第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　第 36 題 處于不同家庭生命周期的家庭的理財重點(diǎn)也不同，下列說法正確的是( )

　　A.家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主要配置

　　B.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以信用卡和小額信貸為主

　　c.家庭成熟期的信托安排以購房置產(chǎn)信托為主

　　D.家庭衰老期的核心配置應(yīng)以債券為主

　　答案：D

　　答案解析：A項(xiàng)家庭形成期家長尚年輕，緊急備用金以外的資產(chǎn)可多以股票持有;B項(xiàng)家庭成長期通常是購房負(fù)擔(dān)房貸的主要階段，信貸運(yùn)用以房貸為主;c項(xiàng)家庭成熟期已接近退休，信托的安排應(yīng)以退休安養(yǎng)信托為主;D項(xiàng)家庭衰老期為耗用老本的階段，應(yīng)以有固定配息的債券為主。

　　第 37 題 在投資組合管理的分析中，從投資的有效邊界可以得到資本市場線，進(jìn)而可以得到證券市場線，證券市場線描述的關(guān)系是( )。

　　A.證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系

　　B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合

　　c.證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系

　　D.由市場資產(chǎn)組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合

　　答案：A

　　第 38 題 某年金，前4年無流入，后5年每年年初流入300萬元，假設(shè)年利率為10%，其現(xiàn)值為( )。

　　A.854.1123萬元

　　B.865.32萬元

　　c.942.32萬元

　　D.954.23萬元

　　答案：A

　　第 39 題 年金必須滿足三個條件，不包括以下的( )

　　A.每期的金額固定不變

　　B.流人流出方向固定

　　c.在所計算的期間內(nèi)每期的現(xiàn)金流量必須連續(xù)

　　D.流人流出必須都發(fā)生在每期期末

　　答案：D

　　答案解析：考查年金現(xiàn)金流的概念，必須滿足三點(diǎn)：一是等額，二是連續(xù)，三是流人流出方向固定。

　　第 40 題 隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷_____，但增加的速度越來越_______。( )

　　A.增加;慢

　　B.增加;快

　　c.降低;慢

　　D.降低;快

　　答案：A

　　第 41 題 分析客戶現(xiàn)金流量表的主要作用不包括( )。 A.現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流人和流出的原因

　　B.現(xiàn)金流量表可以深人反映客戶的償債能力

　　c.現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響

　　D.現(xiàn)金流量表能夠反映客戶的投資能力

　　答案：D

　　答案解析：對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有三方面的作用：①現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因;②現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力;③現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響。

　　第 42 題 下列不屬于企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出的是( )。

　　A.支付供應(yīng)商的貨款

　　B.支付雇員的工資

　　c.支付的股利

　　D.支付的稅款

　　答案：C

　　答案解析：經(jīng)營活動現(xiàn)金流出主要為所支付的各種款項(xiàng)，如支付供應(yīng)商的貨款、支付雇員的工資、支付的利息及稅款等。c項(xiàng)支付的股利屬于籌資活動的現(xiàn)金流出。

　　第 43 題 在計算流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率時，都要使用到的會計項(xiàng)目是( )。

　　A.流動資產(chǎn)

　　B.銀行存款

　　c.流動負(fù)債

　　D.凈資產(chǎn)

　　答案：C

　　答案解析：流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率都是反映短期償債能力的財務(wù)比率，其分母均為流動負(fù)債。

　　第 44 題 下列不屬于證券投資基金的收益來源的是( )。

　　A.紅利收入

　　B.證券價格波動率上升

　　c.證券買賣差價

　　D.存款利息收入

　　答案：B

　　答案解析：證券投資基金的收益是基金資產(chǎn)在運(yùn)作過程中所產(chǎn)生的超過本金部分的價值�；�金收益主要來源于基金投資所得紅利、股息、債券利息、買賣證券差價、銀行存款利息以及其他收入。

　　第 45 題 在外匯理財產(chǎn)品中，將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品是指( )。

