.住房貸款

　　C.銀行信用卡支出

　　D.公共事業(yè)費用

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]個人資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)項目包括流動資產(chǎn)、投資、實際財產(chǎn)、個人財產(chǎn)等類別。BCD三項屬于個人資產(chǎn)負債表中的負債項目。

　　第8題

　　進行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和( )。

　　A.基金理財賬戶

　　B.基金TA賬戶

　　C.基金FOF賬戶

　　D.基金信息賬戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]進行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。

　　第9題

　　在理財期間，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的( )。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.法律風(fēng)險

　　C.政策風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]理財產(chǎn)品的市場風(fēng)險表現(xiàn)為：如果在理財期間市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高。流動性風(fēng)險表現(xiàn)為投資者沒有提前終止權(quán)。

　　第10題

　　下列關(guān)于金融市場的表述錯誤的是( )。

　　A.是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和

　　B.包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制

　　C.是金融資產(chǎn)進行交易的有形場所

　　D.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]C項錯誤，應(yīng)為金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”。

　　第11題

　　目前，國際間最重要和最常用的市場基準利率是( )。

　　A.東京同業(yè)拆放利率

　　B.紐約同業(yè)拆放利率

　　C.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　D.香港同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)是全球貸款方及債券發(fā)行人的普遍參考利率，是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。

　　第12題

　　人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效為( )。

　　A.自知道或應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起五年

　　B.自知道或應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起兩年

　　C.自保險事故發(fā)生之日起五年

　　D.自保險事故發(fā)生之日起兩年

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]按照我國《保險法》第二十六條規(guī)定：人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為兩年，自其知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起計算。人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之曰起計算。

　　第13題

　　下列投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品的基金是( )。

　　A.收入型基金

　　B.公司型基金

　　C.契約型基金

　　D.成長型基金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]依據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長型基金的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品;收入型基金的投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

　　第14題

　　根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，下列( )不屬于三種類型之一。

　　A.風(fēng)險淡漠型

　　B.風(fēng)險中立型

　　C.風(fēng)險厭惡型

　　D.風(fēng)險偏愛型

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，即風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏愛型和風(fēng)險中立型。

　　第15題

　　李某是未成年人，其父母以李某的名義購買了一套房產(chǎn)，李某與其父母在該法律行為中的關(guān)系為( )。

　　A.信托

　　B.委托

　　C.行紀

　　D.代理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]《民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理。題目中李某的父母與李某之間屬于代理關(guān)系。

　　第16題

　　在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。這屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售( )基本原則。

　　A.客觀性

　　B.適用性

　　C.服務(wù)性

　　D.流動性

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則包括適用性原則和客觀性原則，題干內(nèi)容屬于其適用性原則。

　　第17題

　　下列( )不屬于短期政府債券的特點。

　　A.收入免稅

　　B.交易成本低

　　C.違約風(fēng)險小

　　D.不記名

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。

　　第18題

　　負責(zé)對商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行監(jiān)管的是( )。

　　A.國家財政部

　　B.外匯管理局

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.中國人民銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定。中國銀監(jiān)會根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行監(jiān)管。

　　第19題

　　理財產(chǎn)品銷售過程是客戶需求滿足的過程，( )是產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵。

　　A.多重性

　　B.效率性

　　C.適合性

　　D.謹慎性

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]理財產(chǎn)品銷售過程是客戶需求滿足的過程，適合性是產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵，在實際業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)遵守“適合的理財產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進行產(chǎn)品銷售。

　　第20題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，指的是下列( )的要求。

　　A.內(nèi)幕交易

　　B.信息披露

　　C.熟知業(yè)務(wù)

　　D.信息保密

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]信息保密是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

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