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　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下列金融工具中。應對通貨膨脹最有效的是( )。

　　A.國庫券

　　B.貨幣市場基金

　　C.黃金

　　D.儲蓄

　　【正確答案】：C

　　第2題

　　稅法的基本原則不包括( )。

　　A.財政收入最大化原則

　　B.社會政策原則

　　C.稅收效率原則

　　D.稅收法定原則

　　【正確答案】：A

　　第3題

　　( )是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的，用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。

　　A.經常項目賬戶

　　B.資本項目賬戶

　　C.外匯儲蓄賬戶

　　D.外匯結算賬戶

　　【正確答案】：D

　　第4題

　　下列關于客戶投資風險承受能力的說法，不正確的是( )。

　　A.一般而言，客戶理財目標的彈性越大，其風險承受能力越強

　　B.一般而言，客戶的投資風險承受能力隨年齡的上升而上升

　　C.一般而言，客戶的絕對風險承受能力隨財富的增加而增加

　　D.一般而言，沒有短期償債壓力的客戶具有較高的風險承受能力

　　【正確答案】：B

　　第5題

　　證券投資基金的特點不包括( )。

　　A.專業(yè)化管理

　　B.分散投資

　　C.消除投資風險

　　D.規(guī)模經營

　　【正確答案】：C

　　第6題

　　當可轉債轉換成股票之后。持有者( )。

　　A.只享有債券的利息

　　B.只享有股票的分紅派息

　　C.可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息

　　D.不享有任何權利

　　【正確答案】：B

　　第7題

　　個人理財業(yè)務是建立在( )基礎之上的銀行業(yè)務。

　　A.資金借貸關系

　　B.委托代理關系

　　C.存款業(yè)務關系

　　D.貸款業(yè)務關系

　　【正確答案】：B

　　第8題

　　下列四類投資工具中。市場風險最小的是( )。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.權證

　　D.外匯

　　【正確答案】：B

　　第9題

　　某固定收益產品的名義年利率為4%，若每季度計息一次。則其有效年利率為( )。

　　A.4.00%

　　B.4.04%

　　C.4.06%

　　D.4.08%

　　【正確答案】：C

　　第10題

　　采用格式條款訂立合同時，對格式條款有兩種以上解釋的，( )。

　　A.應當做出有利于提供格式條款一方的解釋

　　B.應當按照公平原則理解

　　C.應當做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　D.應當按照通常理解予以解釋

　　【正確答案】：C

　　第11題

　　只有現值沒有終值的年金是( )。

　　A.永續(xù)年金

　　B.先付年金

　　C.后付年金

　　D.延期年金

　　【正確答案】：A

　　第12題

　　下列屬于貨幣市場工具的是( )。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.商業(yè)票據

　　D.長期國債

　　【正確答案】：C

　　第13題

　　有兩種選擇：(1)固定獲得500元;(2)投資成功時獲得1 000元。投資失敗時獲得0元。對四位投資者調查在第2種選擇中投資成功概率多大時他們認為兩種選擇是無區(qū)別的。甲選10%。乙選30%。丙選50%。丁選70%。則四人中風險厭惡程度最高的是( )。