　　A.結(jié)構(gòu)類投資工具

　　B.浮動收益類產(chǎn)品

　　c.實(shí)盤外匯買賣

　　D.期權(quán)類產(chǎn)品

　　答案：A

　　答案解析：在外匯理財產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品;BCD三項(xiàng)浮動收益產(chǎn)品、實(shí)盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不是復(fù)合產(chǎn)品。

　　第 46 題 關(guān)于個人外匯理財產(chǎn)品，下列論述不正確的是( )。

　　A.收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止

　　B.目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金的安全

　　c.個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險，有時甚至是本金的損失

　　D.結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品也被稱為“存款”，即沒有投資風(fēng)險

　　答案：D

　　答案解析：D項(xiàng)結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險。

　　第 47 題 某利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品投資起點(diǎn)為5000美元，期限5年，每年支付一次投資收益。第1年收益率固定為5%，不受市場情況影響;第2年至第5年。收益率在事先設(shè)定的上限范圍內(nèi)為美元6個月LIBOR加上0.5%。若投資者小張投資20000美元，則他第1年可獲收益( )美元。

　　A.1000

　　B.500

　　c.3000

　　D.100

　　答案：A

　　答案解析：根據(jù)已知：第1年收益率固定為5%，因此，投資者小張第i年可獲收益：20000×5%=1000(美元)。

　　第 48 題 關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列說法錯誤的是( )。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息，不參與分紅

　　B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

　　c.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

　　D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者

　　答案：C

　　答案解析：當(dāng)轉(zhuǎn)換成股票后，其收益水平與股票類似，持有人才能成為公司股東，與其他股東一起分享公司的分紅派息，體現(xiàn)出高收益的特征。因此，C項(xiàng)錯誤。

　　第 49 題 下列對信托財產(chǎn)的理解，不正確的是( )

　　A.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn)

　　B.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司對受益人的負(fù)債

　　c.信托投資公司終止時信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)

　　D.信托財產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督

　　答案：D

　　答案解析：信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn)，也不屬于信托投資公司對受益人的負(fù)債。信托投資公司終止時，信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。信托財產(chǎn)只受法律和行政的監(jiān)督，不受委托人和受益人的監(jiān)督。

　　第 50 題 資金信托以貨幣資金為標(biāo)的物，資金信托包括( )。①股權(quán)信托;②債權(quán)信托;③單獨(dú)管理資金信托;④公益資金信托

　　A.①③

　　B.③④

　　c.①②

　　D.①②③④

　　答案：B

　　答案解析：①②兩項(xiàng)屬于財產(chǎn)信托

　　第 51 題 黃金市場包括黃金流量市場和存量市場，它達(dá)到均衡，意味著( )

　　A.黃金流量市場供求平衡

　　B.黃金存量市場供求平衡

　　c.流量和存量市場的雙重平衡

　　D.流量和存量任一市場達(dá)到平衡

　　答案：C

　　答案解析：黃金市場的均衡要求黃金的流量和存量市場同時達(dá)到均衡。

　　第 52 題 若理財客戶陳小姐的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的而且超過銀行存款的收益，則下列投資工具最適合她的是( )。

　　A.債券

　　B.股票

　　c.股指期貨

　　D.認(rèn)股權(quán)證

　　答案：A

　　答案解析：BCD三項(xiàng)的風(fēng)險較高。

　　第 53 題 下列投資風(fēng)險中，不屬于房地產(chǎn)投資風(fēng)險的是( )。

　　A.交易風(fēng)險

　　B.意外風(fēng)險

　　c.利率風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險

　　答案：D

　　答案解析：房地產(chǎn)投資屬于實(shí)物投資，一般不存在違約的情況，因此一般不存在信用風(fēng)險。

　　第 54 題 關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是( )

　　A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

　　B.實(shí)現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標(biāo)

　　c.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

　　D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同

　　答案：B

　　答案解析：B項(xiàng)戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實(shí)現(xiàn)路徑

