第41題

　　下列不屬于稅收規(guī)劃基本內容的是( )。

　　A.減稅規(guī)劃

　　B.節(jié)稅規(guī)劃

　　C.轉嫁規(guī)劃

　　D.避稅規(guī)劃

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]稅收規(guī)劃的基本內容包括：(1)避稅規(guī)劃。(2)節(jié)稅規(guī)劃。(3)轉嫁規(guī)劃。

　　第42題

　　房地產的投資方式不包括( )。

　　A.房地產信托

　　B.房地產租賃

　　C.房地產購買

　　D.房地產抵押

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。

　　第43題

　　下列關于市場有效的三個層次之間的關系表述正確的是( )。

　　A.弱型有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含強型有效市場

　　B.弱型有效市場包含強型有效市場，強型有效市場包含半強型有效市場

　　C.強型有效市場包含弱型有效市場，弱型有效市場包含半強型有效市場

　　D.強型有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含弱型有效市場

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]市場有效的三個層次之間的關系是：強型有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含弱型有效市場。

　　第44題

　　( )年，我國第一個銀行理財產品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。

　　A.1999

　　B.2001

　　C.2002

　　D.2008

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]2002年，我國第一個銀行理財產品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。由于當時的個人投資產品種類少、收益低，銀行理財產品以其較高的收益水平和合適的風險程度受到廣大個人投資者的普遍歡迎。

　　第45題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守( )的原則。

　　A.誠實信用

　　B.勤奮盡職

　　C.專業(yè)奉獻

　　D.品行優(yōu)良

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準的職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。

　　第46題

　　下列不屬于商業(yè)銀行中的負債業(yè)務的是( )。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放貸款

　　C.發(fā)放金融債券

　　D.從事同業(yè)拆借

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]負債業(yè)務，即商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中吸收公眾存款是最主要的負債業(yè)務。

　　第47題

　　商業(yè)銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業(yè)務審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的( )。

　　A.專業(yè)性

　　B.監(jiān)管性

　　C.獨立性

　　D.客觀性

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業(yè)務審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。

　　第48題

　　銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前( )個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

　　A.10

　　B.5

　　C.15

　　D.20

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

　　第49題

　　黃阿姨將20000元進行投資，年利率為14%，每季度計息一次，5年后的終值為( )元。

　　A.22800

　　B.25000

　　C.39800

　　D.38508

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]復利期間。一年內對金融資產計m次復利，t年后，得到的價值是：FV=C0×=20000元×=39800元，黃阿姨投資5年后的終值為39800元。

　　第50題

　　在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，民事法律關系的主體就是( )。

　　A.商業(yè)銀行和個人客戶

　　B.商業(yè)銀行和政府部門

　　C.商業(yè)銀行和企業(yè)單位

　　D.商業(yè)銀行和行政機關

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，民事法律關系的主體就是商業(yè)銀行和個人客戶。

　　第51題

　　保險規(guī)劃的主要步驟不包括( )。

　　A.確認保險合同

　　B.明確保險期限

　　C.選定保險產品

　　D.確定保險金額

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]保險規(guī)劃的主要步驟包括：(1)確定保險標的。(2)選定保險產品。(3)確定保險金額。(4)明確保險期限。

　　第52題

　　國內銀行在推出理財計劃時，一般會對投資者進行風險提示。假如B銀行推出人民幣債券理財計劃，則其主要應進行( )提示。

　　A.流動性風險和再投資風險

　　B.利率風險和流動性風險

　　C.匯率風險和利率風險

　　D.匯率風險和信用風險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]目前，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化，而流動性風險主要是由于目前國內銀行業(yè)債券型理財產品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內會固化在銀行里。由于是人民幣債券理財計劃，不存在匯率風險，同時債券理財產品到期一次歸還本金和收益，不存在再投資風險。

　　第53題

　　稅收規(guī)劃最基本的原則是( )，這是由稅法的稅收法定原則決定的。

　　A.綜合性原則

　　B.規(guī)劃性原則

　　C.目的性原則

　　D.合法性原則

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。

　　第54題

　　商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據(jù)資產等資產后的( )個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

　　A.3

　　B.5

　　C.10

　　D.15

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據(jù)資產等資產后的10個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

　　第55題

　　銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)務(服務)三個層次，下列相關說法不正確的是( )。

　　A.理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄

　　B.私人銀行業(yè)務服務內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務

　　C.私人銀行業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務

　　D.財富管理客戶，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]C項不正確，私人銀行業(yè)務是僅面向高端客戶提供的服務。

　　第56題

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定的經(jīng)營活動中的“三性”原則不包括( )。

　　A.效益性原則

　　B.安全性原則

　　C.流動性原則

　　D.效率性原則

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中的“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。

　　第57題

　　在結匯和境內個人購匯實行年度總額管理時，《個人外匯管理辦法實施細則》對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值( )。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調整。

　　A.十萬元

　　B.三十萬元

　　C.三萬美元

　　D.五萬美元

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]在結匯和境內個人購匯實行年度總額管理時，《個人外匯管理辦法實施細則》的第二條規(guī)定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值五萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調整。

　　第58題

　　商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于( )。

　　A.顧問性質

　　B.受托性質

　　C.管理性質

　　D.規(guī)劃性質

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于受托性質。

　　第59題

　　銀行個人理財業(yè)務的宏觀經(jīng)濟政策不包括( )。

　　A.稅收政策

　　B.貨幣政策

　　C.保險政策

　　D.收入分配政策

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]銀行個人理財業(yè)務的宏觀經(jīng)濟政策包括財政政策、貨幣政策、收入分配政策和稅收政策。

　　第60題

　　( )是指股票價格的變動是隨機的、不可預測的。股價的隨機變化正表明了市場是正常運作或者說是有效的。

　　A.隨機調整

　　B.隨機漫步

　　C.隨機變化

　　D.規(guī)律游走

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]隨機漫步也稱隨機游走，是指股票價格的變動是隨機的、不可預測的。有時這種隨機性被錯誤地解讀為股票市場是非理性的，然而，恰恰相反，股價的隨機變化正表明了市場是正常運作或者說是有效的。

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