第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 4 頁：多項(xiàng)選擇題

第 5 頁：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2018年6月初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化練習(xí)題匯總

　　單項(xiàng)選擇題

　　1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況，保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)。這種觀點(diǎn)是(　)提出的。

　　A.國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

　　B.美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

　　C.美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)

　　D.國(guó)際金融協(xié)會(huì)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的定義是：“個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃就是整理財(cái)務(wù)和個(gè)人信息，制訂一個(gè)策略方案，建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)短期、長(zhǎng)期的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況，保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)”。。

　　2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。這一定義是(　)提出的。

　　A.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

　　B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在其《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　3.(　)制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

　　A.個(gè)人客戶

　　B.商業(yè)銀行

　　C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

　　4.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是(　)。

　　A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

　　B.它有別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.客戶可自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)�？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　5.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性

　　B.收益性

　　C.建議性

　　D.個(gè)性化

　　【正確答案】D

　　【答案解析】與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

　　6.下列不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征的是(　)。

　　A.準(zhǔn)入門檻高

　　B.綜合化服務(wù)

　　C.重視客戶關(guān)系

　　D.業(yè)務(wù)單一

　　【正確答案】D

　　【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)的特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶關(guān)系。

　　7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早興起于(　)。

　　A.英國(guó)

　　B.法國(guó)

　　C.美國(guó)

　　D.日本

　　【正確答案】C

　　【答案解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟。

　　8.20世紀(jì)七八十年代是理財(cái)服務(wù)的(　)。

　　A.瓶頸階段

　　B.收縮階段

　　C.鞏固階段

　　D.擴(kuò)張階段

　　【正確答案】D

　　【答案解析】20世紀(jì)七八十年代是理財(cái)服務(wù)的擴(kuò)張階段，金融資產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重加大、金融自由化浪潮的興起以及老齡化社會(huì)等方面的因素進(jìn)一步促使人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨蟛粌H在范圍上不斷延伸，也在時(shí)間跨度上開始擴(kuò)展。

　　9.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于(　)。

　　A.受托性質(zhì)

　　B.顧問性質(zhì)

　　C.個(gè)人性質(zhì)

　　D.特有性質(zhì)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】這個(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)這種專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書;另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

　　10.銀監(jiān)會(huì)明確提及建立銀行業(yè)理財(cái)師資格認(rèn)證分級(jí)體系、網(wǎng)上理財(cái)師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員。是在什么時(shí)候?(　)

　　A.2010年

　　B.2012年

　　C.2013年

　　D.2014年

　　【正確答案】D

　　【答案解析】在關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的意見通知中，銀監(jiān)會(huì)明確提及建立銀行業(yè)理財(cái)師資格認(rèn)證分級(jí)體系、網(wǎng)上理財(cái)師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員。

　　11.獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)是(　)。

　　A.教育

　　B.工作經(jīng)驗(yàn)

　　C.職業(yè)道德

　　D.考試

　　【正確答案】C

　　【答案解析】職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

　　12.(　)是一定社會(huì)的公民對(duì)法律和法律對(duì)象的主觀把握方式，是社會(huì)主體對(duì)法律的知識(shí)、意志和情感的總和。

　　A.法律意識(shí)

　　B.經(jīng)濟(jì)形態(tài)

　　C.物質(zhì)基礎(chǔ)

　　D.情感智力

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查法律意識(shí)的概念。法律意識(shí)是一定社會(huì)的公民對(duì)法律和法律對(duì)象的主觀把握方式，是社會(huì)主體對(duì)法律的知識(shí)、意志和情感的總和。

　　13.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是(　)。

　　A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

　　B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

　　C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

　　D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。

　　14.不滿(　)周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。

　　A.10

　　B.14

　　C.16

　　D.18

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。

　　15.《民法通則》規(guī)定，(　)可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.十歲以上的未成年人

　　B.不能辨別自己行為的人

　　C.十歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　16.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任(　)。

　　A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

　　B.完全由客戶承擔(dān)

　　C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查代理的法律責(zé)任。沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。

　　17.按《合同法》規(guī)定，(　)情形下合同中的免責(zé)條款無效?

　　A.因重大誤解訂立的

　　B.因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

　　C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　D.以上都正確

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合同中的免責(zé)條款的無效�！逗贤�法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：(1)造成對(duì)方人身傷害的;(2)因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

　　18.下列關(guān)于《合同法》訂立的說法，不正確的是(　)。

　　A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

　　C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用

　　D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合同的訂立。當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。所以，B說法有誤。

　　19.以下不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷的情形是(　)。

　　A.因重大誤解而訂立的合同

　　B.一方以欺詐脅迫的手段訂立的合同，損害對(duì)方利益的

　　C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

　　D.一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查可撤銷合同。簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的;(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。D屬于無效合同。

　　20.以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證(　)時(shí)設(shè)立。

　　A.交付質(zhì)權(quán)人

　　B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

　　C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

　　D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

　　21.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的是(　)。

　　A.交通運(yùn)輸工具

　　B.建設(shè)用地使用權(quán)

　　C.建筑物和其他土地附著物

　　D.土地所有權(quán)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查不得抵押的財(cái)產(chǎn)。《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　22.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前(　)內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。

　　A.七日

　　B.十日

　　C.十五日

　　D.三十日

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。

　　23.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有(　)普通合伙人。

　　A.一個(gè)

　　B.二個(gè)

　　C.三個(gè)

　　D.四個(gè)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的組成。有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普通合伙人。

　　24.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于(　)元人民幣。

　　A.一萬

　　B.三萬

　　C.五萬

　　D.十萬

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配原則及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣。

　　25.商業(yè)銀行、證券公司等負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的(　)。

　　A.1/2

　　B.1/3

　　C.1/4

　　D.1/5

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。

　　26.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于(　)。

　　A.10人

　　B.20人

　　C.30人

　　D.50人

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人。

　　27.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存(　)。

　　A.5年

　　B.10年

　　C.15年

　　D.20年

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查基金銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。

　　28.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值(　)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。

　　A.5000

　　B.10000

　　C.30000

　　D.50000

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。

　　29.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為(　)。

　　A.經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)和境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　C.境內(nèi)和經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　D.境外和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個(gè)人外匯業(yè)務(wù)分類。個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。

　　30.美國(guó)某居民來我國(guó)境內(nèi)旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起(　)個(gè)月。

　　A.6

　　B.9

　　C.24

　　D.36

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理�！秱�(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

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