　　第 55 題 在出售證券時與購買者約定到期買回證券的方式是指( )。

　　A.證券發(fā)行

　　B.證券承銷

　　c.互換交易

　　D.回購協(xié)議

　　答案：D

　　答案解析：A項(xiàng)證券發(fā)行是指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等以募集資金為目的向投資者出售代表一定權(quán)利的有價證券的活動;B項(xiàng)證券承銷是指證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)代理證券發(fā)行人發(fā)行證券的行為;c項(xiàng)互換交易是指兩個或兩個以上的當(dāng)事人按共同商定的條件，在約定的時間內(nèi)定期交換現(xiàn)金流的金融交易。

　　第 56 題 2007年8月，人大常委會批準(zhǔn)財政部發(fā)行人民幣1.55萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債業(yè)已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應(yīng)的外匯資產(chǎn)置換。6000億元特別國債置換的完成市場是( )。

　　A.銀行間同業(yè)拆借市場

　　B.銀行間債券市場

　　c.票據(jù)市場

　　D.外匯市場

　　答案：B

　　答案解析：2007年8月29日發(fā)行的第1期額度為6000億元特別國債通過銀行間債券市場由財政部向中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行后，同日從農(nóng)業(yè)銀行賬面“過手”給人民銀行，由央行向農(nóng)行購買，最終由央行全額持有，完成財政部特別國債與央行外匯之間的置換。顯然此筆業(yè)務(wù)不是在外匯市場，而是在銀行問債券市場上完成的。

　　第 57 題 關(guān)于股票價格指數(shù)，下列說法不正確的是( )。

　　A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

　　B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

　　c.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)

　　D.是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)

　　答案：A

　　答案解析：股價平均數(shù)是反映多種股票價格變動的一般水平，通常以算術(shù)平均數(shù)表示，而股票價格指數(shù)(簡稱股價指數(shù))是反映不同時期的股價變動情況的相對指標(biāo)，就一個較長時期來說，股價指數(shù)比股價平均數(shù)更能精確地衡量股價的變動。股票價格指數(shù)是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映，是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)，也是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)。

　　第 58 題 債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進(jìn)債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知P>B，則r與C的關(guān)系是( )。

　　A.r>c

　　B.r=c

　　c.r D、r與c無關(guān)

　　D.

　　答案：C

　　第 59 題 ( )是指沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券。

　　A.憑證式國債

　　B.記賬式國債

　　c.儲蓄國債

　　D.實(shí)物國債

　　答案：B

　　答案解析：我國的國債品種有憑證式國債、記賬式國債和儲蓄國債。其中：①憑證式國債通過各銀行儲蓄網(wǎng)點(diǎn)和財政部門國債服務(wù)部面向社會發(fā)行，券面上不印制票面金額;②記賬式債券是沒有實(shí)物形態(tài)的票券，是利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券;③儲蓄國債(電子式)是指財政部面向境內(nèi)中國公民儲蓄類資金發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

　　第 60 題 2008年發(fā)行的5年期憑證式國債，年利率為2.63%，5年期定期存款利率為2.79%。按照現(xiàn)行利率，購買1萬元2008年5年期憑證式國債，到期兌付時利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比，( )。

　　A.國債投資比儲蓄存款低10.25元

　　B.儲蓄存款比國債投資高199元

　　c.兩者相同

　　D.國債投資比儲蓄存款高91.2元

　　答案：A

　　答案解析：購買l萬元2008年5年期憑證式國債，到期兌付時年利息收入為10000×2.63%×5=1315，而5年期定期存款稅后利息收入為lO000×2.79%×(1-5%)×5：1325.25，因此國債投資比儲蓄存款低1325.25-1315=lO.25元。

　　第 61 題 下列對債券定價定理的表述中，不正確的是( )。

　　A.債券的價格與債券的收益率成反比例關(guān)系

　　B.當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成反比關(guān)系

　　c.隨著債券到期時間的臨近，債券價格的波動幅度減少，并且是以遞增的速度減少

　　D.息票率越高，債券價格的波動幅度越小

　　答案：B

　　第 62 題 證券投資基金反映的關(guān)系是( )。

　　A.產(chǎn)權(quán)

