第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

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　　單項選擇題

　　1.個人理財規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的目標。這種觀點是(　)提出的。

　　A.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

　　B.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

　　C.美國注冊理財規(guī)劃師標準委員會

　　D.國際金融協(xié)會

　　【正確答案】B

　　【答案解析】美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會的定義是：“個人財務(wù)規(guī)劃就是整理財務(wù)和個人信息，制訂一個策略方案，建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實現(xiàn)短期、長期的目標。個人理財規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的目標”。。

　　2.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。這一定義是(　)提出的。

　　A.中國保監(jiān)會

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.中國證監(jiān)會

　　【正確答案】C

　　【答案解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　3.(　)制定具體的業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)。

　　A.個人客戶

　　B.商業(yè)銀行

　　C.非銀行金融機構(gòu)

　　D.監(jiān)管機構(gòu)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)。

　　4.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當?shù)囊豁検?　)。

　　A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

　　B.它有別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.客戶可自行管理和運用資金，并承擔所產(chǎn)生的風險

　　【正確答案】C

　　【答案解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

　　5.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)(　)。

　　A.風險性

　　B.收益性

　　C.建議性

　　D.個性化

　　【正確答案】D

　　【答案解析】與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

　　6.下列不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征的是(　)。

　　A.準入門檻高

　　B.綜合化服務(wù)

　　C.重視客戶關(guān)系

　　D.業(yè)務(wù)單一

　　【正確答案】D

　　【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)的特征：準入門檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶關(guān)系。

　　7.個人理財業(yè)務(wù)最早興起于(　)。

　　A.英國

　　B.法國

　　C.美國

　　D.日本

　　【正確答案】C

　　【答案解析】個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。

　　8.20世紀七八十年代是理財服務(wù)的(　)。

　　A.瓶頸階段

　　B.收縮階段

　　C.鞏固階段

　　D.擴張階段

　　【正確答案】D

　　【答案解析】20世紀七八十年代是理財服務(wù)的擴張階段，金融資產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重加大、金融自由化浪潮的興起以及老齡化社會等方面的因素進一步促使人們對理財?shù)男枨蟛粌H在范圍上不斷延伸，也在時間跨度上開始擴展。

　　9.商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于(　)。

　　A.受托性質(zhì)

　　B.顧問性質(zhì)

　　C.個人性質(zhì)

　　D.特有性質(zhì)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】這個理財業(yè)務(wù)這種專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書;另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。

　　10.銀監(jiān)會明確提及建立銀行業(yè)理財師資格認證分級體系、網(wǎng)上理財師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員。是在什么時候?(　)

　　A.2010年

　　B.2012年

　　C.2013年

　　D.2014年

　　【正確答案】D

　　【答案解析】在關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的意見通知中，銀監(jiān)會明確提及建立銀行業(yè)理財師資格認證分級體系、網(wǎng)上理財師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員。

　　11.獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)是(　)。

　　A.教育

　　B.工作經(jīng)驗

　　C.職業(yè)道德

　　D.考試

　　【正確答案】C

　　【答案解析】職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

　　12.(　)是一定社會的公民對法律和法律對象的主觀把握方式，是社會主體對法律的知識、意志和情感的總和。

　　A.法律意識

　　B.經(jīng)濟形態(tài)

　　C.物質(zhì)基礎(chǔ)

　　D.情感智力

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查法律意識的概念。法律意識是一定社會的公民對法律和法律對象的主觀把握方式，是社會主體對法律的知識、意志和情感的總和。

　　13.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是(　)。

　　A.由小王承擔償還責任

　　B.小王的父母負有連帶償還責任

　　C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

　　D.由小王或小王的父母承擔償還責任

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責任應(yīng)由小王承擔，父母既不負償還責任，也不負先行墊付責任。

　　14.不滿(　)周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。

　　A.10

　　B.14

　　C.16

　　D.18

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。

　　15.《民法通則》規(guī)定，(　)可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

　　A.十歲以上的未成年人

　　B.不能辨別自己行為的人

　　C.十歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　16.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任(　)。

　　A.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

　　B.完全由客戶承擔

　　C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

　　D.完全由商業(yè)銀行承擔

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查代理的法律責任。沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。

　　17.按《合同法》規(guī)定，(　)情形下合同中的免責條款無效?

　　A.因重大誤解訂立的

　　B.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

　　C.在訂立合同時顯失公平的

　　D.以上都正確

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合同中的免責條款的無效。《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：(1)造成對方人身傷害的;(2)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

　　18.下列關(guān)于《合同法》訂立的說法，不正確的是(　)。

　　A.當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B.當事人必須本人訂立合同，不得代理

　　C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當使用

　　D.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合同的訂立。當事人依法可以委托代理人訂立合同。所以，B說法有誤。

　　19.以下不屬于當事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷的情形是(　)。

　　A.因重大誤解而訂立的合同

　　B.一方以欺詐脅迫的手段訂立的合同，損害對方利益的

　　C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

　　D.一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益的

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查可撤銷合同。簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的;(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。D屬于無效合同。

　　20.以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證(　)時設(shè)立。

　　A.交付質(zhì)權(quán)人

　　B.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記

　　C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

　　D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

　　21.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中不得抵押的是(　)。

　　A.交通運輸工具

　　B.建設(shè)用地使用權(quán)

　　C.建筑物和其他土地附著物

　　D.土地所有權(quán)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查不得抵押的財產(chǎn)。《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

　　22.個人獨資企業(yè)解散，投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前(　)內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當予以公告。

　　A.七日

　　B.十日

　　C.十五日

　　D.三十日

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個人獨資企業(yè)解散。個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算，投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當予以公告。

　　23.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當有(　)普通合伙人。

　　A.一個

　　B.二個

　　C.三個

　　D.四個

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的組成。有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當有一個普通合伙人。

　　24.風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于(　)元人民幣。

　　A.一萬

　　B.三萬

　　C.五萬

　　D.十萬

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查理財產(chǎn)品風險匹配原則及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。

　　25.商業(yè)銀行、證券公司等負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的(　)。

　　A.1/2

　　B.1/3

　　C.1/4

　　D.1/5

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。

　　26.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于(　)。

　　A.10人

　　B.20人

　　C.30人

　　D.50人

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人。

　　27.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存(　)。

　　A.5年

　　B.10年

　　C.15年

　　D.20年

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查基金銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當年計起至少保存15年。

　　28.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》的有關(guān)規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值(　)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。

　　A.5000

　　B.10000

　　C.30000

　　D.50000

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經(jīng)常項目個人外匯管理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。

　　29.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為(　)。

　　A.經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)和境外個人外匯業(yè)務(wù)

　　C.境內(nèi)和經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

　　D.境外和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個人外匯業(yè)務(wù)分類。個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。

　　30.美國某居民來我國境內(nèi)旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起(　)個月。

　　A.6

　　B.9

　　C.24

　　D.36

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經(jīng)常項目個人外匯管理。《個人外匯管理辦法實施細則》第十三條規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。

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