第41題

　　下列不屬于稅收規(guī)劃基本內(nèi)容的是( )。

　　A.減稅規(guī)劃

　　B.節(jié)稅規(guī)劃

　　C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　D.避稅規(guī)劃

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括：(1)避稅規(guī)劃。(2)節(jié)稅規(guī)劃。(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

　　第42題

　　房地產(chǎn)的投資方式不包括( )。

　　A.房地產(chǎn)信托

　　B.房地產(chǎn)租賃

　　C.房地產(chǎn)購買

　　D.房地產(chǎn)抵押

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

　　第43題

　　下列關(guān)于市場(chǎng)有效的三個(gè)層次之間的關(guān)系表述正確的是( )。

　　A.弱型有效市場(chǎng)包含半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，半強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　B.弱型有效市場(chǎng)包含強(qiáng)型有效市場(chǎng)，強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　C.強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含弱型有效市場(chǎng)，弱型有效市場(chǎng)包含半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，半強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含弱型有效市場(chǎng)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]市場(chǎng)有效的三個(gè)層次之間的關(guān)系是：強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，半強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含弱型有效市場(chǎng)。

　　第44題

　　( )年，我國第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

　　A.1999

　　B.2001

　　C.2002

　　D.2008

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]2002年，我國第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。由于當(dāng)時(shí)的個(gè)人投資產(chǎn)品種類少、收益低，銀行理財(cái)產(chǎn)品以其較高的收益水平和合適的風(fēng)險(xiǎn)程度受到廣大個(gè)人投資者的普遍歡迎。

　　第45題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守( )的原則。

　　A.誠實(shí)信用

　　B.勤奮盡職

　　C.專業(yè)奉獻(xiàn)

　　D.品行優(yōu)良

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。

　　第46題

　　下列不屬于商業(yè)銀行中的負(fù)債業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放貸款

　　C.發(fā)放金融債券

　　D.從事同業(yè)拆借

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]負(fù)債業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　第47題

　　商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的( )。

　　A.專業(yè)性

　　B.監(jiān)管性

　　C.獨(dú)立性

　　D.客觀性

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。

　　第48題

　　銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前( )個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

　　A.10

　　B.5

　　C.15

　　D.20

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

　　第49題

　　黃阿姨將20000元進(jìn)行投資，年利率為14%，每季度計(jì)息一次，5年后的終值為( )元。

　　A.22800

　　B.25000

　　C.39800

　　D.38508

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]復(fù)利期間。一年內(nèi)對(duì)金融資產(chǎn)計(jì)m次復(fù)利，t年后，得到的價(jià)值是：FV=C0×=20000元×=39800元，黃阿姨投資5年后的終值為39800元。

　　第50題

　　在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是( )。

　　A.商業(yè)銀行和個(gè)人客戶

　　B.商業(yè)銀行和政府部門

　　C.商業(yè)銀行和企業(yè)單位

　　D.商業(yè)銀行和行政機(jī)關(guān)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是商業(yè)銀行和個(gè)人客戶。

　　第51題

　　保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟不包括( )。

　　A.確認(rèn)保險(xiǎn)合同

　　B.明確保險(xiǎn)期限

　　C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　D.確定保險(xiǎn)金額

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟包括：(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的。(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品。(3)確定保險(xiǎn)金額。(4)明確保險(xiǎn)期限。

　　第52題

　　國內(nèi)銀行在推出理財(cái)計(jì)劃時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如B銀行推出人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，則其主要應(yīng)進(jìn)行( )提示。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]目前，對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)主要來自人民幣存款利率的變化，而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時(shí)間內(nèi)會(huì)固化在銀行里。由于是人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，不存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)債券理財(cái)產(chǎn)品到期一次歸還本金和收益，不存在再投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　第53題

　　稅收規(guī)劃最基本的原則是( )，這是由稅法的稅收法定原則決定的。

　　A.綜合性原則

　　B.規(guī)劃性原則

　　C.目的性原則

　　D.合法性原則

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。

　　第54題

　　商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的( )個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

　　A.3

　　B.5

　　C.10

　　D.15

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

　　第55題

　　銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次，下列相關(guān)說法不正確的是( )。

　　A.理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)

　　D.財(cái)富管理客戶，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]C項(xiàng)不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

　　第56題

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定的經(jīng)營活動(dòng)中的“三性”原則不包括( )。

　　A.效益性原則

　　B.安全性原則

　　C.流動(dòng)性原則

　　D.效率性原則

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中的“三性”原則，即安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則。

　　第57題

　　在結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值( )。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。

　　A.十萬元

　　B.三十萬元

　　C.三萬美元

　　D.五萬美元

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]在結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值五萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。

　　第58題

　　商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于( )。

　　A.顧問性質(zhì)

　　B.受托性質(zhì)

　　C.管理性質(zhì)

　　D.規(guī)劃性質(zhì)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

　　第59題

　　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策不包括( )。

　　A.稅收政策

　　B.貨幣政策

　　C.保險(xiǎn)政策

　　D.收入分配政策

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括財(cái)政政策、貨幣政策、收入分配政策和稅收政策。

　　第60題

　　( )是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的、不可預(yù)測(cè)的。股價(jià)的隨機(jī)變化正表明了市場(chǎng)是正常運(yùn)作或者說是有效的。

　　A.隨機(jī)調(diào)整

　　B.隨機(jī)漫步

　　C.隨機(jī)變化

　　D.規(guī)律游走

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]隨機(jī)漫步也稱隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的、不可預(yù)測(cè)的。有時(shí)這種隨機(jī)性被錯(cuò)誤地解讀為股票市場(chǎng)是非理性的，然而，恰恰相反，股價(jià)的隨機(jī)變化正表明了市場(chǎng)是正常運(yùn)作或者說是有效的。

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