　　B.所有權(quán)

　　c.全權(quán)債務(wù)

　　D.委托代理

　　答案：D

　　答案解析：證券投資基金之間反映的是信托關(guān)系，也是委托代理關(guān)系;債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系;股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。

　　第 63 題 投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品的基金是( )。

　　A.成長型基金

　　B.收入型基金

　　c.公司型基金

　　D.契約型基金

　　答案：A

　　答案解析：依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可劃分為成長型基金和收入型基金。成長型基金的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

　　第 64 題 關(guān)于公募基金，下列說法不正確的是( )。

　　A.募集的對象通常是不固定的

　　B.最小金額要求較低，且投資者眾多

　　c.運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管

　　D.一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險產(chǎn)品

　　答案：D

　　答案解析：公募基金的運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險的產(chǎn)品，私募基金受的管制較少，不需公開披露信息，往往會投向衍生金融工具等高風(fēng)險產(chǎn)品，因此，D項(xiàng)的說法錯誤;ABC三項(xiàng)都是公募基金區(qū)別于私募基金的特點(diǎn)。

　　第 65 題 ( )是指買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

　　A.金融遠(yuǎn)期合約

　　B.金融期貨合約

　　c.金融期權(quán)合約

　　D.金融互換合約

　　答案：B

　　答案解析：A項(xiàng)金融遠(yuǎn)期合約是交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格(稱為遠(yuǎn)期價格)在約定的未來日期(交割日)買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)(或金融變量)的合約;B項(xiàng)金融期貨合約是買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議;c項(xiàng)期權(quán)又稱選擇權(quán)，是指其持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價格購買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)工具的權(quán)利;D項(xiàng)金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，交換不同金融資產(chǎn)或負(fù)債的合約。

　　第 66 題 關(guān)于外匯期貨交易，下列說法錯誤的是( )。

　　A.外匯期貨交易，又稱貨幣期貨

　　B.它是以貨幣為標(biāo)的物的合約

　　c.它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種

　　D.外匯期貨交易的主要品種有：美元、歐元、英鎊、德國馬克等

　　答案：B

　　答案解析：外匯期貨又稱貨幣期貨，是以外匯為基礎(chǔ)工具的期貨合約，是金融期貨中最先出現(xiàn)的品種，主要用于規(guī)避外匯風(fēng)險。

　　第 67 題 利用兩個或兩個以上的外匯市場上某些貨幣的匯率差異，進(jìn)行外匯買賣，從中套取利差的交易方式稱之為( )。

　　A.即期交易

　　B.遠(yuǎn)期交易

　　c.套匯交易

　　D.套利交易

　　答案：C

　　第 68 題 收益遞增理財計劃屬于()。

　　A.固定收益理財計劃

　　B.最低收益理財計劃

　　c.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　答案：C

　　答案解析：目前我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的又有收益遞增理財計劃和收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃兩種。因此，收益遞增理財計劃是一種保本浮動收益理財計劃，也屬于非保證收益型理財計劃。

　　第 69 題 下列理財計劃中，()是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)，如果資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承受;如果資金運(yùn)營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有的理財計劃。

　　A.固定收益理財計劃

　　B.最低收益理財計劃

　　c.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　答案：A

　　答案解析：保證收益型理財計劃可分為固定收益理財計劃和最低收益理財計劃。其中，固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)。如果資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承擔(dān);如果資金運(yùn)營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有。

　　第 70 題 以下四種理財計劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是()。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.非保證收益理財計劃

　　c.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　答案：A

　　答案解析：理財計劃按客戶獲取收益的方式不同，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃，其中非保證收益理財計劃又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。在保證收益理財計劃中，銀行承擔(dān)投資風(fēng)險;保本浮動收益理財計劃中銀行向客戶保證本金支付，本金以外的風(fēng)險由客戶承擔(dān);非保本浮動收益理財計劃中，銀行對客戶本金的安全性都不予以保證，因而風(fēng)險相對更大。因此A項(xiàng)正確。

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