　　A.甲

　　B.乙

　　C.丙

　　D.丁

　　【正確答案】：D

　　第14題

　　下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，不正確的是( )。

　　A.儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是向客戶提供的一種服務方式

　　B.儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務資金運用是非定向的

　　C.個人理財業(yè)務的風險由客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔

　　D.儲蓄業(yè)務的風險由商業(yè)銀行承擔

　　【正確答案】：B

　　第15題

　　根據《個人所得稅法》的規(guī)定，2008年6月，若個人工資收入超過( )元。應繳納個人所得稅。

　　A.800

　　B.1 000

　　C.1 600

　　D.2 000

　　【正確答案】：D

　　第16題

　　下列關于開放式基金的說法。不正確的是( )。

　　A.股票、債券基金申購采取“未知價”原則

　　B.投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務最低每期供款金額

　　C.前端收費指投資人在申購基金時繳納申購費用

　　D.后端收費指投資人在贖回基金時繳納贖回費用

　　【正確答案】：D

　　第17題

　　下列關于銀行代理黃金業(yè)務的說法。不正確的是( )。

　　A.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

　　B.金幣有純金幣和紀念金幣兩種

　　C.黃金基金屬于風險較低的投資方式

　　D.紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現金的權利

　　【正確答案】：C

　　第18題

　　客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則( )。

　　A.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

　　B.該銀行根據約定條件保證客戶的收益

　　C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率

　　D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全

　　【正確答案】：A

　　第19題

　　理財顧問服務不包括( )。

　　A.投資管理

　　B.財務分析

　　C.財務規(guī)劃

　　D.投資建議

　　【正確答案】：A

　　第20題

　　李先生投資100萬元于項目A，預期名義年收益率為10%。期限為5年，每季度付息一次。則該投資項目的有效年收益率為( )。

　　A.2.01%

　　B.12.5%

　　C.10.38%

　　D.10.20%

　　【正確答案】：C

　　第21題

　　王某每月收入6 000元。妻子收入1 000元。一個月生活費1 500元。房租1 500元.房貸4 000元，年終獎13 000元。年保險費3 840元，則月節(jié)余( )元。

　　A.763

　　B.9 160

　　C.13 000

　　D.0

　　【正確答案】：A

　　第22題

　　假設張先生一家在2007年年末總共擁有定期儲蓄4萬元�，F金1萬元�？們r為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元。其中張先生的收入是8萬元。妻子收入是2萬元。每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是( )。

　　A.該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應為其購買適當的壽險和意外險

　　B.2008年年初張先生家的資產負債率為4.8%

　　C.2008年年初張先生家的總資產中金融資產5萬元，只占家庭總資產的很小比重，資產的流動性不足

　　D.該家庭近期短期債務風險較高

　　【正確答案】：B

　　第23題

　　假設投資者于T日申購基金(非QDⅡ基金)成功.正常情況下，投資者于( )日起可贖回該部分基金份額。

　　A.T

　　B.T+1

　　C.T+2

　　D.T+3

　　【正確答案】：C

　　第24題

　　下列關于銀行代理信托類產品的說法。不正確的是( )。

　　A.銀行代理信托類產品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃

　　B.委托人以現金方式認購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付

　　C.信托公司委托銀行辦理信托計劃收付業(yè)務時，應明確界定雙方的權利義務關系

　　D.商業(yè)銀行對于其代理收付的信托計劃承擔部分投資風險

　　【正確答案】：D

　　第25題

　　下列關于商業(yè)銀行在提供理財計劃時記錄和向客戶提供信息的說法。不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

　　B.在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，每年提供賬單一次

　　C.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資收益的詳細情況報告

　　D.商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息

　　【正確答案】：B

　　第26題

　　某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財產品。并保證理財產品到期時100%還本付息且預期收益率為10%，則該理財產品屬于( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.非保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本固定收益理財計劃

　　【正確答案】：B

　　第27題

　　商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前。應持其總行的授權文件，按照有關規(guī)定。向( )。

　　A.所在地銀監(jiān)會派出機構報告

　　B.所在地銀監(jiān)會派出機構備案

　　C.所在地中國人民銀行分行報告

　　D.所在地中國人民銀行分行備案

　　【正確答案】：A

　　第28題

　　下表為2008年1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要購買10 000美元。需要人民幣( )元。 貨幣名稱現匯買入價現鈔買入價賣出價基準價

　　美元7.25157.19337.28057.2695

　　A.72 515

　　B.71 933

　　C.72 805

　　D.72 695

　　【正確答案】：C

　　第29題

　　債券收益的來源不包括( )。

　　A.現金分紅

　　B.價差收益

　　C.利息收益

　　D.債券利息的再投資收益

　　【正確答案】：A

　　第30題

　　根據《個人所得稅法》的規(guī)定，下列收入需要繳納個人所得稅的是( )。

　　A.投資國債得到的利息

　　B.投資企業(yè)債券得到的利息

　　C.保險賠款

　　D.退休金

　　【正確答案】：B

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